En Brasil, el comercio electrónico ya forma parte de la vida cotidiana de los ciudadanos, siendo una de las formas favoritas de realizar compras. Sólo para tener una base de datos, datos recientes de la encuesta BigDataCorp muestran que el número de sitios web destinados a adquisiciones en línea ha aumentado más de 45% desde 2014, totalizando 20 millones de páginas. Además, una encuesta de la Asociación Brasileña de Comercio Electrónico (ABComm) señala que las ventas totales del segmento alcanzaron más de R$ 44 millones sólo en el primer trimestre de este año.
Sin embargo, como en toda industria exitosa, se necesita atención. Esto se debe a que los delincuentes aprovechan esta popularidad para intentar engañar tanto a las empresas como a los consumidores y, con ello, ganar dinero fácil. Los datos de Juniper Research atestiguan que, para 2027, las pérdidas por fraude en pagos en línea pueden alcanzar los 343 mil millones de US$ a nivel mundial. En el caso de Brasil, el estudio ClearSale señaló que, en el último año, el valor de los intentos de golpe alcanzó los 3.500 millones de R$.
Por mucho que los consumidores también resulten perjudicados por el fraude, normalmente el comerciante es quien paga el pato, ya que en la mayoría de los casos es él quien se queda sin el producto y aún necesita reembolsar a los clientes que han sido víctimas en su plataforma. Así, a nivel de información, a continuación se detallan las cuatro estafas de comercio electrónico más comunes y cómo las empresas pueden evitarlas.
Autofraude
En este tipo de estafa, el delincuente realiza una compra normalmente a través de la plataforma de comercio electrónico. Sin embargo, tras la llegada del producto, abre una denuncia y afirma que la mercancía no fue entregada. Así, recibe un reembolso del comerciante incluso teniendo el artículo en mano, dando doble daño a la tienda online.
Robo de identidad
Utilizando información robada como el número de tarjeta de crédito y el CPF, los estafadores realizan varias compras en la tienda virtual, a menudo rompiendo el límite bancario de la pobre víctima. Al descubrir la estafa, el problema pasa a ser el comerciante, quien además de quedarse sin los bienes, aún necesita reembolsar al consumidor que hizo utilizar la información de forma no autorizada.
Golpe de interceptación
También utilizando una tarjeta robada, los delincuentes realizan una compra en el comercio electrónico y registran la dirección de la víctima. Sin embargo, una vez completado el pedido, los malhechores se comunican con la plataforma de comercio electrónico y afirman haber “errado el local”, solicitando que la entrega se realice en otro lugar.
Prueba de tarjeta
En posesión de una tarjeta robada, los delincuentes empiezan a realizar pequeñas compras para comprobar si el sistema antifraude del comercio electrónico los detecta. Si pasan desapercibidos, empiezan a realizar adquisiciones cada vez mayores, dejando un incumplimiento financiero a la víctima.
Para evitar este tipo de estafas, una tecnología ha demostrado ser muy eficaz: la Inteligencia Artificial. Los datos de la Asociación de Investigadores Certificados de Fraude (ACFE) indican que, a nivel mundial, 18% de profesionales del segmento de lucha contra el fraude ya utilizan IA y Machine Learning en su trabajo. Además, un estudio de Nvidia demostró que 78% de profesionales del sector financiero también han utilizado IA para afrontar desafíos relacionados con estafas.
Esto se debe a que mediante el uso de IA combinada con análisis de datos es posible identificar individuos más propensos a acciones fraudulentas, ya que la tecnología realiza un análisis completo de todas las huellas virtuales de esta persona, incluido el comportamiento online. De esta manera, es posible obtener una verdadera dimensión de sus intenciones y actitudes en el entorno virtual.
Además, con el Machine Learning, que es aprendizaje automático, el sistema de jugadores de comercio electrónico está reconociendo los patrones de las estafas más comunes. Con esto, automáticamente, la tecnología diferencia una transacción legítima de una fraudulenta gracias a especificaciones que sólo esta solución puede detectar, ya que los estafadores son cada vez más informados y creativos en sus esfuerzos, inmunes a los métodos tradicionales.
