Η ψηφιακή απάτη δεν αποτελεί πλέον περιστασιακό φαινόμενο — έχει γίνει μέρος της καθημερινής ρουτίνας του ηλεκτρονικού εμπορίου. Δεδομένα από την Nethone δείχνουν ότι οι ύποπτες απόπειρες απάτης παρέμειναν πάνω από 400 εκατομμύρια τον Ιανουάριο και τον Φεβρουάριο, γεγονός που υποδηλώνει ότι οι απατεώνες συνεχίζουν να στοχεύουν τους χρήστες ακόμη και όταν ο όγκος των επιστροφών, των επιστροφών χρημάτων και των παραπόνων βρίσκεται στο αποκορύφωμά του — καθιστώντας την ανίχνευση ακόμη πιο δύσκολη.
Κύριο μέλημα αυτών των δράσεων είναι το ψηφιακό εμπόριο υψηλής αξίας, όπως οι επιχειρήσεις ηλεκτρονικού εμπορίου που πωλούν προϊόντα υψηλής τιμής και οι εταιρείες στον κλάδο των αερομεταφορών. Επειδή αυτές οι επιχειρήσεις είναι πιο ελκυστικές για τους εγκληματίες, αναγκάζονται να καινοτομούν ταχύτερα από άλλες, μετατρέποντάς τες σε εργαστήρια για τις πιο πρόσφατες τεχνολογίες ανίχνευσης απάτης.
Αυτό που καθιστά μια συναλλαγή υψηλού κινδύνου (την λεγόμενη «επιχείρηση υψηλού κινδύνου») είναι η σύνδεσή της με συναλλαγές υψηλής αξίας, άμεσης ρευστότητας ή μεγάλου όγκου. Μιλάμε για:
Πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου για ακριβά είδη, όπως ηλεκτρονικά είδη, και αγορές επώνυμων εμπορικών σημάτων υψηλής ποιότητας, οι οποίες ασχολούνται με προϊόντα που μεταπωλούνται εύκολα στην άτυπη αγορά.
Διαδικτυακά παιχνίδια και στοιχήματα, τα οποία επιτρέπουν την ταχεία μετακίνηση και τον πολλαπλασιασμό των πόρων.
Τουριστικά και αεροπορικά εισιτήρια, με υψηλές μέσες αξίες συναλλαγών και άμεση δυνατότητα μεταπώλησης.
Κρυπτονομίσματα και ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, τα οποία επιτρέπουν συναλλαγές που χαρακτηρίζονται από ανωνυμία, ρευστότητα και απουσία συνόρων·
Υπηρεσίες Fintech, όπου το άνοιγμα λογαριασμών και οι αλληλεπιδράσεις με τους πελάτες είναι ευάλωτα σε απάτες κοινωνικής μηχανικής και κατάσχεσης λογαριασμού.
Οι εταιρείες με αυτό το προφίλ αντιμετωπίζουν καθημερινά εξελιγμένες απειλές, γεγονός που τις αναγκάζει να βελτιώνουν τα πρότυπα ασφαλείας τους και να καινοτομούν συνεχώς. Όσοι δεν ανήκουν σε αυτήν την ομάδα θα πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή, επειδή οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουν αυτές οι επιχειρήσεις σήμερα τείνουν να εξαπλώνονται σε ολόκληρη την αγορά σε σύντομο χρονικό διάστημα.
Τα προβλήματα των παραδοσιακών προσεγγίσεων πρόληψης
Η κλασική απάντηση στην απάτη είναι ο αποκλεισμός με βάση τα δεδομένα εγγραφής και το ιστορικό συναλλαγών. Πρόκειται για ένα στατικό μοντέλο με σαφείς περιορισμούς, όπως ο υπερβολικός αποκλεισμός, ο οποίος αυξάνει τον αριθμό των ψευδώς θετικών αποτελεσμάτων και οδηγεί στην απώλεια νόμιμων πελατών. Επιπλέον, το παραδοσιακό μοντέλο δεν συμβαδίζει με τον δυναμισμό των επιθέσεων και οι εξελιγμένοι απατεώνες γνωρίζουν ήδη πώς να χειραγωγούν στατικά δεδομένα, όπως αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης, διευθύνσεις και κλωνοποιημένες κάρτες.
Τελικά, το μπλοκάρισμα σε υπερβολικό βαθμό κοστίζει στις πωλήσεις, ενώ το μπλοκάρισμα σε πολύ μικρό βαθμό δημιουργεί οικονομικές απώλειες. Γι' αυτό είναι τόσο σημαντικό να συμπεριληφθούν και άλλα στοιχεία στην εξίσωση, όπως η ανάλυση συμπεριφοράς. Αυτό είναι ήδη ένα μάθημα που αντλείται από τους τομείς υψηλού κινδύνου, οι οποίοι δεν περιορίζουν πλέον τις αξιολογήσεις τους σε ό,τι αναφέρουν οι χρήστες, αλλά αναλύουν και τον τρόπο με τον οποίο συμπεριφέρονται στο διαδίκτυο.
