Στη χώρα με το μεγαλύτερο οικοσύστημα fintech στη Λατινική Αμερική, η εταιρεία M3 Lending με έδρα τη Minas Gerais στοχεύει να καταλάβει έναν στρατηγικό χώρο και να διευκολύνει την πίστωση για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) με τεχνολογία αιχμής και απλές διαδικασίες. Για τον σκοπό αυτό, η fintech μόλις ανακοίνωσε μια επένδυση ύψους 500.000 ραντ σε Valence, μια νεοσύστατη εταιρεία επίσης από τη Minas Gerais που ειδικεύεται στην τεχνητή νοημοσύνη (AI).
Αυτή η κίνηση συμβαίνει εν μέσω μιας ταχέως αναπτυσσόμενης αγοράς. Η Βραζιλία ηγείται της αγοράς fintech στη Λατινική Αμερική, με 1.706 fintech σε λειτουργία το 2025, σύμφωνα με την Distrito, που αντιπροσωπεύουν περίπου το 32% των χρηματοπιστωτικών νεοσύστατων επιχειρήσεων της περιοχής, λόγω της ζήτησης για πίστωση, μεθόδους ψηφιακών πληρωμών και τραπεζικής ως υπηρεσίας .
«Η τεχνητή νοημοσύνη μας επιτρέπει να εξελισσόμαστε καθημερινά. Με την Valence, έχουμε επεκτείνει τις αναλυτικές μας δυνατότητες και τις δυνατότητές μας για παροχή υπηρεσιών, έχουμε μειώσει τους χρόνους παράδοσης και έχουμε βελτιώσει την εμπειρία του πελάτη. Αυτό αποτελεί μέρος του σκοπού μας να κάνουμε την πίστωση πιο προσιτή σε όσους κινούν την οικονομία της χώρας», λέει ο Gabriel César, Διευθύνων Σύμβουλος της M3 Lending.
Ιδρυμένη στο Μπέλο Οριζόντε, η M3 συνδέει επενδυτές με ΜΜΕ, προσφέροντας επιτόκια έως και 22% χαμηλότερα από αυτά που χρεώνουν οι παραδοσιακές τράπεζες, σε μια 100% ψηφιακή και χωρίς γραφειοκρατία διαδικασία. Τώρα, με τη χρήση της Τεχνητής Νοημοσύνης, η fintech στοχεύει στη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος, συνδυάζοντας πίστωση, δεδομένα και ολοκληρωμένες υπηρεσίες για επιχειρήσεις.
Στη Βραζιλία, οι πολύ μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις αντιπροσωπεύουν περίπου το 27% του ΑΕΠ και αποτελούν τη βάση για περισσότερες από τις μισές επίσημες θέσεις εργασίας, σύμφωνα με στοιχεία της Sebrae/IBGE, αλλά ιστορικά αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην πρόσβαση σε πίστωση υπό βιώσιμες συνθήκες. Οι ειδικοί πιστεύουν ότι η ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης στην πιστωτική ανάλυση μπορεί να μειώσει το κόστος, να βελτιώσει την ακρίβεια της αξιολόγησης κινδύνου και να επιταχύνει τη χορήγηση πόρων, απελευθερώνοντας την ανάπτυξη ενός στρατηγικού τμήματος για την οικονομία.
«Θέλουμε να χτίσουμε μια αποτελεσματική γέφυρα μεταξύ επενδυτών που αναζητούν σταθερές αποδόσεις και εταιρειών που χρειάζονται κεφάλαια για να αναπτυχθούν. Δημιουργούμε ένα ασφαλές, διαφανές και απλό κανάλι που κάνει το χρήμα να κυκλοφορεί εκεί που παράγει πραγματική αξία: σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες αποτελούν την ατμομηχανή της χώρας», καταλήγει ο Διευθύνων Σύμβουλος της M3.
Ο Gabriel δηλώνει ότι η επένδυση στην Valence «είναι μια κίνηση που ευθυγραμμίζεται με το σενάριο στο οποίο οι fintechs δεν είναι πλέον απλώς πιστωτικοί μεσάζοντες, αλλά τοποθετούνται ως ολοκληρωμένες πλατφόρμες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, που καθοδηγούνται από δεδομένα και τεχνολογία». Για την αγορά, αποτελεί σαφές σημάδι ότι, στο ανταγωνιστικό περιβάλλον fintech, η αποτελεσματικότητα και η ενσωματωμένη νοημοσύνη θα αποτελούν ολοένα και πιο καθοριστικούς παράγοντες διαφοροποίησης.
