In a world where every touch on the smartphone can translate into a financial transaction, the demand for personalized and secure services has never been higher. Companies are increasingly investing in artificial intelligence and machine learning to offer a financial experience that goes beyond the basics: it is about predicting what the customer wants before he even knows it. The goal is that when accessing the bank or opening the financial application, you feel that everything has been carefully designed for you (from tailored investment recommendations to personalized alerts that accompany your movements.

While AI-driven personalization is transforming the way financial institutions interact with their customers, machine learning analyzes behavior patterns, offering insights into preferences, spending habits, and future needs.

For Marcell Rosa, General Manager and Vice President of LATAM Sales CleverTap, digital marketing platform specializing in user retention and engagement, “we are in an era where customers expect more than just good service. They want to feel that the brand knows them. And this is what AI offers: the ability to turn data into relationship.When well applied, personalization is not only a competitive differentiator, it is the new market standard”. 

A practical example is systems that send proactive notifications about spending limits or suggest budget adjustments before financial problems arise.

Fraud prevention: AI and the invisible battle

While personalization is gaining ground in the financial sector, security is not far behind. While AI systems make life easier for customers, on the other hand, they are the silent guardians that monitor and detect suspicious activity in real time. The technology analyzes a vast volume of data, identifying atypical behaviors and alerting to possible fraud in a matter of seconds.

One of the biggest advantages of machine learning is its ability to learn and adapt continuously.This means that while fraudsters try new approaches, systems are always one step ahead, protecting users in a virtually invisible way”, comments Marcell Rosa.

Behind the scenes, algorithms detect irregular patterns such as transactions in unusual locations or purchases at outliers and are able to stop these actions before they cause harm.In addition, AI helps differentiate legitimate activities from fraud attempts, reducing false positives and allowing customers to carry out their operations without unnecessary interruptions.

Humanization of financial technology

By integrating AI and machine learning, the financial industry is able to not only offer more security, but also humanize customer service, making it more relevant to the lives of each customer.With personalization increasingly aligned with individual expectations and fraud prevention becoming more effective and less invasive, the relationship with financial institutions is being redefined.

“We are seeing a paradigm shift”, notes Marcell Rosa.“Financial institutions that can use AI to create more fluid, secure and personalized experiences have a clear advantage.At the end of the day, technology only makes sense when it improves people's lives

The application of these innovations in everyday life is already transforming the way we interact with money, creating a safer and more effective financial journey, where the customer has the control and security necessary to perform their operations with confidence.

The future of the financial sector

The use of AI and machine learning is still expanding, and the financial industry just scratches the surface of what these technologies can offer. The trend is that in the coming years, personalization will be even more refined, while fraud prevention tools will become increasingly robust and sophisticated.

The question that remains is not whether AI will transform the financial sector, but how far this transformation can go. Whether it is to customize a service or prevent fraud with surgical precision, artificial intelligence is making the financial world more efficient, safer and, above all, human.

In the near future, you may not even realize it, but your bank will already know what the next step is before you even think about it. And this, as Marcell Rosa well said, “ is not just about technology, it is about creating meaningful connections in a digital world

As APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) estão profundamente inseridas no cotidiano moderno. Conectando serviços como operações online, transações bancárias, aplicativos de transporte e redes sociais, a segurança das APIs é um aspecto crucial no desenvolvimento e na implementação de sistemas, uma vez que essas interfaces são frequentemente alvos de ataques cibernéticos e vulnerabilidades. 

“As APIs funcionam como uma porta de entrada nas empresas, e por isso devem ter um nível de segurança específico. Por serem pontos de conexão entre diferentes aplicações e serviços, APIs podem expor dados sensíveis e funcionalidades críticas se não forem devidamente protegidas”, comenta Filipe Torqueto, Head de Soluções na Sensedia, empresa de tecnologia referência global em soluções de integração moderna baseadas em APIs.

Segundo relatório da OWASP API Security Project, elaborado por especialistas em segurança de todo o mundo, entre as vulnerabilidades mais comuns para APIs, estão: acesso irrestrito a fluxos de negócios sensíveis; falsificação de solicitação no servidor; configuração incorreta de segurança; gerenciamento de estoque inadequado e consumo inseguro de APIs. Outro estudo, realizado pela F5, empresa global de segurança e entrega de aplicativos Multicloud, levantou que a média de APIs gerenciadas por organizações é de mais de 400, muitas delas com lacunas significativas de proteção.

Para ajudar a minimizar os riscos de ataques, o executivo da Sensedia elenca 5 dicas para garantir a proteção das APIs nas empresas.

1) Defina Responsabilidades

Normalmente, uma API não possui um proprietário específico, e a responsabilidade por ela pode ficar dividida entre o time que a desenvolveu, o time que a mantém, ou até mesmo um time de segurança. 

“É preciso definir de forma clara quais os papéis e responsabilidades de cada um, mesmo no caso dessa responsabilidade ser compartilhada entre todos. Além disso, recomendo o uso de algum ‘Guardrail’, ou ‘barreira de proteção’, fundamental para garantir a segurança, a eficiência e a governança no desenvolvimento e na operação dessas interfaces. São diretrizes e práticas que ajudam as equipes a manterem padrões de segurança e qualidade, minimizando riscos e evitando erros comuns”, diz Torqueto.

