Μετά από έξι μήνες προετοιμασίας για την έναρξη μιας εταιρείας υψηλού αντίκτυπου και διαφοροποιημένης στον τομέα της εταιρικής ευεξίας, η fintech TudoNoBolso ξεκινά τη λειτουργία της, προσφέροντας εκπαίδευση, λύσεις πίστωσης και παροχές, όλα σε ένα μέρος στους υπαλλήλους των συνεργαζόμενων εταιρειών. Στόχος είναι να γίνει επέκταση του τμήματος HR.
Η TudoNoBolso παρέχει πρόσβαση σε ιδιωτικά δάνεια μισθοδοσίας και άλλες πιστωτικές γραμμές με οικονομική καθοδήγηση στο 100% των εργαζομένων των εταιρειών-μελών της. Αυτό προστίθεται στις εκπτώσεις σε φαρμακεία και άλλα ιδρύματα, στις συνεργασίες με πανεπιστήμια και σε άλλες πρωτοβουλίες. «Πέρα από την απλή χορήγηση δανείων, επικεντρωνόμαστε στην παροχή ευημερίας σε αυτούς τους επαγγελματίες. Θέλουμε να τους βοηθήσουμε σε όλα τα στάδια της οικονομικής τους ζωής και της προσωπικής τους ανάπτυξης. Ως εκ τούτου, θα εργαστούμε με ένα δυναμικό μοντέλο παροχών, στο οποίο νέες εκπτώσεις και συνεργασίες θα προστίθενται συχνά στο χαρτοφυλάκιο», λέει ο Marcelo Ciccone, ιδρυτικός εταίρος και Διευθύνων Σύμβουλος της TudoNoBolso.
Για να προσφέρουν τα προϊόντα της fintech, οι συνεργαζόμενες εταιρείες δεν επιβαρύνονται με κανένα κόστος, ενώ το εργαλείο είναι εύκολο στην πρόσβαση και τη χρήση, ενώ μπορεί ακόμη και να προσαρμοστεί στις ανάγκες των πελατών. Για τους χρήστες, όλα γίνονται απευθείας μέσω της εφαρμογής για κινητά ή του ιστότοπου, χωρίς γραφειοκρατία. Σύμφωνα με τον Ciccone, η έμφαση δίνεται στον Βραζιλιάνο εργαζόμενο. Αυτός θα μπορούσε να είναι κάποιος με χρέη, αλλά και κάποιος που χρειάζεται βοήθεια για να πληρώσει για το κολέγιο, το πρόγραμμα ανταλλαγής του παιδιού του ή την αγορά μιας οικιακής συσκευής.
Εξειδικευμένοι οικονομικοί και πιστωτικοί σύμβουλοι είναι διαθέσιμοι στους εργαζομένους για να απαντήσουν στις ερωτήσεις τους και να λάβουν καθοδήγηση προσαρμοσμένη στις συγκεκριμένες ανάγκες τους. «Μερικές απλές προσαρμογές στους λογαριασμούς τους μπορούν να τους αποτρέψουν από το να χρειαστεί να λάβουν δάνειο, για παράδειγμα. Η απόφαση είναι δική τους, αλλά μπορούμε να τους κατευθύνουμε προς τη σωστή κατεύθυνση. Πιστεύουμε στον υπεύθυνο δανεισμό και ελπίζουμε να έχουμε μια σχέση με τους εργαζομένους των συνεργαζόμενων εταιρειών μας που δεν μοιάζει με τίποτα που έχουν δει στην αγορά», προσθέτει ο Ciccone.
Το στέλεχος μιλάει επίσης για τη σχέση μεταξύ χρημάτων και ευημερίας. «Μια δύσκολη οικονομική κατάσταση επηρεάζει άμεσα την αυτοεκτίμηση ενός επαγγελματία και, κατά συνέπεια, την απόδοσή του. Το να έχει πρόσβαση σε ένα εργαλείο που τον βοηθά να εξισορροπήσει τα οικονομικά του τον βοηθά να ανακτήσει την αυτοπεποίθησή του».
