Como en cada inicio de año, los gastos extras pueden comprometer el presupuesto familiar y llevar al endeudamiento. Cuentas como IPTU, IPVA, licencias de vehículos, material escolar, seguros y otros gastos estacionales surgen simultáneamente, generando un desafío financiero significativo. Para evitar que estos gastos se conviertan en una carga, la organización y la planificación financiera son fundamentales.
Planificar las finanzas no se trata de acumular riqueza, sino de mantener la salud financiera equilibrada para evitar endeudamiento innecesario. Muchas familias se endeudan porque no se preparan adecuadamente para gastos previsibles como los de inicio de año que, aunque 'sorprenden', ya forman parte de la rutina. Crear una estrategia financiera significa planificar el presupuesto con anticipación, ahorrar dinero a lo largo del año y evitar soluciones financieras costosas, como préstamos y pagos a plazos con intereses altos.
Datos recientes indican que, en 2024, el porcentaje de familias endeudadas alcanzó niveles récord. Según la Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y TurismoControl numérico, cerca del 77% de las familias brasileñas están endeudadas, siendo que gran parte de esas deudas están relacionadas con la tarjeta de crédito, seguida por financiamientos y créditos personales. El escenario evidencia la necesidad de una mayor planificación financiera y estrategias para evitar el compromiso excesivo de los ingresos.
Las principales causas del endeudamiento incluyen la alta inflación, que reduce el poder adquisitivo y obliga a muchas familias a recurrir al crédito para cubrir gastos básicos; los intereses elevados, que encarecen el costo del crédito; y el desempleo, que compromete la estabilidad financiera de muchos hogares. Además, la falta de educación financiera hace que muchos consumidores tomen decisiones sin evaluar correctamente los impactos a largo plazo. Gastos impulsivos, fraccionamientos excesivos y la ausencia de un fondo de emergencia agravan aún más la situación.
Para evitar el endeudamiento y garantizar una mayor seguridad financiera, se pueden adoptar algunas soluciones. La planificación financiera es fundamental, permitiendo que las familias monitoreen sus gastos y ajusten el presupuesto según sea necesario. Crear una reserva de emergencia, que cubra al menos tres a seis meses de gastos, puede evitar préstamos en momentos de dificultad. Otra estrategia es controlar el uso excesivo del crédito rotativo y buscar alternativas de pago en cuotas sin intereses siempre que sea posible.
Además de estas medidas, la contratación de productos de protección financiera ayuda a prevenir el endeudamiento. Esta modalidad de protección garantiza un apoyo en momentos de adversidad. Con estas coberturas, los asegurados pueden contar con recursos para mantener sus gastos básicos sin recurrir a préstamos ni comprometer el presupuesto. De esta manera, el uso inteligente de estas soluciones ayuda a mantener el equilibrio financiero y proporciona mayor tranquilidad para las familias brasileñas.
Sin duda, protegerse financieramente es esencial para evitar endeudarse y garantizar una vida financiera equilibrada. Planificarse con anticipación, crear una reserva de emergencia y evitar pagos a plazos con intereses altos son pasos fundamentales para comenzar el año sin apuros. La organización y la disciplina ayudan a mantener las cuentas al día y a evitar preocupaciones financieras en el futuro.
