Während der Einzelhandel sich auf digitale Innovationen, Omnichannel-Aktionen und Kundenbindung konzentriert, blutet ein stiller Bösewicht weiterhin die Kassen der Unternehmen: das schlechte Management des Bargelds. Es wird geschätzt, dass der brasilianische Einzelhandel jährlich Milliarden von Reais durch Fehler, Abweichungen, Irrtümer und Ineffizienzen im Zusammenhang mit dem physischen Geldfluss verliert.
Laut der Weltbank werden in Brasilien noch über 38 % der Einzelhandelszahlungen in bar getätigt – ein Anteil, der in peripheren Regionen und im Landesinneren auf über 60 % ansteigt. Trotz des Aufstiegs von PIX und digitalen Geldbörsen bleibt Bargeld eine operative Realität für Tausende von stationären Geschäften.
Der Global Payments Report 2025 von WorldPay zeigt, dass im Jahr 2014 Bargeld und Karten 97 % der Einkäufe im stationären Einzelhandel an Verkaufsstellen (POS) ausmachten, während digitale Zahlungen nur 3 % entsprachen. Im Jahr 2024 machten digitale Zahlungen 38 % aus, während die Nutzung von Bargeld und Karten auf 62 % sank. Die Prognose für 2030 zeigt, dass Bargeld und Karten weiterhin relevant sein werden, mit einem Anteil von 47 % an physischen Verkaufsstellen.
Die Anzahl der im Umlauf befindlichen Banknoten im Ende 2024 betrug 7,72 Milliarden, das höchste Volumen seit 2020. Im Jahr 2024 wurden nur 22 % der Einkäufe in Brasilien in bar getätigt, während der Rest mit Karte, PIX und anderen elektronischen Zahlungsmitteln erfolgte. Aber, obwohl PIX an Bedeutung gewonnen hat, ist Geld nach wie vor ein wesentlicher Bestandteil der täglichen Wirtschaft — insbesondere im stationären Einzelhandel.
Im März 2025 belief sich das im Umlauf befindliche Bargeld auf 349,2 Milliarden R$, davon 340 Milliarden R$ in Banknoten und 8,4 Milliarden R$ in Münzen, laut Zentralbank. Es ist nicht das Geld an sich, das ein Risiko darstellt, sondern die Art und Weise, wie es verwaltet wird. Der Einzelhandel muss Bargeld mit derselben Intelligenz und Automatisierung behandeln, die auf digitale Kanäle angewendet wird“, sagt Hailton Santos, Vertriebsleiter bei Sesami.www.sesami.ioUnternehmen, das sich durch effektive und innovative Lösungen für Sicherheit, Produktivität und Management in den Bereichen Einzelhandel, Banken und Bargeld auszeichnet.
Internationale Studien zeigen, dass die Bargeldverluste – also die Verluste im Zusammenhang mit der Handhabung und dem Transport von Bargeld – zwischen 0,3 % und 0,7 % des Jahresumsatzes von Einzelhandelsketten ausmachen. In einem Unternehmen mit einem Umsatz von 1 Milliarde R$, kann dies bis zu 7 Millionen R$ jährlichen Verlust bedeuten, der für den Manager unsichtbar ist.
Die Ursachen sind vielfältig: menschliche Fehler bei der Zählung und beim Kassenabschluss, fehlende Nachverfolgbarkeit pro Mitarbeiter, unsichere Werttransporte zwischen Geschäft und Bank sowie unproduktive Zeit der Mitarbeiter bei der manuellen Geldverwaltung.
Intelligente verlustfreie Lösungen –Sesami verfügt über Technologien wie intelligente Tresore und Recyclinggeräte, die die Logik des stationären Einzelhandels verändern. In einem automatisierten Geldverwaltungssystem werden Banknoten und Münzen automatisch gezählt und validiert, wodurch ein Abschlussbericht mit allen im Laufe des Tages eingezahlten Beträgen erstellt wird, und der Abgleichprozess wird optimiert.
Mit dem intelligenten Tresor stellt der Einzelhändler eine automatische Bargeldzählung sicher, überwacht das Kassenvolumen und kann eine Integration mit Werttransportunternehmen haben. Er führt eine Zählung der Banknoten durch, erkennt Falschgeld und erstellt Berichte mit Daten zu den Einzahlungen. Das intelligente Tresor optimiert die Teamzeit und hilft, das Kassenmanagement zu verbessern.
Die Bargeldautomatisierung ist bereits Standard bei großen globalen Einzelhändlern. In Brasilien haben große Ketten im Supermarkt-, Mode- und Apothekenbereich bereits mit Sesami diese Transformation begonnen – zur Optimierung von Zeit, Sicherheit und finanzieller Leistung. „Heute liegt die Mindestkosten für den Einzelhändler, Bargeld zu kontrollieren, bei etwa 20 % (können bis zu 50 % erreichen). Wir sprechen davon, dass er bei jedem R$ 100, den er hat, R$ 20 ausgibt, um ihn zu kontrollieren. Dazu kommen Kosten für Treasury und Werttransporte, zum Beispiel. Das sind hohe Kosten für einen Bereich mit kleinen Margen“, sagt Santos.
Eine weitere sichere und effiziente Methode, um mit Geld umzugehen und die Differenzen an den Kassen zu beseitigen, ist der geschlossene Bargeldkreislauf. Er ersetzt die manuelle Kassenschublade durch ein System, das das Geld recycelt und schützt, vom Moment des Verlassens der Hand des Kunden bis zum Eingang in die Zählzentrale im Hinterraum.Backoffice). Der Kunde tätigt die Zahlung direkt am Gerät und erhält sein Wechselgeld, falls vorhanden, automatisch, entweder in Scheinen und/oder Münzen. Die Treasury-Arbeit besteht darin, das am Ende des Kassentages gespeicherte Geld einzuziehen.
Vorteile durch eine Software –Alle Vorteile, die durch die Tresore und Recycler von Sesami bereitgestellt werden, werden durch die von dem Unternehmen entwickelte Software, Sesami Enterprise Software, erzeugt, die eine intelligente und Echtzeitverwaltung der Operationen ermöglicht. Mit seinen Modulen ermöglicht es Berichte und Geschäftsanalysen, Datenaustausch und Konnektivität, Überwachung und Optimierung von Diensten sowie die End-to-End-Kassenabstimmung.