Ορισμένες μετρήσεις συμπεριφοράς που έχουν εφαρμοστεί με επιτυχία περιλαμβάνουν:
Ταχύτητα και μοτίβο πληκτρολόγησης.
Γεωγραφική τοποθεσία και αποκλίσεις με τη διεύθυνση χρέωσης.
Χρήση VPN ή εξομοιωτών συσκευών.
Ροή πλοήγησης (χρόνος στις σελίδες, επαναλαμβανόμενες προσπάθειες, διαδρομές κλικ).
Οι απατεώνες μπορούν να αποκτήσουν δεδομένα εγγραφής, αλλά είναι πολύ πιο δύσκολο να αναπαράγουν με συνέπεια ένα νόμιμο πρότυπο συμπεριφοράς.
Τεχνητή Νοημοσύνη στην πρώτη γραμμή
Το βασικό μάθημα που μπορεί να μας διδάξει το ψηφιακό εμπόριο υψηλής αξίας σχετικά με την πρόληψη της απάτης είναι ότι δεν είναι ποτέ στατικό: είναι μια συνεχής διαδικασία, που απαιτεί συνεχείς ενημερώσεις ως απάντηση στις εξελισσόμενες εγκληματικές τεχνικές.
Όλες οι επιχειρήσεις ηλεκτρονικού εμπορίου, ακόμη και εκείνες που θεωρούνται χαμηλότερου κινδύνου, θα πρέπει να εμπνέονται από αυτό το δυναμικό οικοσύστημα και να υιοθετούν μια προληπτική στάση, καθώς η φήμη, η ταμειακή ροή και οι σχέσεις με τους πελάτες εξαρτώνται από την ικανότητα ανίχνευσης και αποκλεισμού απειλών.
Η ευρεία χρήση τεχνολογιών όπως η Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) επιτρέπει την ανίχνευση ανωμαλιών σε πραγματικό χρόνο, κάτι που είναι απαραίτητο σε τομείς όπου οι αποφάσεις πρέπει να λαμβάνονται άμεσα. Επιπλέον, αυτά τα συστήματα είναι ικανά για συνεχή μάθηση—τα μοντέλα βελτιώνονται καθώς εντοπίζουν νέους φορείς επίθεσης, επιτρέποντας ταχύτερες και πιο αποτελεσματικές αντιδράσεις σε αναδυόμενες συμπεριφορές.
Η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν έχει αντικαταστήσει πλήρως την ανθρώπινη ανάλυση ακόμη, αλλά ενδυναμώνει τις ομάδες καταπολέμησης της απάτης αυτοματοποιώντας τεράστιους όγκους προσπαθειών, δημιουργώντας έναν συνδυασμό που καθιστά τις άμυνες πολύ πιο ισχυρές.
Τι πρέπει να κατανοήσει (και γρήγορα) κάθε κλάδος
Οι επενδύσεις και οι στρατηγικές ασφαλείας σε τομείς υψηλού κινδύνου θα πρέπει να αντιμετωπίζονται ως σημείο αναφοράς για ολόκληρη την αγορά. Άλλωστε, η τεχνολογική εξέλιξη συμβαίνει και στις δύο πλευρές - τόσο στους υπερασπιστές όσο και στους απατεώνες - και αυτό που δοκιμάζεται σήμερα σε τομείς με υψηλή στόχευση μπορεί σύντομα να εξαπλωθεί και σε άλλους.
Όπως δείχνουν τα δεδομένα, η απάτη είναι ολοένα και πιο δυναμική, δεν περιορίζεται πλέον σε βασικές ημερομηνίες στο επιχειρηματικό ημερολόγιο, και είναι λάθος να αντιμετωπίζεται ως «πρόβλημα της ομάδας πληροφορικής».
Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι η ενίσχυση της άμυνας μόνο τον Νοέμβριο, πριν από τη Μαύρη Παρασκευή, δεν είναι αρκετή. Ακόμη και για τους τομείς μέτριου κινδύνου, ο δρόμος προς τα εμπρός είναι να δοθεί προτεραιότητα στις επενδύσεις στην τεχνολογία συμπεριφοράς και στην Τεχνητή Νοημοσύνη.
Όσοι παρακολουθούν στενά τον τρόπο με τον οποίο οι τομείς υψηλού κινδύνου χειρίζονται την απάτη είναι καλύτερα προετοιμασμένοι για τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει ήδη η αγορά στο σύνολό της — επειδή η πρόληψη της απάτης είναι μια επιχειρηματική στρατηγική, όχι απλώς ένα αμυντικό μέτρο.
Από τον Thiago Bertacchini, επικεφαλής πωλήσεων στην Nethone