Fintechs gewinnen im brasilianischen Finanzmarkt an Bedeutung und verringern den Abstand zu traditionellen Banken in Bezug auf Vertrauen. Laut der RADAR Febraban-Umfrage, die im März 2023 von der Brazilianischen Bankenföderation (Febraban) in Zusammenarbeit mit dem Institut für Sozial-, Politik- und Wirtschaftsforschung (IPESPE) veröffentlicht wurde, haben Fintechs bereits das Vertrauen von 57 % der Brasilianer gewonnen, ein deutlicher Anstieg im Vergleich zu 2021, als diese Quote nur 49 % betrug. Darüber hinaus bleibt der Prozentsatz des Misstrauens bei Fintechs und herkömmlichen Banken gleich, wobei 32 % der Befragten Unsicherheit bei den angebotenen Dienstleistungen angeben.
Dieses allmähliche Wachstum des Vertrauens wird durch die zunehmenden Investitionen der Fintechs in Spitzentechnologien zur Stärkung der digitalen Sicherheit angetrieben. „Die Fintechs fordern das traditionelle Bankmodell heraus, indem sie proaktiv in digitale Sicherheit und Transparenz investieren und gleichzeitig den Brasilianern den Zugang zu differenzierten Kreditportfolios erleichtern“, sagt Leonardo Aguiar, Vertriebsleiter bei EmCash, einer Pionier-Fintech im Bereich As A Service, die die Kreditvergabe in Brasilien demokratisiert. Die digitalen Banken zeigen dem Finanzmarkt, dass es möglich ist, Innovation mit Sicherheit zu verbinden, und bieten den Kunden ein dynamischeres und sichereres Erlebnis.
Aguiar kommentiert, dass die Rolle der Technologie bei der Erstellung differenzierter Kreditportfolios, insbesondere im P2P-Modell (Peer-to-Peer), ein Wettbewerbsvorteil ist, da sie direkte Kredite zwischen Privatpersonen und Unternehmen ohne traditionelle Vermittler ermöglicht. Diese innovative Herangehensweise gewährleistet nicht nur hohe Rentabilität und geringeres Risiko für die Investoren, sondern fördert auch das Vertrauen der Kreditnehmer, sodass mehr Menschen Zugang zu differenzierten Konditionen erhalten, die die Einschränkungen traditioneller Banken übersteigen. Der intelligente Einsatz von Daten, die Integration in Open Finance und KI liefern die Grundlagen für die Entwicklung robuster Finanzmodelle. Die Nutzung alternativer Daten hilft uns, die Zahlungsfähigkeit der Kreditnehmer kurzfristig, mittelfristig und langfristig zu verstehen, um Überschuldung und damit verbundenen Zahlungsausfällen vorzubeugen. Indem wir das Offensichtliche verlassen und neue Technologien nutzen, können wir disruptive Kreditpolitiken schaffen, die mehr Sicherheit und Transparenz bieten – entscheidend, um das Vertrauen der Brasilianer in unser Finanzmodell zu festigen, erklärt Aguiar.
Mit diesen Innovationen sind Fintechs besser ausgestattet, um Sicherheits- und Zahlungsausfallrisiken zu erkennen und zu mindern. Die Einführung von künstlicher Intelligenz und Automatisierung unterstützt die prädiktive Analyse, bietet eine schnellere Reaktion auf mögliche Bedrohungen und gewährleistet eine sicherere Erfahrung für die Nutzer. Die durch die LGPD in Brasilien und die GDPR in Europa gewährte regulatorische Unterstützung stärkt ebenfalls den Sektor, indem sie Fintechs ermöglicht, Innovation mit Compliance und Datenschutz in Einklang zu bringen.
Durch diese Kombination aus Sicherheit, Transparenz und Innovation erweitern brasilianische Fintechs ihren Platz im Finanzsektor weiter und fördern das Vertrauen und den Schutz der Benutzer in einem zunehmend digitalen Szenario.
„Bei EmCash spüren wir das wachsende Vertrauen wichtiger Partner wie MRV in unsere Fähigkeit, das Geschäft voranzutreiben und den Endkunden einen effizienteren Zugang zu Krediten zu ermöglichen. Diese Partnerschaft ermöglicht es mehr Menschen, ihren Traum vom Immobilienkauf zu verwirklichen, da unsere personalisierte Kreditlösung den Kaufprozess zugänglicher macht. Mit MRV arbeiten wir daran, finanzielle Hürden abzubauen, was sich nicht nur direkt auf das Verkaufsvolumen auswirkt, sondern auch dazu beiträgt, das Erlebnis des Immobilienkaufs in Brasilien zu verändern. Dies ist mehr als eine Geschäftsbeziehung; Es ist eine Verpflichtung, Träume wahr werden zu lassen und den Immobiliensektor zu stärken“, sagt Aguiar.
