Eine bisher einzigartige Studie der Serasa Experian, Brasiliens erster und größter Data-Tech, hat gezeigt, dass Einzelhändler ihre Kreditangebote sicher um bis zu 200 Millionen R$ erweitern können, durch intelligentes Management und regelmäßige Analyse der Kundenbasis mit Kreditkarte. Die Studie wurde anhand einer maßgeschneiderten Analyse der Portfolios von vier Einzelhändlern durchgeführt, bei der exklusive und Marktdaten mit der analytischen Intelligenz von Serasa Experian kombiniert wurden.
In finanzieller Hinsicht zeigte die Studie, dass die Kartenlimits der Kunden in den analysierten Portfolios um 60 % steigen könnten, was einer Ausweitung des Kreditangebots im Gegenwert von 200 Millionen R$ entspricht.
„Das Profil, das Kaufpotenzial und das Risiko jedes Kunden zu verstehen, ist für ein individuelles Portfoliomanagement und die Anpassung des Kreditkartenlimits für jeden CPF von entscheidender Bedeutung. Dies ermöglicht eine genauere Risikobewertung, indem die Kunden in drei Gruppen eingeteilt werden: diejenigen, deren Limit reduziert werden muss, da bei ihnen die Gefahr eines Zahlungsausfalls besteht, diejenigen, deren Kredit erhöht werden kann, da sie ein geringes Kaufrisiko aufweisen, und diejenigen, die über ein angemessenes Limit verfügen. Dadurch ist es möglich, den Umsatz durch die Zusammenarbeit mit bereits bestehenden Kunden zu steigern – was deutlich günstiger, unkomplizierter und attraktiver ist, als auf dem Markt nach Neukunden zu suchen. Gleichzeitig gibt es Einblicke in die CPFs, die ein höheres Risiko darstellen und ihr Angebot anpassen oder eine engere Überwachungsstrategie verfolgen müssen, um Zahlungsausfälle zu vermeiden“, erklärt Pedro Braga, Direktor für Decisioning und Advanced Analytics bei Serasa Experian.
Die Studie identifizierte auch den Anteil der Kundendatenbasis mit Limits, die potenzielle Risiken von Zahlungsausfällen bergen. Für diese Gruppe deutet die Analyse auf eine Reduzierung des Limits um 25 % hin, was die Gesamtkreditvergabe von 235 Millionen R$ auf 175 Millionen R$ verringern würde, eine Gesamtreduzierung von 60 Millionen R$.
Kartenarten im Einzelhandel
Der Sektor bietet in der Regel zwei Arten von Kreditkarten an: Marken- und Private-Label-Karten. Die erste Variante ist eine herkömmliche Kreditkarte, die in allen Geschäften akzeptiert wird, die mit dem ausstellenden Logo arbeiten, und die normalerweise durch eine Partnerschaft zwischen dem Geschäft und dem Logo ausgegeben wird. Das Private Label ist ein Modell, das nur in den Filialen des ausstellenden Händlers verwendet werden kann. Und für beide ist das regelmäßige Risikomanagement des Portfolios nicht nur anwendbar, sondern auch empfehlenswert.
Für die erste Gruppe, die mit Markenkarten ausgestattet ist, zeigen die Daten, dass die Kreditvergabe um 63 % ausgeweitet werden kann, von 179 Millionen R$ auf 292 Millionen R$, was eine Erhöhung um 113 Millionen R$ bedeutet. Dasselbe Argument gilt für das Risiko eines Zahlungsausfalls. Für diese Gruppe würde die Reduzierung der Grenzen etwa 25 % betragen, entsprechend 16 Millionen R$. Damit würde die neu gewährte Grenze von etwa 65 Millionen R$ auf 49 Millionen R$ sinken.
Für Einzelhändler, die die Private-Label-Karte verkaufen, würde die Erhöhung des Wertes 73 Millionen R$, also 46 %, betragen, wodurch die Grenzen von 159 Millionen R$ auf 232 Millionen R$ steigen. Bei den Kunden mit Zahlungsausfallrisiko würde die Reduzierung der Limits 25 % betragen, also 43 Millionen R$, wodurch die Gesamtsumme von 170 Millionen R$ auf 126 Millionen R$ sinken würde.
„Die Festlegung einer soliden Richtlinie nicht nur für die Kreditvergabe, sondern auch für die Kreditaufbewahrung, die auf das Portfolioprofil angewendet wird und auf der Kombination der Kundenhistorie mit dem Geschäft und den Marktdaten zu diesem CPF basiert, ist einer der wichtigsten Punkte im Werdegang von Unternehmen, die Karten anbieten. Für den Einzelhandel ist dies umso wichtiger, da die finanzielle Vergangenheit und das Verhalten der Verbraucher nicht zentral bei ihnen vorliegen. Unser Ziel ist es, unsere Kunden mit analytischer Intelligenz und durchgängiger Automatisierung von Analyseprozessen zu unterstützen, um ihre Risiken zu reduzieren, ihre Chancen zu erweitern und Agilität und Effizienz in ihre Geschäftsentscheidungen zu bringen. Darüber hinaus ist es beispielsweise auch möglich, personalisierte Angebote für Neuverkäufe und Cross-Selling für Verbraucher zu erstellen, die bereits zum Kundenstamm gehören, wodurch die Betriebskosten der Unternehmen gesenkt werden“, so Pedro abschließend.
Methodik
Die Zahlen sind das Ergebnis einer Studie, die auf den mit der integrierten Kundenmanagement-Lösung erzielten Ergebnissen basiert und als Ausgangspunkt Fälle von vier Unternehmen im Einzelhandelssektor verwendet, die die Lösung eingeführt haben.
Die Analyse erfolgt durch eine strategische und individualisierte Bewertung der bereitgestellten Basis, die exklusive und Marktdaten mit analytischer Intelligenz verbindet und eine umfassende Sicht auf das Potenzial Ihrer Kunden nach CPF und/oder CNPJ ermöglicht. In der Lösung ist es möglich, die Zielgruppe mit dem größten Potenzial für die Eignung für Kreditprodukte zu identifizieren, sowohl aus Risikosicht als auch aus Propensionssicht, und ein Limitwert wird entsprechend dem finanziellen Verhalten des Kunden auf dem Markt angegeben. Andere Branchen wie Banken und Versicherungen sind beispielsweise ebenfalls Anhänger der Kundenmanagement-Lösung.
