Die beschleunigte Weiterentwicklung des E-Commerce hat dem Einzelhandel enorme Chancen eröffnet, aber auch die Komplexität einer Herausforderung erhöht, die alle digitalen Händler erreicht: sicherzustellen, dass der Käufer tatsächlich der verwendete Karteninhaber ist.
In einem Umfeld, in dem jede Transaktion zu einem finanziellen Risiko werden kann, ist die Authentifizierung der Legitimität des Kunden zu einer der strategischen Säulen für jeden digitalen Vorgang geworden Dies liegt daran, dass bei einem Kauf mit einer Kreditkarte immer Zweifel bestehen, wer die Daten eingibt Wenn die Person nicht der echte Karteninhaber ist, kann sie die Transaktion mit der ausstellenden Bank anfechten und dem Händler einen direkten Verlust erwirtschaften Der Einzelhandel, der oft mit geringen Margen arbeitet, kann es sich nicht leisten, diese Art von Verlust zu tragen.
Traditionell haben sich Geschäfte Betrugsbekämpfungslösungen zugewandt, die beim Bezahlen mehrere Signale auswerten. Diese Tools analysieren CPF, Kartendaten, E-Mails, Adresse, Verhaltensverlauf, Gerätenutzung und Hunderte von Variablen, die zusammen einen Risikowert generieren.
Wenn das System Ungereimtheiten sieht, wird die Transaktion verweigert Dieser Vorgang ist jedoch nicht perfekt Auch legitime Kunden sind ausgeschlossen, insbesondere wenn etwas außerhalb des Standards liegt, wie es passiert, wenn die Bank eine neue Karte ausstellt, oder wenn der Käufer Mobiltelefon oder Adresse umtauscht Für den E-Commerce hat der stille Einnahmeverlust durch falsch negative Ergebnisse direkte Auswirkungen auf das Kundenerlebnis: Wenn ein legitimer Käufer seinen Kauf verweigert, verliert die Marke auch an Glaubwürdigkeit.
Hier beginnen Authentifizierungstechnologien an Bedeutung zu gewinnen Das 3 D Secure Protocol (3 DS) beispielsweise erlaubt der ausstellenden Bank selbst, den Käufer zu validieren, der Kunde wird zur App der Bank geleitet, erhält einen Push oder eine SMS und bestätigt die Transaktion Dieser zusätzliche Schritt führt zu einem eindeutigen Beweis, dass es der Inhaber ist, der den Kauf tätigt, und schützt so das Geschäft vor zukünftigen Rückbuchungen.
Doch selbst mit den Weiterentwicklungen zu Version 2.0 implementiert jede Bank das “Defio” auf eine Weise, die sich direkt auf das Erlebnis auswirkt. Einige Flüsse sind schneller und intuitiver und brauchen ein paar Sekunden, um den Benutzer zu authentifizieren. Andere sind immer noch verwirrt und schlecht an Mobilgeräte angepasst, was zu Reibung und Wagenaufgabe führen kann.
Die gute Nachricht ist, dass Version 2.0 eine stille Authentifizierung ermöglicht, ohne Reibung mit dem Verbraucher Bei diesem Modell sendet der Store mehr Daten an die Bank, die automatisch einen Teil der Käufe ohne Unterbrechung und Anforderung der Herausforderung genehmigen kann, wodurch die Erfahrung erhalten bleibt und gleichzeitig die Sicherheit erhöht wird.
Der große Vorteil dieser Authentifizierung ist der Anruf Haftungsverschiebung. Wenn die Transaktion von der Bank authentifiziert wird, hört die Verantwortung für eine mögliche Rückbuchung für Betrug auf, der Händler zu sein und wird zur ausgebenden Bank. Dies verringert das operationelle Risiko und verbessert die finanzielle Vorhersehbarkeit, zwei wesentliche Elemente für wachsende Unternehmen.
Ein weiterer Trend, der sich auf dem Markt konsolidiert hat, ist die Verwendung der Gesichtsbiometrie als ergänzende Ebene der Identitätsvalidierung Lösungen wie IDPay von Unico nutzen die bei Kontoeröffnungen in digitalen Banken und großen Einzelhändlern erstellte Datenbank, um ein digitales Identitätsnetzwerk zu erstellen.
Wenn der Kunde mit dieser Funktion einen Kauf initiiert, kann das System bestätigen, ob das vom Mobiltelefon erfasste Gesicht dem für den Kauf verwendeten CPF entspricht und ob dasselbe Gesicht der Inhaber der bei der Transaktion verwendeten Karte ist.
Dieser Prozess geschieht in Sekundenschnelle und ist in der Regel benutzerfreundlicher als die 3 DS-Authentifizierungsherausforderungsströme einiger Emittenten, insbesondere bei Banken, die noch nicht über Systeme verfügen, die gut an die mobile Umgebung angepasst sind. Dieser Ansatz erhöht nicht nur die Genauigkeit der Validierung, sondern ermöglicht es dem Händler auch Transaktionen zu genehmigen, die herkömmliche Betrugsbekämpfungsmaßnahmen ablehnen würden. Und im Falle künftiger Anfechtungen liefert die Biometrie aussagekräftige Beweise dafür, dass es der Inhaber selbst war, der den Kauf abgeschlossen hat.
Für Unternehmen, die sicher skalieren möchten, besteht der effektivste Weg darin, verschiedene Tools, Betrugsbekämpfung, 3 DS und biometrische Validierung, zu kombinieren und zu orchestrieren Bei Tuna haben wir Fälle, in denen die Implementierung neuer Tools die Zulassung um mehr als 20% erhöhte, indem sie unangemessene Ablehnungen reduzierte.
Dieses integrierte Ökosystem reduziert das Risiko, erhöht die Zustimmungsraten und schützt das Kundenerlebnis. In einem wettbewerbsintensiven Markt mit engen Margen ist die Authentizität der Käufer nicht mehr nur eine Sicherheitsmaßnahme: Sie wird zu einer wesentlichen Strategie, um die Umstellung voranzutreiben, die betriebliche Nachhaltigkeit sicherzustellen und bei jedem Schritt Vertrauen aufzubauen der digitalen Reise.
