El comercio minorista brasileño pierde miles de millones con fallas en la gestión de

Mientras que el comercio minorista se centra en la innovación digital, las promociones omnicanal y la lealtad de los consumidores, un villano silencioso continúa sangrando el efectivo de las empresas: mala gestión del efectivo. Se estima que el comercio minorista brasileño pierde miles de millones de dólares al año con fallas, desviaciones, errores e ineficiencias relacionadas con el flujo de dinero físico.

Según el Banco Mundial, más de 38% de pagos en el comercio minorista brasileño todavía se realizan en efectivo, índice que aumenta a más de 60% en las regiones periféricas y en el interior. A pesar del auge de los PIX y las billeteras digitales, el papel moneda sigue siendo una realidad operativa para miles de tiendas físicas.

El Informe de Pagos Globales 2025 de WorldPay muestra que en 2014 el efectivo y las tarjetas representaron 97% de las compras minoristas en puntos de venta físicos (POS), mientras que los pagos digitales ascendieron a solo 3%. Para 2024, los pagos digitales representarán 38%, mientras que el uso de efectivo y tarjetas se ha reducido a 62%. La proyección para 2030 indica que el efectivo y las tarjetas físicas seguirán siendo relevantes, con una participación de 47% en los PDV.

El número de billetes en circulación a finales de 2024 era de 7.720 millones, el mayor volumen desde 2020. En 2024, solo 22 % de compras en Brasil se realizaron en efectivo, mientras que el resto se realizó con tarjeta, PIX y otros medios electrónicos. Pero aunque PIX ha ganado fuerza, el dinero sigue siendo una parte relevante de la economía cotidiana y especialmente en los segmentos minoristas presenciales.

En marzo de 2025, el efectivo físico en circulación alcanzó los 349.200 millones de R$, de los cuales 340.000 millones de R$ en billetes y 8.400 millones de R$ en monedas, según el Banco Central. “No es el dinero en sí lo que representa riesgo, sino la forma en que se gestiona. El comercio minorista necesita tratar el efectivo con la misma inteligencia y automatización aplicada a los canales digitales”, afirma Hailton Santos, director comercial de Sesami (www.sesami.io), una empresa que es referente en soluciones efectivas e innovadoras para la seguridad, productividad y gestión en los segmentos minorista, bancario y de efectivo.

Los estudios internacionales indican que la contracción del efectivo (es decir, las pérdidas relacionadas con el manejo y transporte de efectivo (0,31 0,3 T a 0,71 0,3 T de las ventas minoristas anuales) puede significar hasta 1 4 T R de 7 millones de R de pérdida anual, invisible a los ojos del gerente.

Las causas son diversas: fallas humanas en el conteo y cierre de efectivo, falta de trazabilidad por parte del operador, transporte inseguro de valores entre la tienda y el banco y tiempo improductivo de los empleados que administran el dinero manualmente.

Soluciones inteligentes sin pérdidas Sesami cuenta con tecnologías como bóvedas inteligentes y recicladores que están cambiando la lógica del comercio minorista físico. En un sistema automatizado de gestión de dinero, los billetes y monedas se contabilizan y validan automáticamente, generando un informe final con todas las cantidades depositadas a lo largo del día, el proceso de conciliación está optimizado.

Con la caja fuerte inteligente, el minorista garantiza el conteo de efectivo automáticamente, monitorea el volumen de efectivo y puede integrarse con las empresas de transporte de valor. Realiza el conteo de billetes, rechaza billetes falsos y emite informes con datos sobre depósitos, la caja fuerte inteligente optimiza el tiempo del personal. y ayuda a mejorar la gestión del efectivo.

La automatización del efectivo ya es estándar en los grandes minoristas globales. En Brasil, grandes redes del sector de supermercados, moda y farmacias ya han iniciado esta transformación con Sesami (puede llegar a 50%). “Hoy, el costo mínimo para que el minorista controle el efectivo gira en torno a 20% (puede llegar a 50%). Estamos hablando de que cada R$ 100 que tiene, R$ 20 gasta para controlarlo. Están los costos con tesorería y los costos de operación para un sector que son altos, por ejemplo Santos son el transporte.

Otra forma segura y eficiente de manejar el dinero y eliminar diferencias de efectivo es el ciclo cerrado de gestión de efectivo. Reemplaza el cajón manual de la caja registradora por un sistema que recicla y protege el dinero, desde el momento en que sale de la mano del cliente hasta llegar al centro de conteo en la parte trasera (oficina administrativa). El cliente realiza el pago directo en el dispositivo y recibe su cambio, si lo hay, automáticamente, ya sea en billetes y/o monedas. El trabajo de tesorería será la recogida del dinero almacenado al final del día de operación del cajero.

Beneficios a través de un software ̄ Todos los beneficios que brindan las bóvedas y recicladores de Sesami se generan a partir del software de la empresa, Sesami Enterprise Software, que permite la gestión de operaciones de manera inteligente y en tiempo real. Con sus módulos, permite informes y análisis comerciales, intercambio de datos y conectividad, seguimiento y optimización de servicios y conciliación de efectivo de extremo a extremo.