Heute, am 16. Juni, tritt in Brasilien das automatische Pix in Kraft, eine weitere Variante der Zahlungsverkehrswege, die verspricht, den Zugang zu Dienstleistungen zu erweitern, die Betriebskosten für Unternehmen und Verbraucher zu senken und eine stärkere Nutzerbindung durch die Einfachheit des Systems bei der Anmeldung zu fördern.
Laut Sensedia – einer vertrauenswürdigen Beratungsfirma für die Anfangsstruktur des Open Finance in Zusammenarbeit mit der Banco Central do Brasil und einer der Teilnehmer des Pilotprojekts für die automatische Pix-Implementierung, seit April dieses Jahres in Tests – unterscheidet sich die neue Lösung vom traditionellen Lastschriftverfahren, das von Verträgen zwischen Versorgungsunternehmen und bestimmten Banken abhängt, dadurch, dass jedes Unternehmen mit einer im Open Finance registrierten CNPJ als Zahlungsinitiator diese Funktion anbieten kann.
Damit können Streaming-, E-Commerce-, Marktplatz-, Bildungs- und Digitaldienstleistungsunternehmen wie Netflix, Amazon Prime, Disney+, Uber, Shopee, Shein, TikTok, Monday.com, Spotify und andere die Neuerung nutzen – sei es direkt als Teilnehmer am Open Finance oder durch die Beauftragung von autorisierten ITPs (Zahlungsinitiierungsanbietern).
„Es ist jedoch zu beachten, dass die automatische Pix-Teilnahme ab dem 16. Juni nur für die von der Regulierung der Zentralbank Brasiliens verpflichteten Finanzinstitute gilt, die bereits am Open Finance teilnehmen. Im Fall des anderen wesentlichen Elements dieses Systems, nämlich der Dienstleistungsunternehmen und Zahlungsinitiatoren, bleibt die Teilnahme optional, ist aber entscheidend, um die Nutzungserfahrung in den Diensten zu ermöglichen“, erklärt Rafael Isquierdo, Open Finance-Experte und Group Product Manager bei Sensedia.
Da gesamte Mechanismus dieses Prozesses erfolgt über APIs (Application Programming Interfaces, wörtliche Übersetzung), können Dienstleistungsunternehmen, die nicht am Open Finance teilnehmen, APIs von teilnehmenden Instituten nutzen, um das automatische Pix anzubieten.
Mit dem automatischen Pix muss der Nutzer nicht persönlich zur Bank gehen, um sein Girokonto zu registrieren, oder darauf warten, dass die Bank eine Vereinbarung mit registrierten Unternehmen hat. Die Zustimmung für die wiederkehrende Zahlung erfolgt direkt auf der Website oder in der App des Dienstleisters während des Kaufprozesses. Nach der Autorisierung der Transaktion in der Banking-App wird die Zahlung automatisch in regelmäßigen Abständen durchgeführt, betont Gabriela Santana, Product Manager bei Sensedia.
Laut den Experten von Sensedia ist neben der Verbesserung der Nutzerreise ein weiterer großer Vorteil des automatischen Pix die finanzielle Inklusion. Das liegt daran, dass Personen ohne Kreditkarte beispielsweise Ratenzahlungen oder monatliche Zahlungen über das automatische Pix planen oder vereinbaren können.
Durch die Eliminierung von Gebühren für Kartenlesegeräte, Marken und ausstellende Banken, die bei Kreditkarten üblich sind, sowie der Kosten für die Ausstellung eines Zahlungsauftrags – die heute durchschnittlich bei R$ 0,68 liegen, zuzüglich der Betriebskosten – trägt das automatische Pix auch dazu bei, die Gewinnmargen zu maximieren, was zu wettbewerbsfähigeren Preisen für den Verbraucher führen kann. Außerdem, da bisher nur automatische Lastschriften bei den größten Banken registriert werden konnten, können mit dem automatischen Pix auch kleine und digitale Banken an diesem Ökosystem teilnehmen, das Dienstleistungs- und Produktangebot erweitern, den Wettbewerb verschärfen und die Qualität der Angebote und Lieferungen für die Bevölkerung verbessern, hebt Gabriela hervor.
