Como todo comienzo de año, los gastos extras pueden comprometer el presupuesto familiar y llevar a endeudamiento. Cuentas como IPTU, IPVA, licenciamiento de vehículos, material escolar, seguros y otros gastos estacionales surgen simultáneamente, generando un desafío financiero significativo. Para evitar que estos gastos se conviertan en una carga, la organización y la planificación financiera son fundamentales
Planificar las finanzas no se trata de acumular riqueza, pero sí de mantener la salud financiera equilibrada para evitar el endeudamiento innecesario. Muchas familias se endeudan porque no se preparan adecuadamente para gastos previsibles como los del comienzo de año, a pesar de que 'rebotan', ya forman parte de la rutina. Crear una estrategia financiera significa planificar el presupuesto con anticipación, ahorrar dinero a lo largo del año y evitar soluciones financieras costosas, como préstamos y financiamientos con intereses altos
Datos recientes indican que, en 2024, el porcentaje de familias endeudadas alcanzó niveles récord. Segundo la Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y TurismoControl numérico), cerca del 77% de las familias brasileñas están endeudadas, siendo que gran parte de esas deudas está vinculada a la tarjeta de crédito, seguido por financiamiento y crédito personal. El escenario evidencia la necesidad de una mayor planificación financiera y estrategias para evitar el compromiso excesivo de los ingresos
Las principales causas del endeudamiento incluyen la alta de la inflación, que reduce el poder adquisitivo y obliga a muchas familias a recurrir al crédito para cubrir gastos básicos; los intereses elevados, que encarecen el costo del crédito; y el desempleo, que compromete la estabilidad financiera de muchos hogares. Además de eso, la falta de educación financiera hace que muchos consumidores tomen decisiones sin evaluar correctamente los impactos a largo plazo. Gastos impulsivos, parcelamientos excesivos y la ausencia de una reserva de emergencia agravan aún más la situación
Para evitar el endeudamiento y garantizar mayor seguridad financiera, algunas soluciones pueden ser adoptadas. La planificación financiera es fundamental, permitiendo que las familias acompañen sus gastos y ajusten el presupuesto según sea necesario. Crear una reserva de emergencia, que cubra al menos tres a seis meses de gastos, puede evitar préstamos en momentos de dificultad. Otra estrategia es controlar el uso excesivo del crédito rotativo y buscar alternativas de pago a plazos sin intereses siempre que sea posible
Además de estas medidas, la contratación de productos de protección financiera ayuda a prevenir el endeudamiento. Esta modalidad de protección garantiza un apoyo en momentos de adversidad. Con esas coberturas, los asegurados pueden contar con recursos para mantener sus gastos básicos sin recurrir a préstamos o comprometer el presupuesto. De esta forma, el uso inteligente de estas soluciones ayuda a mantener el equilibrio financiero y proporciona mayor tranquilidad para las familias brasileñas
Sin duda, protegerse financieramente es esencial para evitar endeudamiento y garantizar una vida financiera equilibrada. Planificarse con anticipación, crear una reserva de emergencia y evitar pagos a plazos con intereses altos son pasos fundamentales para comenzar el año sin apuros. La organización y la disciplina ayudan a mantener las cuentas al día y a evitar preocupaciones financieras en el futuro
