Στη χώρα με το μεγαλύτερο οικοσύστημα fintech στη Λατινική Αμερική, η M3 Lending, με έδρα τη Minas Gerais, στοχεύει να καταλάβει μια στρατηγική θέση και να διευκολύνει την πίστωση για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) με τεχνολογία αιχμής και βελτιστοποιημένες διαδικασίες. Για τον σκοπό αυτό, η fintech μόλις ανακοίνωσε μια επένδυση 500.000 R$ στην Valence, μια νεοσύστατη εταιρεία επίσης από τη Minas Gerais που ειδικεύεται στην τεχνητή νοημοσύνη (AI).
Η κίνηση αυτή έρχεται εν μέσω μιας ταχέως αναπτυσσόμενης αγοράς. Η Βραζιλία ηγείται της αγοράς fintech στη Λατινική Αμερική, με 1.706 fintech να λειτουργούν το 2025, σύμφωνα με την Distrito, οι οποίες αντιπροσωπεύουν περίπου το 32% των χρηματοπιστωτικών νεοσύστατων επιχειρήσεων της περιοχής, λόγω της ζήτησης για πίστωση, μεθόδους ψηφιακών πληρωμών και τραπεζικής ως υπηρεσίας .
«Η τεχνητή νοημοσύνη μας επιτρέπει να εξελισσόμαστε καθημερινά. Με την Valence, έχουμε επεκτείνει τις δυνατότητες ανάλυσης και εξυπηρέτησης, έχουμε μειώσει τους χρόνους διεκπεραίωσης και έχουμε βελτιώσει την εμπειρία του πελάτη. Αυτό αποτελεί μέρος του σκοπού μας να κάνουμε την πίστωση πιο προσιτή σε όσους κινούν την οικονομία της χώρας», λέει ο Gabriel César, Διευθύνων Σύμβουλος της M3 Lending.
Ιδρυμένη στο Μπέλο Οριζόντε, η M3 συνδέει επενδυτές με ΜΜΕ, προσφέροντας επιτόκια έως και 22% χαμηλότερα από αυτά που χρεώνουν οι παραδοσιακές τράπεζες, μέσω μιας 100% ψηφιακής και χωρίς γραφειοκρατία διαδικασίας. Τώρα, χρησιμοποιώντας την Τεχνητή Νοημοσύνη, η fintech στοχεύει στη δημιουργία ενός ολοκληρωμένου χρηματοοικονομικού οικοσυστήματος, συνδυάζοντας πίστωση, δεδομένα και ολοκληρωμένες υπηρεσίες για επιχειρήσεις.
Στη Βραζιλία, οι πολύ μικρές και οι πολύ μικρές επιχειρήσεις αντιπροσωπεύουν περίπου το 27% του ΑΕΠ και αποτελούν τη βάση για περισσότερες από τις μισές επίσημες θέσεις εργασίας, σύμφωνα με στοιχεία της Sebrae/IBGE, αλλά ιστορικά αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην πρόσβαση σε πιστώσεις με βιώσιμους όρους. Οι ειδικοί πιστεύουν ότι η ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης στην πιστωτική ανάλυση μπορεί να μειώσει το κόστος, να βελτιώσει την ακρίβεια της αξιολόγησης κινδύνου και να επιταχύνει τη χορήγηση κεφαλαίων, απελευθερώνοντας την ανάπτυξη ενός στρατηγικού τμήματος για την οικονομία.
«Θέλουμε να χτίσουμε μια αποτελεσματική γέφυρα μεταξύ επενδυτών που επιδιώκουν σταθερή κερδοφορία και εταιρειών που χρειάζονται κεφάλαια για να αναπτυχθούν. Δημιουργούμε ένα ασφαλές, διαφανές και απλό κανάλι που διατηρεί τη ροή χρημάτων εκεί που παράγει πραγματική αξία: σε μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, οι οποίες αποτελούν την κινητήρια δύναμη της χώρας», καταλήγει ο Διευθύνων Σύμβουλος της M3.
Ο Gabriel δηλώνει ότι η επένδυση στην Valence «είναι μια κίνηση που ευθυγραμμίζεται με το σενάριο στο οποίο οι fintechs δεν είναι πλέον απλώς πιστωτικοί μεσάζοντες και τοποθετούνται ως ολοκληρωμένες πλατφόρμες χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, που βασίζονται σε δεδομένα και τεχνολογία». Για την αγορά, αποτελεί σαφές σημάδι ότι, στο ανταγωνιστικό περιβάλλον fintech, η αποτελεσματικότητα και η ενσωματωμένη νοημοσύνη θα αποτελούν ολοένα και πιο καθοριστικούς παράγοντες διαφοροποίησης.
