In Brasilien, wo 991 TP3 T der Unternehmen klein und mittelgroß sind und mehr als die Hälfte der formellen Arbeitsplätze stellen, ist der Zugang zu Krediten immer noch eine der größten Herausforderungen für UnternehmenDas Problem ist nicht neu, sondern bleibt eine unsichtbare Barriere, die Chancen erstickt, Investitionen einschränkt und das Wachstumspotenzial verringert.

Laut SEBRAE-Daten gibt es 6,4 Millionen Betriebe im Land, davon sind mehr als 6 Millionen kleine und mittlere Unternehmen Doch in der Praxis stoßen die meisten dieser Unternehmen auf einen Finanzmarkt, der so strukturiert ist, dass er Riesen und nicht Kleinunternehmern dient.

Wer sich zu dem Thema äußert, ist der Experte Gabriel Cesar, CEO von M3 Lending, Fintech, das Unternehmen den Zugang zu Krediten erleichtert Er weist auf einige der Hauptschwierigkeiten hin, mit denen KMU konfrontiert sind, wie Bürokratie, strenge Anforderungen und fehlende Bonitätshistorie, Hindernisse, die das Wachstum dieser Unternehmen einschränken Aber keine Sorge, es gibt Alternativen, um sie zu überwinden Prüfen:

1 ^ Das Erfordernis von Garantien

Die Anforderung von Garantien ist eine der größten Herausforderungen für KMU bei der KreditsucheDie meisten dieser Unternehmen verfügen nicht über genügend Vermögenswerte oder Vermögenswerte, um Banken anzubieten, was ihre Finanzierungsmöglichkeiten einschränkt und Kredite für Unternehmen, insbesondere für Unternehmen in der Konsolidierungsphase, unzugänglich macht. Dieses Szenario schränkt das Wachstum von Unternehmen ein, da sie ohne Zugang zu angemessenen Krediten Schwierigkeiten haben, in Expansion, Modernisierung oder Verbesserung ihrer Wettbewerbsfähigkeit zu investieren.

Da KMU aufgrund ihrer Art und Größe als risikoreicher gelten, verlangen Finanzinstitute außerdem tendenziell robustere Garantien wie Immobilien oder hochwertige Ausrüstung, was für diese Unternehmen oft nicht erreichbar ist.

2 Kredithistorie

Eine weitere große Herausforderung für KMU ist das Fehlen einer Kredithistorie, ein Faktor, der den Zugang zu Finanzierungen behindert Um einen guten finanziellen Ruf aufzubauen, müssen Unternehmen Kredite erhalten, aber ohne Vorgeschichte verweigern Banken häufig Kredite Dieser Teufelskreis verhindert das Wachstum kleiner Unternehmen und schränkt ihre Expansions- und Investitionsmöglichkeiten ein.

Darüber hinaus haben viele Unternehmer Schwierigkeiten, ihre Fähigkeit, Finanzen zu verwalten und Gewinne zu erwirtschaften, nachzuweisen, wichtige Faktoren für die Kreditbeschaffung. Daher sind Alternativen wie Privatkredite oft teurer und nicht ideal, um das langfristige Wachstum des Unternehmens aufrechtzuerhalten.

3. Finanzielle Organisation

Finanzielle Desorganisation ist auch ein Engpass bei der KreditsucheDer Mangel an genauen und gut strukturierten Informationen erschwert es Banken, die finanzielle Gesundheit des Unternehmens zu analysieren “Ohne organisierte Bilanzen und formalisierte Dokumentation können viele Unternehmen nicht einmal einen Kreditantrag stellenDie Schwierigkeit, bürokratische Auflagen einzuhalten, verzögert nicht nur den Prozess, sondern frustriert auch Unternehmer, die am Ende Zeit und Chancen verschwenden”, erklärt Caesar.

