Die gerichtliche Sanierung ist eines der besorgniserregendsten Anzeichen dafür, dass ein Unternehmen in ernsthafte finanzielle Schwierigkeiten gerät. Um dies zu vermeiden, ist es für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) entscheidend, ihre Finanzen intelligent und strategisch zu managen. Fintechs spielen dabei eine entscheidende Rolle und bieten Lösungen, die Unternehmen helfen, extreme Finanzkrisen zu vermeiden.
Wie schwerwiegend das Problem ist, zeigt sich in der jüngsten Rekordzahl an Insolvenzanträgen dieser Unternehmen. Im Juli reichten KMU 166 Insolvenzanträge ein. Das entspricht 72,81 TP3T der insgesamt 228 Insolvenzanträge von Unternehmen aller Größenordnungen – der höchsten Zahl für einen Monat seit Beginn der Datenerhebung durch Serasa Experian im Jahr 2005.
Diese Zahlen verdeutlichen den Mangel an solidem Finanzmanagement, der viele KMU an die Grenzen ihrer Leistungsfähigkeit bringt und sie zwingt, gerichtlichen Schutz zu suchen, um ihre Schulden neu zu verhandeln. Fintechs bieten einen effizienteren und personalisierten Ansatz für das Finanzmanagement, der es KMU ermöglicht, ihre Cashflows besser zu organisieren und ihre Verpflichtungen verantwortungsvoll zu verwalten. Mithilfe innovativer Tools helfen diese Unternehmen KMU, ihre Finanzen im Detail zu verstehen und datenbasierte Entscheidungen zu treffen. Dies ist unerlässlich, um Zahlungsverzug, Zahlungsausfälle und die Notwendigkeit gerichtlicher Einziehungsverfahren zu vermeiden.
Ein effektives Kreditmanagement ist insbesondere für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) unerlässlich, da der Zugang zu Finanzierungen oft von der Klarheit und Genauigkeit ihrer Cashflow-Rechnungen abhängt. Unternehmen, die ihre Ergebnisse nicht klar nachweisen können, haben Schwierigkeiten, Kredite von Banken und anderen Finanzinstituten zu erhalten. Wenn Kredite notwendig sind, sind diese oft mit hohen Gebühren verbunden, wie z. B. Überziehungskrediten oder Betriebsmittelkosten, die die finanzielle Gesundheit des Unternehmens gefährden können.
Dank flexiblerer Zahlungsbedingungen und niedrigerer Zinssätze können KMU einen gesunden Cashflow aufrechterhalten, ihre Geschäftsbeziehungen stärken und sich auf ihr Unternehmenswachstum konzentrieren, ohne ständig Angst vor Finanzkrisen haben zu müssen. In Brasilien, wo rund 8 Millionen KMU 301 TP3Billionen des BIP erwirtschaften, aber nur 7,51 TP3Billionen Kredite erhalten, spielen Fintechs eine entscheidende Rolle bei der Verbesserung dieser Diskrepanz und der Förderung der wirtschaftlichen Entwicklung des Sektors.
Mit einem innovativen und personalisierten Ansatz verändern Justa und andere Fintechs die Art und Weise, wie KMU ihre Finanzen verwalten, und stellen sicher, dass diese Unternehmen die Unterstützung erhalten, die sie für Wachstum und Erfolg benötigen. Das „Split“-System, das die Aufteilung von Zahlungen bei Geschäftstransaktionen automatisiert, ermöglicht die automatische Aufteilung des in einer einzelnen Transaktion gezahlten Betrags auf die verschiedenen beteiligten Parteien. Dies gewährleistet Sicherheit und spart den Teilnehmern Zeit.
Splitting ist besonders für KMU sinnvoll, die wiederkehrende Zahlungen sicherstellen und Doppelbesteuerung vermeiden müssen. Tätigt ein Kunde beispielsweise einen Einkauf in einem Geschäft, kann der Betrag in Echtzeit zwischen dem Unternehmen und dem Dienstleister aufgeteilt werden, ohne dass zusätzliche Schritte oder manuelle Prozesse erforderlich sind. Dieses System spiegelt den technologischen Fortschritt bei Zahlungsmethoden wider, trägt dazu bei, das Ausfallrisiko zu reduzieren und ermöglicht ein effizienteres Finanzmanagement.
*Eduardo Vils ist Präsident des Fintech-Unternehmens Justa, dessen Mission es ist, den Markt gerechter zu machen.