Η βραζιλιάνικη νομοθεσία επιτρέπει στα δάνεια που παρακρατούνται από τη μισθοδοσία να διακυβεύουν έως και το 35% του μισθού ενός εργαζομένου. Στην εταιρεία fintech, το πιστωτικό όριο κάθε χρήστη αντιστοιχεί σε έως και επτά φορές τον μισθό του ιδιοκτήτη (pro-labore), υπό την προϋπόθεση ότι η δόση παραμένει εντός αυτού του ποσοστού. Η εταιρεία θα επιτρέψει την καταβολή της πρώτης δόσης σε έως και δύο μήνες, δίνοντας στον εργαζόμενο πέντε χρόνια για να αποπληρώσει ολόκληρο το δάνειο, το οποίο χρεώνεται απευθείας από τον μισθό του. Σε αυτό το μοντέλο, ακόμη και όσοι έχουν πιστωτικούς περιορισμούς μπορούν να επωφεληθούν.
Ένας άλλος παράγοντας διαφοροποίησης περιστρέφεται γύρω από τα επιτόκια, τα οποία είναι πολύ πιο προσιτά από εκείνα άλλων επιλογών πίστωσης. Η έκθεση του Μαΐου της Κεντρικής Τράπεζας της Βραζιλίας δείχνει ότι το μέσο επιτόκιο για ένα προσωπικό δάνειο είναι 7,83% ανά μήνα, ενώ το επιτόκιο για ένα ιδιωτικό δάνειο μισθοδοσίας είναι 3,23% ανά μήνα. Η απόκλιση είναι ακόμη μεγαλύτερη όταν λαμβάνονται υπόψη τα μέσα επιτόκια για τις ανακυκλούμενες πιστωτικές κάρτες, στα 35,21% ανά μήνα, και τις δυνατότητες υπερανάληψης, στα 10,7% ανά μήνα.
Η ίδια έκθεση αναφέρει ένα χαρτοφυλάκιο προσωπικών δανείων ύψους 293 εκατομμυρίων δολαρίων Ραντ, ενώ τα ιδιωτικά δάνεια μισθοδοσίας ανέρχονται συνολικά σε λίγο πάνω από 40,5 εκατομμύρια δολάρια Ραντ. «Οι Βραζιλιάνοι εργαζόμενοι χάνουν την ευκαιρία να ανταλλάξουν πιο ακριβά χρέη με άτομα με χαμηλότερα επιτόκια, καθιστώντας έτσι φθηνότερη την επίτευξη οικονομικής και συναισθηματικής ισορροπίας. Οι αριθμοί δείχνουν ότι υπάρχει ακόμη μεγάλο περιθώριο ανάπτυξης σε αυτήν την αγορά», σχολιάζει ο Ciccone.
Με χρηματοδότηση από το ταμείο PJM, η εταιρεία fintech επένδυσε σημαντικά στην τεχνολογία για να βοηθήσει σε αυτή τη διαδικασία. Στην πρώτη φάση, το TudoNoBolso στοχεύει σε μεσαίες και μεγάλες εταιρείες σε όλη τη Βραζιλία. Το βασικό στοιχείο διαφοροποίησης για αυτές είναι η ενσωμάτωση που θα προσφέρει ο νεοφερμένος στην αγορά: Το τμήμα HR θα μπορεί να διαχειρίζεται και να έχει πλήρη εικόνα των εργαζομένων του μέσω της πλατφόρμας. «Θέλουμε να προσφέρουμε εναλλακτικές λύσεις, ώστε οι άνθρωποι να μπορούν να επιτύχουν οικονομική ευρωστία και να επικεντρωθούν σε αυτό που πραγματικά έχει σημασία: εργασία, οικογένεια, φίλους... Θέλουμε να ενώσουμε τις δυνάμεις μας με το HR, προσφέροντας στις εταιρείες τα καλύτερα οφέλη, ώστε να μπορούν να έχουν τους καλύτερους υπαλλήλους», καταλήγει.