Daher sollte die Finanzorganisation nicht nur als bürokratisches Thema, sondern als strategisches Instrument für den Erfolg des Unternehmens betrachtet werden Die Übernahme guter Praktiken im Finanzmanagement, wie die Führung strenger Buchhaltungsunterlagen, die Cashflow-Planung und die Organisation der Steuerpflichten, ist unerlässlich, um nicht nur den Zugang zu Krediten zu erleichtern, sondern auch Nachhaltigkeit und langfristiges Geschäftswachstum zu gewährleisten.

4 'Wahl der falschen Linie

Zudem könne die Wahl der falschen Kreditlinie zur echten Falle werden “Hohe Zinsen und Terminfehlstellungen führen oft zu einem noch gravierenderen finanziellen Ungleichgewicht für die” KMU, warnt der CEOFür diejenigen, die bereits mit Schwierigkeiten wie ausstehenden Schulden und einer Zahlungsausfallgeschichte konfrontiert sind, wird die Herausforderung noch größer “Unternehmen mit finanziellen Problemen werden als hohes Risiko angesehen, und die Reaktion der Banken ist oft immer dieselbe: negativ”, fügt er hinzu.

Darüber hinaus bieten viele Finanzinstitute Kreditlinien an, die auf den ersten Blick vorteilhaft erscheinen, sich aber im Laufe der Zeit als schädlich erweisen Das Fehlen einer detaillierteren Analyse des Finanzprofils des Unternehmens kann zu Zahlungsbedingungen führen, die mit der umsatzgenerierenden Kapazität von KMU unvereinbar sind. Dieser Mangel an angemessener Planung kann sogar zum Bankrott des Unternehmens führen, das unter anderen Umständen die Möglichkeit hätte, sich zu erholen.

Plattformen helfen bei höheren Werten und niedrigeren Zinsen

Somit haben Alternativen wie Fintechs und digitale Kreditplattformen an Stärke gewonnen M3 Lending setzt beispielsweise auf ein Modell der direkten Verbindung zwischen Unternehmen, die Kredite benötigen, und Investoren, die Rentabilität anstreben “Die Zinsen sind 221TP3 T niedriger als die, die von herkömmlichen Banken praktiziert werden, zusätzlich zu einem digitalen Prozess und reduzierter Bürokratie”, sagt Cesar.

Der Fintech-Vorschlag besteht darin, Kredite für KMU auf zugängliche, transparente und weniger bürokratische Weise freizusetzen “Unser Ziel ist es, kleinen und mittleren Unternehmen die Chance zu geben, zu wachsen, ohne als Geisel eines Systems gehalten zu werden, das sie oft nicht als Priorität betrachtetDie Technologie erlaubt dies, und wir sind hier, um diese Brücke zu schlagen”, schließt der CEO.

Gegründet in Belo Horizonte (MG), nahm M3 Lending 2021 den Betrieb auf Fintech verbindet kleine und mittlere Unternehmen auf der Suche nach Krediten mit Investoren, hauptsächlich Einzelpersonen, die Kapital für diese Unternehmen bereitstellen möchten Mit nur R$ 250 kann jeder Investor an der Plattform teilnehmen und seine Investitionen diversifizieren, während er gleichzeitig das Wachstum brasilianischer Unternehmer ankurbelt.

Derzeit sind mehr als 2 Tausend Menschen mit M3 verbunden, sowohl als Kreditnehmer als auch als Investoren, informiert der CEO. „Es handelt sich um ein integrativeres Finanzierungsmodell, das einerseits diejenigen verbindet, die Betriebskapital benötigen, und andererseits diejenigen, die.“„Ich beabsichtige zu investieren und so zum Wachstum von Unternehmen beizutragen”

Zu den Hauptgründen für die Kreditsuche gehören nach Angaben des Unternehmens: Kauf neuer Lagerbestände (201TP3 T), die Eröffnung neuer Einheiten (251TP3 T), die Erweiterung der Anlagen (151TP3 T) und die Ausweitung des Betriebs (401TP3 T) “Dies zeigt, dass Unternehmen Kredite suchen, um zu wachsen und das Betriebskapital zu stärken”, sagt Gabriel Sousa Cesar, CEO von M3.

