Eines der beliebtesten Zahlungsmethoden Brasiliens, Pix, gewinnt immer mehr die Herzen der Brasilianer. Mit dem jüngsten Rekord von 227 Millionen Transaktionen an einem einzigen Tag, laut Daten der Zentralbank, hat die Plattform die Fähigkeit, die finanzielle Inklusion im Land zu fördern und ist laut der Behörde dafür verantwortlich, mehr als 71 Millionen Bürger in den Markt zu bringen. Ein weiterer Punkt, der hervorgehoben werden sollte, ist, dass dieses Werkzeug den Banken auch dabei hilft, ihr Dienstleistungsangebot zu erweitern. Um eine Vorstellung zu bekommen, zeigt eine aktuelle Studie von ACI Worldwide, dass Echtzeit-Methoden bis 2028 zu 2,8 Millionen neuen Kontoinhabern führen werden, was potenzielle Gewinne von 8,9 Milliarden US-Dollar für brasilianische Finanzinstitute bedeutet.
Laut Igor Castroviejo, Verkaufsleiter der 1datapipe, einer auf Künstlicher Intelligenz basierenden Plattform für Consumer Insights, hat Pix dazu beigetragen, die Art und Weise, wie Menschen in Brasilien Transaktionen durchführen, zu demokratisieren. Diese Methode hat die Dinge praktischer gemacht, da es jetzt möglich ist, Zahlungen vorzunehmen, ohne ständig mit dem Geldbeutel herumzulaufen. Mit einem Handy und einem Datentarif kann der Nutzer an verschiedenen Orten Zahlungen tätigen, ohne Bankgebühren zu zahlen. Deshalb hat die Plattform große Popularität erlangt, mit etwa 42 Milliarden Transaktionen im letzten Jahr, laut Daten der Zentralbank.
Aufgrund der weitverbreiteten Nutzung von Pix in Brasilien haben die Banken jetzt eine weitere Datenquelle, wenn sie Produkte anbieten, vor allem solche im Zusammenhang mit Krediten. „Lange Zeit basierten die Kommunalverwaltungen bei Bewertungen auf sehr oberflächlichen Informationen, wie der Tatsache, dass die Person ein Bankkonto oder eine festangestellte Stelle hat. In Brasilien gibt es jedoch laut dem Instituto Locomotiva über 4 Millionen Menschen ohne Bankkonto, und 38 % arbeiten informell, laut der PNAD. Also, wie kann man diese Menschen erfassen?“, fragt der Geschäftsführer.
Die Tatsache ist, dass eine Studie der Zentralbank gezeigt hat, dass die Bundesländer mit den wenigsten Bankfilialen die höchsten Transaktionszahlen über Pix aufweisen, wobei die Nordregion mit 21 Transaktionen pro Person am stärksten hervorsticht. „All dies wird für die Bankeninstitutionen zu Gold. Durch den Einsatz von Künstlicher Intelligenz in Kombination mit Datenanalyse können die Banken eine größere Menge an Informationen über potenzielle Kunden gewinnen, wie Online-Kaufverhalten, Internetverhalten und Zahlungen von Rechnungen oder Dienstleistungen, die per Pix durchgeführt wurden. Somit werden, ohne die vorherigen Einschränkungen, mehr Menschen von den Institutionen erfasst und haben Zugang zu Krediten. Gleichzeitig können die Behörden mehr Geschäfte abschließen“, erklärt er.
Für November ist beispielsweise die Einführung von Pix per Nahfeldkommunikation geplant, eine Zahlungsmethode, bei der die Zahlungsmethode in digitalen Geldbörsen registriert werden kann, was das Leben des Verbrauchers erleichtert, da er eine Transaktion durchführen kann, ohne die Bank-App zu öffnen. Auf diese Weise kann eine Bankinstitution die Daten dieser Plattform nutzen, um das Kundenverhalten zu bewerten, Nutzungsmuster, Stoßzeiten und Kanalpräferenzen zu identifizieren. Diese Informationen können Kredit- oder Betrugspräventionsmodelle speisen, um die Zahlungsfähigkeit und das finanzielle Verhalten basierend auf der Nutzung zu bewerten, schließt Igor Castroviejo ab.
