Im land mit den höchsten Schulden in Lateinamerika, wo 67 % der Bevölkerung keine finanziellen Reserven für unvorhergesehene Ereignisse haben, beginnen brasilianische Start-ups laut einer Studie von Fiduc, die Beziehung der Verbraucher zum Geld zu verändern. Eine der Initiativen, die zunehmend an Bedeutung gewinnt, ist SmartSave, eine Fintech, die durch accelerated wirdWachstum startendie die Erstellung von Notfallreservierungen automatisiert, basierend auf der Rundung von Beträgen bei täglichen Transaktionen.
Der Vorschlag ist einfach: Bei jedem Kauf mit Kreditkarte wird ein vom Nutzer zuvor festgelegter Betrag automatisch in eine Art digitaler Sparschwein investiert. „Wir wissen, dass Sparen schwierig ist, besonders in einem Land, in dem mehr als die Hälfte der Bevölkerung mit knappen Einkommen auskommt. SmartSave löst dieses Problem, indem es die Notwendigkeit bewusster Anstrengungen zum Sparen eliminiert“, erklärt er.Marilucia Silva PertileCEO, Mitbegründerin von Start Growth und Mentorin für Startups.
Mit über tausend Personen, die auf die Plattform zugreifen, erscheint das Startup als praktische Lösung für ein strukturelles Problem. Daten von Datafolha bestätigen das besorgniserregende Szenario: Sieben von zehn Brasilianern haben keinen Betrag für Notfälle zurückgelegt. In diesem Zusammenhang gewinnen automatisierte Lösungen an Bedeutung, da sie den Zugang zu Investitionen demokratisieren, ohne technisches Wissen oder große Anfangsinvestitionen zu erfordern.
Die Methodik basiert auf dem Konzept der digitalen Mikroökonomie. „Es ist eine Möglichkeit, das Geld für den Nutzer arbeiten zu lassen, ohne dass er seine Gewohnheiten grundlegend ändern muss“, erklärt Marilucia. Ein Fintech hat bereits über 1 Million R$ an Investitionen aufgenommen und ist in das Portfolio von Start Growth integriert, das seit 2014 als Venture-Capital- und Business-Accelerator für innovative Unternehmen tätig ist.
Für die Gründerin von Start Growth übertrifft die Wirkung solcher Lösungen den individuellen Bereich. „Der Zugang zu finanziellen Rücklagen zu schaffen, ist nicht nur eine Frage der persönlichen Disziplin, sondern auch der wirtschaftlichen Gerechtigkeit. Je mehr Brasilianer die Autonomie haben, unvorhergesehene Ereignisse zu bewältigen, desto stärker wird das Ökosystem aus Konsum, Kredit und Unternehmertum“, bewertet er.
Mit der bereits funktionierenden App bietet SmartSave Integrationen und Funktionen, die es dem Nutzer ermöglichen, die Entwicklung seiner Reserven in Echtzeit zu verfolgen und die Diversifizierungsmöglichkeiten der gespeicherten Beträge zu erkunden, sowie individuelle Beträge für die automatische Speicherung festzulegen.