So kann fintech auch im Vergleich zu herkömmlichen Banken bessere Kreditkonditionen & OLS bietenFür den gleichen Fall kann der zur Verfügung gestellte Betrag um mehr als 501TP3 T höher sein als das, was ein herkömmliches Finanzinstitut bieten würde, berechnet der CEO.

In Brasilien, wo der Marketingmarkt zweistellig wächst, unterzeichnen diejenigen, die auf generische Lösungen setzen, in der Praxis ihr IrrelevanzurteilDie Daten sind klar: Laut einer Studie von FGV hat der Sektor in Partnerschaft mit Hotmart im vergangenen Jahr einen Anstieg der Zahl der mit der Creator Economy verbundenen Arbeitsplätze um 30% registriert, eine unumkehrbare Bewegung, die den Marketingvorstand umgedreht hat und neue Strategien von denen erfordert, die eine Marke mit echter Wirkung aufbauen wollen.

Die wachsende Präsenz von Creator Economy, einem von Content-Erstellern gebildeten Wirtschaftsökosystem, das Tausende von Arbeitsplätzen und Chancen in Brasilien schafft, zeigt, dass Marken, die sich aufrichtig und strategisch mit ihrem Publikum verbinden und digitale Kanäle und relevante Inhalte nutzen, viel eher auffallen und dauerhafte Beziehungen aufbauen. 

Aber während diese neue Wirtschaft floriert, bleiben auf dem Markt die “recipes ready”, die von falschen Gurus verkauft werden, verführerische Abkürzungen, die sofortigen Erfolg versprechen, die aber fast immer in Frustration enden.

“Markenaufbau geschieht nicht mit Vorlagen oder mit Wunderformeln Marke wird mit Strategie, Zweck und Konsequenz aufgebaut”, sagt Leonardo Escorsim, Marketingspezialist bei Turbo, Agentur mit fast 30 Jahren Geschichte, die Ideen in solide Strategien für Unternehmen umsetzt, die verstanden haben, dass Überleben nicht ausreicht: Sie müssen Spuren hinterlassen.

Für Escorsim geht die Herausforderung über die Ästhetik hinaus “Es geht bei der Schaffung einer starken Marke um Zweck, Positionierung, Kultur, KundenerlebnisEs geht darum, eine Identität zu generieren, die so authentisch ist, dass es unmöglich wird, sie zu ignorieren”, erklärt er.

Und an dieser Stelle warnt er: Die kometenhafte Expansion von Creator Economy, die heute laut einer Umfrage von Influency.me etwa 2 Millionen aktive Content-Ersteller in Brasilien bewegt, hat den Wettbewerb verschärft und es für Marken unverzichtbar gemacht, zu wissen, wie sie sich vernetzen können legitim mit ihrem Publikum “Jeder Kunde ist einzigartig, und jede Lösung muss es auch sein. Der Fehler besteht darin, zu glauben, dass es ein universelles Modell gibt”, bekräftigt er.

Das Szenario ist eines der Geschwindigkeit: Zwischen März 2024 und März 2025 verzeichnete Brasilien ein Wachstum der Zahl der aktiven Schöpfer um 67%.Der Reflex? Marken, die sich nicht schnell anpassen, fallen ins Hintertreffen “Im O-Marketing geht es heute darum, tief zu verstehen, wen man erreichen möchte und wie man Relevanz generiert” Für seichte Strategien gibt es keinen Platz mehr.

Turbo setzt genau darauf: ein Marketing, das sich dem Generikum entzieht, das akkurat diagnostiziert und maßgeschneiderte Strategien entwirft Für diejenigen, die in einem hypervernetzten und lauten Markt auffallen wollen, ist der Weg frei: Es gibt keine Abkürzung.

“Unsere Aufgabe ist es, zu verhindern, dass unsere Kunden in die Fallen der Unmittelbarkeit tappen und dabei helfen, legitime, starke und dauerhafte Marken aufzubauen”, schließt Escorsim.

