Πέρα από το Digital-First: Πώς η τεχνητή νοημοσύνη μεταμορφώνει το βραζιλιάνικο τραπεζικό οικοσύστημα σε ένα που επικεντρώνεται στην τεχνητή νοημοσύνη

Ο τραπεζικός τομέας της Βραζιλίας βιώνει μια ιστορική κλίση, με γνώμονα ένα σημαντικό άλμα στις επενδύσεις στην τεχνολογία που, τα τελευταία πέντε χρόνια, αυξήθηκε κατά 58,41 TP3T, φτάνοντας τα 47,8 δισεκατομμύρια R$ που αναμένονται για το 2025, σύμφωνα με αναζήτηση του Febraban. Αυτός ο έντονος ρυθμός κατανομής των πόρων όχι μόνο ενοποιεί τις τράπεζες ως πρωταγωνιστές του ψηφιακού μετασχηματισμού, αλλά επίσης αγκυροβολεί και επιταχύνει την ανάπτυξη ολόκληρου του οικοσυστήματος της τεχνολογίας της πληροφορίας στη χώρα. Στο επίκεντρο αυτής της επανάστασης βρίσκεται η τεχνητή νοημοσύνη (AI), η οποία, μαζί με το cloud computing, μεταμορφώνει ριζικά τη δομή, τα προϊόντα και τη λειτουργία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Ζούμε σε μια στιγμή που το να είσαι “πρώτος ψηφιακός” δεν αρκεί πλέον και αυτή η κίνηση δεν συμβαίνει τυχαία. Υποστηρίζει άμεσα την εξέλιξη των εταιρειών τεχνολογίας – ειδικά εκείνων με “α-κεντρικές” δραστηριότητες – που βλέπουν τον χρηματοπιστωτικό τομέα ως έναν ολοένα και πιο εξελιγμένο, απαιτητικό πελάτη που είναι πρόθυμος να επενδύσει σε λύσεις αιχμής.

Η ώθηση για την τεχνητή νοημοσύνη, τη γενεσιουργή τεχνητή νοημοσύνη και την ανάλυση έχει δημιουργήσει έναν ενάρετο κύκλο: όσο περισσότερο οι τράπεζες προχωρούν στην τεχνολογική ωριμότητα, τόσο περισσότερο απαιτούν καινοτόμες λύσεις, ανοίγοντας χώρο για συνεργασίες, νέα επιχειρηματικά μοντέλα και την ανάπτυξη εξειδικευμένων ταλέντων. Στην περίπτωσή μας, ο χρηματοπιστωτικός τομέας είναι κάτι περισσότερο από μια επιχειρηματική κάθετη – είναι ένα πραγματικό εργαστήριο για εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης σε κλίμακα.

Η ενοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης ως ένας από τους πυλώνες της τραπεζικής αρχιτεκτονικής υπερβαίνει την ομιλία μελέτη Το Febraban δείχνει ότι 61% αύξησης των επενδύσεων σε τεχνητή νοημοσύνη και δεδομένα θα χρησιμοποιηθεί για εφαρμογές που επικεντρώνονται στη λειτουργική αποτελεσματικότητα, την ασφάλεια, την προσαρμογή και την πρόβλεψη. Τα αποτελέσματα είναι ξεκάθαρα:

·      38% τραπεζών που έχουν ήδη εφαρμόσει τεχνητή νοημοσύνη καταγράφουν υψηλότερα κέρδη.

·      20% αύξησης της απόδοσης.

·      80% έχει ήδη ενσωματώσει τεχνητή νοημοσύνη παραγωγής στις δραστηριότητές τους με μετρήσιμες αυξήσεις παραγωγικότητας.

Ωστόσο, τα πιο αποκαλυπτικά δεδομένα είναι ίσως ένα άλλο: λιγότερο από τα μισά από αυτά τα ιδρύματα έχουν δομημένη διακυβέρνηση για την τεχνητή νοημοσύνη, η οποία ανοίγει ευκαιρίες για τις εταιρείες τεχνολογίας να ενεργήσουν επίσης για την ωριμότητα και την ασφάλεια αυτού του μετασχηματισμού. Αυτός ο αγώνας για νοημοσύνη φέρνει πολλαπλασιαστικά αποτελέσματα.

Σε μια χώρα με διαρθρωτικές προκλήσεις και κενά υποδομής, βλέποντας τον χρηματοπιστωτικό τομέα να μεταφέρει όλους τους επιχειρηματικούς τομείς του στο cloud και να επεκτείνει τις επενδύσεις cloud στο 89% των ιδρυμάτων δημιουργεί ένα πρότυπο ζήτησης και ανταγωνιστικότητας. Ο αντίκτυπος είναι άμεσος: πιο ευέλικτη και επεκτάσιμη υποδομή, μεγαλύτερη ικανότητα επεξεργασίας δεδομένων σε πραγματικό χρόνο και περιβάλλον πιο ευνοϊκό για συνεχή καινοτομία. Είναι μια τεχνολογική βάση που, ενοποιώντας τον εαυτό της στις τράπεζες, ωφελεί ολόκληρη την αλυσίδα – από fintechs έως παρόχους εταιρικών λογισμικού.

