След шест месеца структуриране за стартиране на високоефективна и диференцирана компания в сегмента на корпоративното здраве, финтех TudoNoBolso започва своята дейност, предлагайки образование, кредитни решения и социални придобивки, всичко на едно място, на служителите на партньорски компании. Целта е да се превърне в продължение на отдела за човешки ресурси.
TudoNoBolso предоставя достъп до частни заеми за заплати и други кредитни линии с финансово насочване на 100% от служителите на своите компании-членки. Това е в допълнение към отстъпките в аптеки и други заведения, партньорствата с университети и други инициативи. „Повече от просто отпускане на заеми, ние сме фокусирани върху осигуряването на благополучие на тези професионалисти. Искаме да им помогнем във всички етапи от финансовия им живот и личностното им развитие. Затова ще работим с динамичен модел на придобивки, в който често ще се добавят нови отстъпки и партньорства към портфолиото“, казва Марсело Чиконе, основател и главен изпълнителен директор на TudoNoBolso.
За да предлагат продуктите на финтех компаниите, партньорските компании не поемат никакви разходи, а инструментът е лесен за достъп и използване и дори може да бъде адаптиран, за да отговори на нуждите на клиентите. За потребителите всичко се извършва директно чрез мобилното приложение или уебсайта, без бюрокрация. Според Чиконе фокусът е върху бразилския работник. Това може да бъде някой с дългове, но също така и някой, който се нуждае от помощ за плащане на колеж, програма за обмен на детето си или закупуване на домакински уред.
Специализирани финансови и кредитни консултанти са на разположение на служителите, за да отговорят на техните въпроси и да получат насоки, съобразени с техните специфични нужди. „Някои прости корекции в сметките им могат да им предотвратят необходимостта от вземане на заем, например. Решението е тяхно, но ние можем да ги насочим в правилната посока. Вярваме в отговорното кредитиране и се надяваме да изградим отношения със служителите на нашите партньорски компании, които са различни от всичко, което са виждали на пазара“, добавя Чиконе.
Ръководителят говори и за връзката между парите и благосъстоянието. „Трудната финансова ситуация влияе пряко върху самочувствието на професионалиста и следователно върху неговото представяне. Достъпът до инструмент, който му помага да балансира финансите си, му помага да си възвърне самочувствието.“
Бразилското законодателство позволява заемите, приспадани от заплатата, да достигнат максимум 35% от заплатата на служителя. Във финтех компанията кредитният лимит на всеки потребител съответства на до седем пъти неговия pro-labore (заплата на собственика), при условие че вноската остава в рамките на този процент. Компанията ще позволи първата вноска да бъде платена до два месеца, давайки на служителя пет години, за да изплати целия заем, който се дебитира директно от заплатата му. В този модел дори тези с кредитни ограничения могат да се възползват.
Друг диференциращ фактор са лихвените проценти, които са много по-достъпни от тези по други кредитни опции. Докладът на Централната банка на Бразилия от май показва, че средният лихвен процент за личен заем е 7,83% на месец, докато лихвеният процент за частен заем за заплати е 3,23% на месец. Разликата е още по-голяма, когато се вземат предвид средните лихвени проценти за револвиращи кредитни карти, които са 35,21% на месец, и овърдрафт линии, които са 10,7% на месец.
В същия доклад се посочва портфолио от лични заеми от 293 милиона бразилски реала, докато частните заеми за заплати са малко над 40,5 милиона бразилски реала. „Бразилските работници пропускат възможността да заменят по-скъпи дългове с такива с по-ниски лихвени проценти, като по този начин правят по-евтино постигането на финансов и емоционален баланс. Числата показват, че все още има много място за растеж на този пазар“, коментира Чиконе.
С финансиране от фонда PJM, финтех компанията инвестира сериозно в технологии, за да подпомогне този процес. В първата си фаза TudoNoBolso е насочена към средни и големи компании в цяла Бразилия. Ключовото отличие за тях е интеграцията, която новодошлият на пазара ще предложи: HR ще може да управлява и да има пълен поглед върху своите служители чрез платформата. „Искаме да предложим алтернативи, така че хората да могат да постигнат финансово здраве и да се съсредоточат върху това, което наистина има значение: работа, семейство, приятели… Искаме да обединим сили с HR, предлагайки на компаниите най-добрите предимства, за да могат да имат най-добрите служители“, заключава той.