Der Einsatz von Technologie im Außenhandel ist für brasilianische Unternehmen im Import- und Exportbereich keine Option mehr, sondern eine strategische Notwendigkeit. Angesichts von Wechselkursschwankungen, regulatorischen Änderungen und strengen Dokumentationsanforderungen erweisen sich digitale Tools als Verbündete im Streben nach Effizienz, Sicherheit und Agilität.

„Im Außenhandel sind die Kosten von Fehlern hoch. Falsche Angaben auf einer Rechnung oder eine falsch eingetragene Steuerklassifizierung können zu Geldstrafen, Wareneinbehaltung und Vertragsbruch führen“, erklärt er. Thiago Oliveira, CEO von Saygo, eine auf internationale Aktivitäten spezialisierte Holdinggesellschaft. Ihm zufolge ermöglicht die Digitalisierung die Umwandlung manueller Prozesse in automatisierte Abläufe mit größerer Kontrolle und Vorhersehbarkeit.

Zu den Lösungen, die brasilianische Unternehmen nutzen, gehört der Einsatz integrierter Managementplattformen wie Vision, einem von Saygo Tech entwickelten Tool, das logistische, finanzielle und regulatorische Informationen in Echtzeit zentralisiert. Die Technologie ermöglicht die Sendungsverfolgung, die Erfassung ausstehender Warnmeldungen, die Kontrolle von Wechselkursen und die Analyse operativer Kennzahlen. „Die Idee besteht darin, den Aufwand manueller Routinearbeiten zu reduzieren und Zeit für strategischere Entscheidungen freizumachen“, erklärt Oliveira.

Aktuelle Umfragen der Weltbank und des CNI zeigen, dass die Bürokratie im brasilianischen Außenhandel durchschnittlich 13 Werktage pro Importtransaktion in Anspruch nimmt – doppelt so viel wie im weltweiten Durchschnitt. Durch die Automatisierung konnte dieser Zeitaufwand deutlich reduziert und die Einhaltung der Anforderungen von Behörden wie der Steuerbehörde, Siscomex und MAPA verbessert werden.

Drei wichtige Punkte für Unternehmen, die ihre Betriebsabläufe digitalisieren möchten:

1. Abbildung kritischer Prozesse: Identifizieren Sie betriebliche Engpässe und Punkte, die Nacharbeit erfordern, wie etwa die Dokumentenausgabe oder das Steuerfristenmanagement.
   
2. Wechselkurs- und Finanzrisikomanagement: Integrieren Sie Kostenanalysen mit automatisierten Wechselkurstools und Szenarioprojektionen und vermeiden Sie so Überraschungen durch Schwankungen des Dollars oder Euros.
   
3. Integration mit Lieferanten und Disponenten: Plattformen, die eine Echtzeitkommunikation mit am Betrieb beteiligten Agenten – wie Spediteuren, Händlern und Terminals – ermöglichen, reduzieren Informationslücken und Verzögerungen.
   

Oliveira betont zudem die Bedeutung prädiktiver Analysen. „Anstatt einfach auf eine Containerverspätung zu reagieren, kann das Unternehmen logistische Engpässe anhand historischer Daten, saisonaler Trends und sogar des Verhaltens von Handelspartnern vorhersagen“, erklärt er. Diese strategischere Sicht auf die Betriebsabläufe dürfte in den kommenden Jahren an Bedeutung gewinnen, da die Nachfrage nach Rückverfolgbarkeit und Nachhaltigkeit in globalen Lieferketten steigt.

Unternehmen, die noch mit fragmentierten Prozessen arbeiten, empfiehlt es sich, die Umstellung schrittweise zu beginnen. „Sie müssen nicht alles auf einmal digitalisieren. Beginnen Sie mit der Versandkontrolle, dann mit dem Dokumentenmanagement und integrieren Sie die Bereiche schrittweise. Wichtig ist, eine klare Vorstellung von den operativen Vorteilen zu haben, die sich daraus ergeben“, so Oliveira abschließend.