Η τεχνολογία, όταν συνδυάζεται με στρατηγική, μεταμορφώνει όχι μόνο αυτό που κάνουμε, αλλά και το πώς σκεφτόμαστε. Η προσαρμογή σε πραγματικό χρόνο, που ενεργοποιείται από την τεχνητή νοημοσύνη και τα δεδομένα, έχει ήδη γίνει απαίτηση των τραπεζικών πελατών και, μαζί με αυτό, διαμορφώνει ολόκληρο τον σχεδιασμό του ταξιδιού και της σχέσης των ιδρυμάτων. σύμφωνα “O futuro da comunicação no varejo passa pela mensageria interativa. Cada contato pode ser uma oportunidade de engajamento e conversão. As marcas que compreenderem esse movimento sairão na frente não só na Black Friday, mas na fidelização de longo prazo”, conclui Marchetti. Οι διεθνείς αγορές, η παγκόσμια αγορά υπερ-εξατομίκευσης στον χρηματοπιστωτικό τομέα μπορεί να φτάσει τα 21,79 δισεκατομμύρια ΗΠΑ έως το 2031. Για τις εταιρείες τεχνολογίας που παρέχουν αυτό το είδος λύσεων, υπάρχει ένα σπάνιο παράθυρο ευκαιριών για την κλιμάκωση της καινοτομίας με άμεσο και μετρήσιμο αντίκτυπο στην επιχείρηση των πελατών τους.

Η πρόοδος της τεχνητής νοημοσύνης στις τράπεζες έχει επίσης σημαντικές εσωτερικές επιπτώσεις: Θα επενδυθούν 1,4 δισεκατομμύρια R$ για τη βελτίωση της εργασιακής εμπειρίας των εργαζομένων, συμπεριλαμβανομένων των στρατηγικών για νέα δεξιόστροφη άνθηση και νέες προσλήψεις σε αυτό. Σήμερα, το 11% του τραπεζικού προσωπικού έχει ήδη επικεντρωθεί στην τεχνολογία, με αυξανόμενη ζήτηση για προγραμματιστές, επιστήμονες δεδομένων και ειδικούς στον τομέα της κυβερνοασφάλειας. Αυτό ενισχύει ένα κρίσιμο σημείο: η τεχνολογική καινοτομία στον τραπεζικό τομέα είναι επίσης μια ενεργή πολιτική για την ανάπτυξη ταλέντων και τη δημιουργία ειδικών θέσεων εργασίας.

Σε ένα παγκόσμιο σενάριο όπου 81% του τραπεζικού τομέα CEOs θεωρώ Επένδυση στη γενεσιουργική τεχνητή νοημοσύνη ως κορυφαία προτεραιότητα, η Βραζιλία ξεχωρίζει όχι μόνο για τον όγκο της, αλλά και για την ταχύτητα υιοθέτησής της. Η τεχνολογία είναι, σήμερα, το μεγαλύτερο ανταγωνιστικό πλεονέκτημα των τραπεζών και οι εταιρείες “με επίκεντρο την τεχνητή νοημοσύνη” που δρουν σε αυτό το οικοσύστημα διαδραματίζουν βασικό ρόλο βοηθώντας αυτά τα ιδρύματα να μετατρέψουν τα δεδομένα σε αποφάσεις, διαδικασίες σε έξυπνες πλατφόρμες και πελάτες ως πρωταγωνιστές μετασχηματιστικών ψηφιακών ταξιδιών. Όλα αυτά τοποθετούν τη χώρα ως κέντρο αριστείας στην τραπεζική τεχνολογία και συμβάλλουν στην ενίσχυση της εικόνας ενός πόλου τεχνολογικής καινοτομίας.

Το μέλλον υπόσχεται ακόμη μεγαλύτερες προκλήσεις και ευκαιρίες, με τάσεις όπως η διακριτική περιουσιακών στοιχείων, η επανάσταση στις διεθνείς πληρωμές και ο μετασχηματισμός της μηχανικής λογισμικού μέσω της τεχνητής νοημοσύνης. Περισσότερο από μια αντίδραση στη διακοπή, ο χρηματοπιστωτικός τομέας ανοίγει την επόμενη εποχή της ψηφιακής οικονομίας. Η συνεχής επένδυση στην τεχνολογία από τις τράπεζες όχι μόνο συντηρεί, αλλά προκαλεί τον τομέα πληροφορικής της Βραζιλίας να καινοτομεί συνεχώς, με ευελιξία, υπευθυνότητα και όραμα για το μέλλον.

Σε περιόδους αβεβαιότητας, αυτή η κίνηση είναι ένα σαφές σημάδι: ο ψηφιακός μετασχηματισμός δεν είναι πλέον επιλογή – είναι ο δρόμος προς τη συνάφεια και την ανθεκτικότητα. Η ανάπτυξη των τραπεζικών επενδύσεων στην τεχνολογία όχι μόνο συντηρεί, αλλά επιταχύνει την ανάπτυξη του τεχνολογικού τομέα της Βραζιλίας, δημιουργώντας έναν ενάρετο κύκλο καινοτομίας που ωφελεί ολόκληρη την οικονομία και ενισχύει τη θέση της Βραζιλίας ως πρωταγωνιστή στον παγκόσμιο ψηφιακό μετασχηματισμό.