2) Atenção às boas práticas de governança

As práticas de governança no uso de APIs são essenciais para garantir segurança, conformidade e eficiência. 

Elas estabelecem diretrizes claras que promovem a padronização e a interoperabilidade, facilitando a integração entre sistemas. Além disso, a governança permite um controle eficaz do acesso e do uso das APIs, protegendo dados sensíveis e mitigando riscos.

“Recomendo que a empresa tenha um catálogo de APIs estabelecido e centralizado, visível e de fácil acesso para os responsáveis definidos. Isso pode funcionar, inclusive, para reuso, evitando retrabalho no desenvolvimento de novas APIs que possam já ter sido criadas”, explica Torqueto.

“Além disso, é essencial utilizar a forma correta de autenticação e autorização, específica para aquilo que a API se propõe a resolver. No caso de aplicativos, por exemplo, com APIs expostas ao público geral, e que costumam sofrer diversas tentativas de quebra, é preciso não apenas seguir um modelo de autenticação e autorização muito robusto, como realizar testes de penetração frequentemente, identificando possíveis vetores de ataque e garantindo que o modelo está funcionando”, acrescenta o executivo.

3) Use a IA como mais uma camada de proteção 

O uso de inteligência artificial (IA) na segurança das APIs tem se tornado uma estratégia cada vez mais eficaz para detectar e mitigar ameaças em tempo real. 

Algoritmos de aprendizado de máquina podem analisar padrões de tráfego e identificar comportamentos anômalos, permitindo a detecção precoce de ataques, como tentativas de injeção de código ou acesso não autorizado. 

“É preciso pensar nas camadas de segurança de APIs como as camadas de uma cebola, uma atrás da outra, dificultando a vida do atacante. Isso inclui a implementação de medidas de proteção como autenticação, autorização, criptografia, monitoramento de tráfego, uso de HTTPS, e até mesmo a Inteligência Artificial, que pode ser uma grande aliada neste quesito”, diz Torqueto.

“A IA pode automatizar processos de autenticação e autorização, melhorando a eficiência e a resposta a incidentes. Com a capacidade de adaptar-se a novas ameaças e aprender com dados históricos, soluções baseadas em IA tornam a segurança das APIs mais proativa e robusta, garantindo a integridade e a confidencialidade das informações trocadas entre sistemas”, completa.

4) Invista em automação

A automação nas APIs é crucial para aumentar a eficiência e a agilidade no desenvolvimento e na gestão de sistemas. 

Ao automatizar processos como testes, integração contínua e implantação, as equipes podem reduzir erros humanos, acelerar ciclos de desenvolvimento e garantir uma entrega mais rápida de novas funcionalidades.

Ainda, a automação facilita a monitorização e o gerenciamento de APIs, permitindo que as organizações identifiquem e resolvam problemas em tempo real, melhorando a confiabilidade e a performance das aplicações, e liberando os desenvolvedores para se concentrarem em tarefas mais estratégicas e criativas, impulsionando a inovação e a competitividade no mercado.

“Não existe escala de segurança no padrão necessário sem automação. Considerando que a média de APIs gerenciadas por organizações é de mais de 400, é recomendável que as empresas tenham um time de plataforma que automatize o que for necessário para manter a segurança de suas APIs em dia”, diz Torqueto.

5) Cuidados na hora de escolher o fornecedor de APIs

Escolher o fornecedor de APIs adequado é uma decisão crítica que pode impactar diretamente o desempenho e a segurança dos sistemas de uma empresa.

“Alguns fatores que devem ser levados em conta na escolha de um fornecedor de APIs são a reputação e confiabilidade da empresa, práticas de segurança e conformidade, suporte, escalabilidade e desempenho. Esses cuidados ajudarão a garantir a escolha de um fornecedor de APIs que atenda às suas necessidades e contribua para o sucesso de sua empresa”, conclui.

Marcada para o dia 29 de novembro, a Black Friday, como de costume, deve movimentar bilhões em vendas no Brasil e no mundo. Segundo o estudo “Comportamento de compra e tendências para a Black Friday 2024”, feito pela Dito com a OpinionBox, 68% das 1.500 pessoas entrevistadas fizeram compras no período.  

Assim, a preparação adequada para essa data é fundamental, e as marcas precisam ajustar suas estratégias para maximizar os resultados. “Planejar com antecedência é essencial, pois o mercado se torna cada vez mais competitivo, e as expectativas dos consumidores por ofertas atrativas crescem a cada ano. Empresas que se antecipam em suas campanhas podem se posicionar de maneira vantajosa para conquistar uma fatia maior desse público ávido por descontos”, enfatiza Rodrigo Tognini, CEO da Simple Account, plataforma brasileira de gestão de despesas corporativas.

