In einer zunehmend digitalen Welt bietet das Open Finance, das vom Zentralbank geschaffenes Ökosystem für den Datenaustausch zwischen Banken, weiterhin neue Nutzungsmöglichkeiten, die den Alltag der Verbraucher erleichtern. Laut der Brasilianischen Bankenvereinigung (Febraban) stieg die Anzahl der aktiven Unterschriften von 43 Millionen im Januar 2024 auf 62 Millionen im Januar 2025, was einem Wachstum von 44 % in nur einem Jahr entspricht. Das System verzeichnet auch mehr als 2,3 Milliarden erfolgreiche Kommunikationen pro Woche und festigt sich damit als eines der wichtigsten Transformationsinstrumente im Finanzsektor des Landes.
Auch wenn die Situation in vielerlei Hinsicht positiv ist, steht das Land vor erheblichen Widerständen bei der Einführung dieses neuen Systems. Laut Umfragen von Datafolha haben 55 % der Brasilianer noch nie vom Open Finance gehört, und weitere 19 % sagen, sie seien „schlecht informiert“ und „wissen fast nichts“.
Und die Gründe für diese Zurückhaltung könnten in der Wahrnehmung des Wertes verankert sein. Pix, zum Beispiel, eine jüngste Innovation des Finanzsystems, brachte den Verbrauchern greifbare Vorteile, indem es sofortige und kostenlose Überweisungen ermöglichte, was seine breite und erfolgreiche Akzeptanz ermöglichte.Der Open Finance hat seine tatsächlichen Vorteile noch nicht vollständig ausgeschöpft und erscheint der Allgemeinheit weniger greifbar.
Viele Verbraucher verstehen beispielsweise noch nicht, dass der Datenaustausch zwischen Institutionen direkte Vorteile bringen kann, wie bessere Kreditkonditionen, personalisierte Angebote und zentrale Finanzverwaltung. Ohne das Verständnis der Vorteile schließen sich die Kunden nicht an, fühlen sich unsicher, und dieses Szenario führt zu mangelnder Akzeptanz, was die Wirkung des Systems letztendlich einschränkt.
Darüber hinaus sind Vertrauen und Datensicherheit weitere kritische Punkte. Obwohl Open Finance reguliert ist und unter strengen Sicherheits- und Compliance-Vorschriften gemäß dem Allgemeinen Datenschutzgesetz (LGPD) betrieben wird, bleiben viele Brasilianer skeptisch in Bezug auf Privatsphäre und den ethischen Umgang mit ihren Informationen.
Diese Befürchtung wird durch eine Vorgeschichte digitaler Betrugsfälle verstärkt, die die Finanzinstitute ständig auf die Notwendigkeit hinweisen, Schutzmaßnahmen und Kommunikation zu verstärken. Daher ist es entscheidend, dass die Institutionen zeigen, wie Open Finance sicher ist, und dies umfasst Strategien, die Bildung, Technologie und Kundenerfahrung kombinieren. Die Durchführung von Aufklärungskampagnen beispielsweise zeigt praktische Beispiele dafür, wie das System das Finanzleben der Menschen verbessern kann.
Die Investition in intuitive Nutzerreisen verdeutlicht den Wert der Zustimmung und stärkt gleichzeitig die Transparenz und Kontrolle des Kunden über seine Daten. In Bezug auf Technologie sind die Verwendung sicherer APIs (aus dem Portugiesischen „Application Programming Interface“), Multi-Faktor-Authentifizierung und fortschrittliche Verschlüsselung wesentliche Praktiken.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Entwicklung von Lösungen auf Basis Künstlicher Intelligenz (KI), um personalisierte Finanzempfehlungen anzubieten, die Relevanz des Systems für den Alltag des Nutzers zu stärken, einschließlich Warnungen zur Umschuldung, Vorschlägen für vorteilhaftere Investitionen oder sogar Kreditangebote mit besonderen Konditionen.
Die Partnerschaften zwischen digitalen Banken, Fintechs und Technologieunternehmen spielen ebenfalls eine entscheidende Rolle in diesem Prozess. Gemeinsam können diese Akteure Lösungen fördern, die den spezifischen Bedürfnissen der Verbraucher entsprechen, indem sie robuste Sicherheit mit klaren Anreizen wie Cashback, Belohnungen und Zugang zu exklusiven Finanzprodukten kombinieren.
Der Erfolg von Open Finance in Brasilien hängt vor allem von der Fähigkeit der Unternehmen ab, für den Verbraucher relevant zu werden. Gleich wie Pix die Kraft der Nützlichkeit durch seine Einfachheit gezeigt hat, muss dieses System in der Praxis demonstrieren, wie es die Beziehung der Brasilianer zum Geld verändern kann, indem es ein inklusiveres, transparenteres und innovativeres Finanzökosystem schafft.
