Pix, un sistema de pago instantáneo, no sólo revolucionó la forma en que los brasileños realizan transacciones financieras, sino que también continúa expandiéndose rápidamente. Después de alcanzar la impresionante marca de 227 millones de transacciones en un solo día en septiembre de 2024, según datos del Banco Central, el sistema ha avanzado desde entonces con nuevas características que deberían impactar directamente el comercio minorista, el crédito y el acceso a los servicios digitales.
Este año se empezaron a lanzar dos novedades: el Pix Automático, ideal para pagos recurrentes como suscripciones y pagos mensuales; y el Pix by Approximation, que elimina la necesidad de abrir la aplicación bancaria para realizar pagos. A partir de septiembre se comenzará a implementar el Pix Parcelado, seguido del Pix Garantizado, previsto para 2026/2027.
La nueva era del pago recurrente
La función Pix Automático promete ser una alternativa práctica e inclusiva, especialmente para consumidores que no cuentan con tarjeta de crédito. Con él será posible programar pagos mensuales por servicios como gimnasios, TV paga, plataformas de streaming, colegios y convenios, con débito automático directamente en la cuenta.
Para los minoristas, la función promete no sólo ampliar la audiencia atendida, sino también reducir el incumplimiento, ya que los pagos se debitarán directamente de la cuenta del cliente, de forma automática y programada.
Paquete sin tarjeta
Pix Parcelado, una de las características más esperadas, permitirá a los consumidores comprar a tiempo incluso sin tener tarjeta de crédito. La operación se realizará a partir de un límite preaprobado por el banco, pasando inmediatamente el importe total al comerciante y dividiendo el pago en cuotas con intereses. En la práctica, funciona como una alternativa a la cuota tradicional, con la ventaja de ocurrir directamente dentro del entorno bancario. Para que el recurso esté disponible, los comerciantes deben integrarse en un entorno de pago habilitado, como SaqPay, una plataforma de soluciones en medios de pago digitales.
Pix sobre crédito e inclusión digital
Las fintech y los bancos digitales tienden a adoptar rápidamente estas soluciones, impulsando las ventas minoristas y ofreciendo alternativas más asequibles a los consumidores. Aunque las tarjetas de crédito siguen dominando, Pix debería ganar espacio con menores costos para los comerciantes y mayor practicidad para el público. El principal desafío será la integración tecnológica, pero el sector ya está preparado para esta nueva fase de consolidación de Pix en el ecosistema financiero.
Desafíos para la internacionalización
La expansión de Pix para transacciones internacionales aún enfrenta obstáculos regulatorios y técnicos. El primer desafío es que cada país necesita evaluar su política de pagos para permitir la adopción de nuevas tecnologías como Pix por parte de las instituciones financieras locales. Sólo después de este paso los bancos extranjeros podrán acceder a las API proporcionadas por el Banco Central de Brasil. Además, será necesario resolver problemas de conversión de moneda, ya que aún no está definido si las transacciones se procesarán en reales con posterior conversión o directamente en moneda local. La estandarización cambiaria y la interoperabilidad entre sistemas serán puntos clave para la viabilidad del Pix internacional.
Un nuevo comportamiento del consumidor
Con la llegada de funciones como Pix recurrente, en cuotas y por aproximación, los expertos señalan un cambio importante en el comportamiento del consumidor. El brasileño se apresura a adoptar soluciones prácticas. Con estas actualizaciones, Pix se fortalece como un sistema completo, que va más allá de la transferencia, y se consolida como protagonista en el ecosistema financiero del país.