Investir nos canais e estratégias certas pode ser o diferencial entre o sucesso e o fracasso na Black Friday. A automação e análise de dados são fundamentais para uma gestão eficiente de campanhas. Canais como Google Ads, campanhas de mídia social e plataformas de automação desempenham papéis cruciais. O uso de plataformas que automatizam o processo, desde a criação de anúncios até o monitoramento de desempenho, pode economizar tempo e aumentar a precisão nas decisões de investimento.

The AdSimples, por exemplo, é uma ferramenta voltada para a otimização de campanhas digitais, oferecendo automação e análise de dados avançados. Com ela, é possível diminuir o prejuízo com testes, potencializando, assim, os resultados.

Conheça abaixo outras dicas para auxiliar no sucesso das vendas durante a Black Friday:

• Tráfego pago – As campanhas de tráfego pago, especialmente através de Google Ads e redes sociais, continuarão sendo uma das principais estratégias para atrair novos consumidores durante a Black Friday. O investimento em publicidade paga aumenta a visibilidade, melhora a segmentação de público e gera resultados rápidos, permitindo que as marcas acompanhem o ritmo frenético das vendas.
• Comunicação omnichannel – Uma abordagem omnichannel – isto é, que faz com que o consumidor não veja diferença entre o mundo on-line e o off-line, integrando-os às lojas físicas e online – permite que as marcas alcancem o público em diversos pontos de contato, oferecendo uma experiência integrada. Isso significa que as empresas precisam estar presentes e consistentes tanto em plataformas on-line quanto em lojas físicas, criando um fluxo de comunicação contínuo e eficaz entre diferentes canais.
• Técnicas de SEO – Otimizar o site e os conteúdos para motores de busca é uma maneira poderosa de atrair tráfego orgânico. Técnicas de SEO, como a escolha adequada de palavras-chave e a produção de conteúdo relevante, são essenciais para garantir uma boa posição nos resultados de busca durante a temporada de promoções.
• Redes sociais – As redes sociais continuam a ser uma ferramenta indispensável para engajar os consumidores e promover ofertas. Estratégias de conteúdo interativo, parcerias com influenciadores e campanhas segmentadas são algumas das formas mais eficazes de potencializar o alcance nas mídias sociais.
• Inbound marketing e outros canais – Além de SEO e redes sociais, o inbound marketing, que inclui estratégias como o envio de e-mails personalizados, pode ajudar a atrair e reter clientes. Outros canais, como o marketing de afiliados e parcerias estratégicas, também merecem atenção especial para diversificar os investimentos.
• Influencers digitais – O uso de influencers digitais pode ser uma excelente maneira de aumentar a credibilidade e o alcance da marca durante a Black Friday. Parcerias estratégicas com criadores de conteúdo oferecem uma conexão autêntica com o público e são uma aposta crescente para muitas empresas.
• Experiências hiperpersonalizadas – Com os consumidores exigindo cada vez mais ofertas personalizadas, a hiperpersonalização — com o uso de IA e análise de dados — se torna uma ferramenta essencial. Empresas que utilizam esses recursos para criar experiências sob medida têm mais chances de converter visitas em vendas.
• Suporte eficiente – Durante a Black Friday, um suporte eficiente ao cliente é crucial para evitar problemas que possam comprometer a experiência de compra. Um atendimento rápido e eficaz pode ser a diferença entre uma venda finalizada e uma oportunidade perdida.
• Sustentabilidade – A sustentabilidade ganha força como um fator decisivo para os consumidores. Empresas que incorporam práticas sustentáveis em suas campanhas, como o uso de embalagens ecológicas ou a compensação de emissões de carbono, ganham a preferência de um público cada vez mais consciente.
• Programas de fidelidade – Os programas de fidelidade são outra grande aposta para a Black Friday 2024. Oferecer benefícios exclusivos para clientes fiéis pode ajudar a reter consumidores e aumentar as vendas, incentivando a recompra.
• Parcerias estratégicas e logística – Formar parcerias estratégicas pode ser um grande diferencial para co-marketing e promoções cruzadas, ampliando o alcance das campanhas. Além disso, a logística eficiente e uma boa gestão de estoque são cruciais para garantir que os produtos sejam entregues no prazo.
• Tecnologia e automação – A automação continua sendo uma peça-chave no sucesso das campanhas de Black Friday. Tecnologias emergentes, como chatbots, CRMs e plataformas de automação de marketing, melhoram a eficiência e permitem uma gestão de campanhas em tempo real. Os vendedores também podem se beneficiar da tecnologia na análise do comportamento do consumidor e ajustar as estratégias com base nesses dados para maximizar os resultados. Ferramentas de análise ajudam a acompanhar o desempenho das campanhas e a realizar ajustes rápidos para potencializar as conversões.

Tognini reforça que as ferramentas financeiras, como a Conta Simples, são aliadas importantes na gestão de despesas durante campanhas de grande porte, como a Black Friday. “Elas ajudam a organizar e controlar custos, permitindo uma melhor alocação de recursos. Por aqui, oferecemos soluções eficientes para centros de custo e um controle financeiro centralizado”, finaliza.