Der Mercado Bitcoin (MB), die größte Plattform für digitale Vermögenswerte in Lateinamerika, kündigt in Zusammenarbeit mit Prata Digital, einem Fintech-Unternehmen, das auf die Vergabe von Privatkrediten spezialisiert ist, die Strukturierung des ersten Digitalen Festverzinslichen Tokens (RFD) an, der durch FGTS-Abschreibungsanleihen im Modell des Geburtstagsabhebungsdienstes gedeckt ist. Die Vermögenswerte wurden von QI Tech ausgegeben, einem Fintech-Unternehmen für Infrastruktur im Finanzdienstleistungsbereich. Der Gesamtbetrag der Operation beträgt 50 Millionen R$, und der Verkauf wurde in Tranchen aufgeteilt.
Die Expertise von MB Corporate, dem Ökosystembereich von MB, der auf Tokenisierung spezialisiert ist, wurde genutzt, um das Produkt zu strukturieren, während Prata Digital für die Kreditvergabe verantwortlich ist. Die Rentabilität der Token-Inhaber wird mit der Vorziehung des FGTS für die jährliche Auszahlung verbunden sein. Damit revolutioniert das Asset die Investmentwelt durch Tokenisierung: Im traditionellen Markt haben nur große Banken oder FIDC-Manager Zugang zu diesen Anlagen. Jetzt erweitert sich die Reichweite auf den Einzelhandel.
QI Tech fungierte als Bankdienstleister für die CCBs für die Endkunden von Prata Digital. Sie ist verantwortlich für die Vergabe von Krediten, da sie eine SCD-Lizenz (Direkte Kreditgesellschaft) besitzt, an Endkunden, die ihre im FGTS angesammelten Mittel vorzeitig verwenden möchten. Kürzlich erhielt das Unternehmen die Bewertung A+ (bra) von Fitch und wurde außerdem das erste brasilianische Einhorn des Jahres 2024.
Zu den Eigenschaften des Produkts gehören eine Rendite von CDI + 1,5 % und eine Laufzeit von 77 Monaten. Der Token kann ab 100,00 R$ erworben werden. Da wegen der Einbeziehung in die RFD-Variante ist das Renditepotenzial höher als 14 % pro Jahr. Es ist hervorzuheben, dass der FGTS eine Reihe von Vermögenswerten darstellt, die in sechs Jahren und fünf Monaten bereits mehr als 1 Billion R$ an Mitteln bewegt haben.
„Wir haben in kürzester Zeit ein beispielloses Produkt auf die Beine gestellt, das es Privatanlegern ermöglicht, an den Forderungen aus Jubiläumsabhebungen teilzuhaben“, sagt Reinaldo Rabelo, CEO von MB.
„MB hat sich zunehmend als ergänzender Akteur zu anderen Kreditstrukturierern etabliert. Während der Markt eher an Unternehmensanleihen gewöhnt ist, hat sich MB Corporate in den letzten Jahren darauf spezialisiert, Privatkunden – oder „Fleisch und Blut“, wie wir hier gerne scherzen – strukturierte und gestreute Kredite mit einem sehr vorteilhaften Risiko-Rendite-Profil anzubieten. Diese Produkte verbleiben normalerweise im Portfolio der Bankkassen oder FIDCs, haben kaum Zugang zu Einzelhändlern und weniger attraktive Konditionen als unsere“, fügt Alexandre Reda, Leiter für Strukturierung und Produkte bei MB Corporate, hinzu.
Digitales Silber ist einer der führenden Anbieter von FGTS-Krediten in Brasilien und war im Jahr 2020 einer der Pioniere bei der Auszahlung zum Jahrestag, wodurch die Nutzung des Garantiefonds erweitert wurde. Derzeit ist das Unternehmen führend in der Originierung in diesem Bereich, mit einem Volumen von 1,2 Milliarden R$, was als Rekord auf dem Markt gilt.
„Bei der Analyse der Nutzungsprozentsätze der Jubiläumsabhebung wurden mehr als 60 % der Vorschüsse an Finanzinstitute überwiesen. Durch die Zusammenarbeit mit MB konnten wir diesen Markt durch Digital Fixed Income demokratisieren, um neben der Diversifizierung des Portfolios auch Rentabilität und Sicherheit für den Anleger in Einklang zu bringen. Und das ist erst der Anfang“, sagt Eduardo Mauro Prates, CEO von Prata Digital.
Die Strukturierung des Vermögenswerts wurde in nur 45 Tagen durchgeführt, ein Prozess, der ohne den Einsatz von Web3 bis zu vier Monate dauern kann. Der Betrieb wurde am Samstag (17. August) abgeschlossen, was die Effizienz und Schnelligkeit des Einsatzes der dezentralen Blockchain-Technologie, die 24/7 in Betrieb ist, auf den Markt bringt.
Bitcoin-Markt und B2B-Tokenisierung
Die Partnerschaft mit Prata Digital ist Teil der Strategie von MB, seine B2B-Präsenz durch die Tokenisierung von Unternehmensvermögen auszubauen, um den Zugang zum Kapitalmarkt zu erleichtern.
Um Segmente zu besetzen, die vom brasilianischen privaten Kreditmarkt „unterversorgt“ sind, hauptsächlich für Transaktionen bis zu 100 Millionen R$, verfolgt MB einen strategischen Ansatz, der auf Blockchain-Technologie basiert.
Durch die Tokenisierung werden die Abläufe effizienter und wirtschaftlicher und MB kann die Zeit zur Kapitalbeschaffung im Vergleich zum traditionellen Markt um bis zu das Dreifache verkürzen.
