En un escenario económico dinámico y en constante evolución como el de Brasil, la prevención de fraudes en el sector financiero es una prioridad. Cada año, las instituciones financieras enfrentan pérdidas sustanciales debido a actividades fraudulentas, que no solo afectan su balance financiero, sino que también minan la confianza de los consumidores y la integridad del sistema financiero en su conjunto.
Según la Federación Brasileña de Bancos (Febraban), las fraudes bancarias causan pérdidas anuales que pueden superar los R$ 2 mil millones. Este valor incluye fraudes electrónicas, como phishing, malware y ataques de ingeniería social, además de fraudes tradicionales, como falsificación de documentos y cheques.
Y aunque las fraudes electrónicas representan el 70% de las pérdidas, las estafas tradicionales aún tienen su impacto. Entre estos, destacan la falsificación de documentos y de cheques. Los bancos han adoptado medidas rigurosas de verificación y autenticación para mitigar estos riesgos, pero los defraudadores continúan desarrollando nuevos métodos para eludir los sistemas de seguridad.
Sector financiero: adopción de BPO para mitigar el fraude
El fraude no sólo socava la confianza de los clientes, sino que también causa pérdidas significativas a las instituciones financieras.
En este contexto, los servicios de BPO (Business Process Outsourcing) han sido adoptados por las instituciones financieras como una solución estratégica para mitigar riesgos y fortalecer los mecanismos de control.
Una de las áreas en las que el BPO puede tener un impacto sustancial es en el proceso de registro de clientes. La externalización de este proceso a una empresa de BPO permite que los bancos y otras instituciones financieras se beneficien de prácticas avanzadas de verificación de identidad, análisis de antecedentes y validación de datos, reduciendo así la probabilidad de fraudes de identidad.
Además, las empresas de BPO a menudo emplean tecnologías de vanguardia como inteligencia artificial y aprendizaje automático para detectar patrones sospechosos y anomalías que de otro modo podrían pasar desapercibidas utilizando los métodos tradicionales.
Otro proceso financiero que puede beneficiarse es el crédito con descuento salarial. Este tipo de crédito, que es bastante popular en Brasil, está sujeto a múltiples riesgos de fraude, desde la falsificación de documentos hasta la manipulación de información de clientes. Al externalizar la gestión del crédito con descuento, las instituciones financieras pueden implementar verificaciones rigurosas y sistemáticas, garantizando que cada solicitud sea evaluada meticulosamente.
Las empresas de BPO pueden proporcionar una capa adicional de seguridad utilizando análisis de datos sofisticados y referencias cruzadas en tiempo real, lo cual es crucial para identificar y prevenir el fraude.
La apertura de cuentas también configura otro proceso en el cual los servicios de BPO pueden ayudar en la mitigación de fraudes. Estafadores utilizan identidades falsas o robadas para crear cuentas bancarias fraudulentas, que posteriormente se utilizan para actividades ilícitas, como lavado de dinero o financiamiento de actividades delictivas. Implementar medidas de verificación de identidad robustas y utilizar tecnologías avanzadas para detectar comportamientos sospechosos son esenciales para mitigar estos riesgos.
BPO puede reducir el fraude hasta en un 30%
Las investigaciones indican que la subcontratación de procesos financieros a empresas de BPO puede reducir significativamente los riesgos de fraude. Un estudio de Everest Group reveló que las empresas que utilizan servicios de BPO tienen una reducción de hasta el 30% en fraudes detectadas, en comparación con aquellas que gestionan estos procesos internamente.
Y esto sucede porque, además de verificar los datos, los proveedores de estos servicios operan con un nivel muy alto de cumplimiento de la legislación, incluso utilizando tecnologías como blockchain para crear registros transparentes e inmutables de las transacciones.
La integración de las soluciones de ciberseguridad que ofrecen estos proveedores también es un factor determinante para proteger los datos sensibles de los clientes y prevenir ciberataques, que pueden provocar graves brechas de seguridad y pérdidas económicas.
En el contexto brasileño, donde los desafíos son únicos y las amenazas de fraude están siempre presentes, la adopción de servicios de BPO puede ser la clave para una operación financiera segura y eficiente y, ciertamente, para reducir pérdidas.
