Το Βραζιλιάνικο Ινστιτούτο Προστασίας Καταναλωτών (Idec) θεωρεί απαράδεκτη την απόφαση της Κεντρικής Τράπεζας να μην ρυθμίσει τις πιστωτικές δραστηριότητες που συνδέονται με την Pix, γνωστή ως «Pix Parcelado». Η επιλογή να εγκαταλειφθεί η δημιουργία κανόνων και να επιτραπεί σε κάθε ίδρυμα να λειτουργεί «όπως θέλει» δημιουργεί ένα περιβάλλον κανονιστικής αταξίας που τείνει να εντείνει τις καταχρήσεις, να συγχέει τους καταναλωτές και να επιδεινώνει την υπερχρέωση στη χώρα.
Παρόλο που η Κεντρική Τράπεζα αποφάσισε να ασκήσει βέτο στη χρήση της επωνυμίας «Pix Parcelado», επιτρέποντας στα ιδρύματα να υιοθετήσουν παραλλαγές όπως «parcelas no Pix» ή «crédito via Pix», η αλλαγή στην ονοματολογία δεν εξαλείφει τον κεντρικό κίνδυνο: ο καταναλωτής θα συνεχίσει να είναι εκτεθειμένος σε εξαιρετικά ετερογενή πιστωτικά προϊόντα, χωρίς κανένα ελάχιστο πρότυπο διαφάνειας, χωρίς υποχρεωτικές διασφαλίσεις και χωρίς προβλεψιμότητα όσον αφορά τα επιτόκια, τις χρεώσεις, την παροχή πληροφοριών ή τις διαδικασίες είσπραξης.
Υποχωρώντας από την πολυπλοκότητα των κανονισμών, η Κεντρική Τράπεζα καθιστά σαφές ότι έχει επιλέξει να μην αντιμετωπίσει ένα πρόβλημα που ήδη υπάρχει. Αντί να θεσπίσει κανόνες για την προστασία εκατομμυρίων Βραζιλιάνων, μεταθέτει την ευθύνη στην «ελεύθερη αγορά», αφήνοντας τις οικογένειες απροστάτευτες σε ένα σενάριο όπου οι τράπεζες και οι εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας έχουν πλήρη ελευθερία να καθορίζουν όρους, μορφές και κόστη, συμπεριλαμβανομένων των πιο καταχρηστικών.
Αυτή η επιλογή είναι ιδιαίτερα σοβαρή σε μια χώρα όπου η υπερχρέωση έχει ήδη φτάσει σε ανησυχητικά επίπεδα. Ο τύπος πίστωσης που συνδέεται με την Pix, ακριβώς επειδή υπάρχει κατά τη στιγμή της πληρωμής και συνδέεται με την πιο αξιόπιστη επωνυμία στο χρηματοπιστωτικό σύστημα της Βραζιλίας, δημιουργεί μοναδικούς κινδύνους: παρορμητική σύναψη συμβάσεων, σύγχυση μεταξύ πληρωμής και πίστωσης, ελάχιστη ή καθόλου κατανόηση των χρεώσεων και των συνεπειών της μη πληρωμής. Χωρίς πρότυπα και εποπτεία, ο κίνδυνος οικονομικών παγίδων αυξάνεται εκθετικά.
Η Idec προειδοποιεί ότι η Βραζιλία οδεύει προς ένα σενάριο στο οποίο το ίδιο προϊόν θα λειτουργεί με εντελώς διαφορετικούς τρόπους σε κάθε τράπεζα, με τους δικούς της κανόνες, ξεχωριστές συμβάσεις, ποικίλες μορφές είσπραξης και αποκλίνοντα επίπεδα προστασίας. Αυτός ο κατακερματισμός υπονομεύει τη διαφάνεια, εμποδίζει τη σύγκριση, αποτρέπει τον κοινωνικό έλεγχο και καθιστά σχεδόν αδύνατο για τον καταναλωτή να γνωρίζει, στην πραγματικότητα, τι συνάπτει.
Είναι απαράδεκτο, όταν αντιμετωπίζει ένα ζήτημα που επηρεάζει άμεσα εκατομμύρια ανθρώπους, η ρυθμιστική αρχή να αποποιείται της ευθύνης της. Δεν αρκεί να «παρακολουθεί την ανάπτυξη λύσεων». Είναι απαραίτητο να τις ρυθμίζει, να τις επιβλέπει και να εγγυάται ελάχιστα πρότυπα οικονομικής ασφάλειας. Η εγκατάλειψη αυτού ισοδυναμεί με εγκατάλειψη του καταναλωτή.
Το Pix δημιουργήθηκε ως δημόσια πολιτική για τον εκδημοκρατισμό των πληρωμών. Η μετατροπή του σε πύλη για μη ρυθμιζόμενη πίστωση, χωρίς να αντιμετωπίζονται οι κίνδυνοι και χωρίς να προστατεύονται όσοι το χρειάζονται περισσότερο, θέτει σε κίνδυνο αυτό το επίτευγμα. Η Idec θα συνεχίσει να εργάζεται για να απαιτήσει τυποποίηση, ασφάλεια και διαφάνεια.
