Eine bisher einzigartige Studie der Serasa Experian, der ersten und größten Data-Technology-Firma Brasiliens, zeigte, dass Fintechs ihre Kreditvergabe sicher um bis zu 4 Millionen R$ pro Fintech erhöhen können, durchschnittlich, durch ein Modell der erneuten Prüfung abgelehnter Kunden, das heißt, die Neubewertung von Kunden, deren Kreditantrag zunächst abgelehnt wurde, die aber bei einer ergänzenden Analyse möglicherweise als kreditwürdig eingestuft werden können. Die Studie wurde auf Basis der Fintech-Portfolios durchgeführt, um eine zweite Ebene der ergänzenden Analyse der Kreditpolitik zu simulieren.
In Prozenten ausgedrückt entspricht der durchschnittliche Betrag von 4 Millionen R$ einer Erhöhung von 20 % bei den Genehmigungen jeder Fintech, basierend auf einer Analyse, die Kriterien bezüglich des Kreditnehmers berücksichtigt, die bei der ersten Bewertung nicht berücksichtigt wurden, wie die Tendenz der Score-Änderung, die Zahlungsmoral in der Vergangenheit und das Schweregrad der Schulden. Wenn man zum Beispiel bedenkt, dass ein Drittel der Bevölkerung Schulden mit geringer Schwere aufweist, wird diese genauere Analyse noch wichtiger, da der Gläubiger möglicherweise einen risikoarmen Kunden ablehnt.
Für Fernando Galbiatti, Leiter B2B-Angebote bei Serasa Experian, ist dieser zweite Blick auf die zuvor abgelehnten Kunden entscheidend, damit Fintechs den Umsatz steigern können, ohne zusätzliche Akquisitionskosten – da der Kunde bereits zum Unternehmen gekommen ist – und das in der Kreditpolitik vorgesehene Ausfallniveau beizubehalten. Mit der Nachprüfung abgelehnter Anträge kann ein Fintech, das heute 25 von 100 Kreditanträgen genehmigt, beispielsweise bei einer zweiten Prüfung fast 30 genehmigen und dadurch wettbewerbsfähiger werden, da es diese Kunden nicht an die Konkurrenz verliert.
Diese Erweiterung des Kreditangebots wirkt sich nicht auf die Ausfallraten aus, da sie bereits den Risikoprozentanteil berücksichtigt, den jede Fintech bereits eingearbeitet hat. Dadurch ermöglicht die Nachprüfung abgelehnter Anträge eine Erweiterung der Gewinne, ohne die Sicherheit des Betriebs zu gefährden.
Darüber hinaus bringt die zweite Analyse auch direkte Vorteile für den Verbraucher, dem zunächst die Kreditvergabe verweigert wurde. Wenn er gründlicher bewertet wird und somit bestehen kann, muss er nicht mehr nach anderen Gläubigern suchen oder möglicherweise höhere Zinsen akzeptieren.
„Indem wir uns auf die Verbraucher konzentrieren, denen in einer ersten Analyse aufgrund der Kreditrichtlinien des Kreditgebers ein Kredit verweigert wurde, können wir auf Grundlage der Erkenntnisse aus zusätzlichen Informationen Kunden zurückgewinnen, die das Potenzial haben, Kredite aufzunehmen, ohne die Zahl der Zahlungsausfälle zu erhöhen. Ein Verbraucher kann beispielsweise nicht die Mindestinformationen vorweisen, die ihm den Zugang zu einem Kredit ermöglichen, sein CPF ist jedoch möglicherweise mit einem MEI verknüpft, dessen Partner er ist, und generiert möglicherweise wiederkehrende Einnahmen. Dies ist ein Beispiel für die vielen Profile, die erkannt werden können, wenn wir die abgelehnten CPFs erneut analysieren. Diese Strategie kann insbesondere für Fintechs sehr interessant sein, da sie es ihnen ermöglicht, Hypothesen zu testen, aufgrund der Saisonalität eine aggressivere Strategie zu verfolgen oder schrittweise zu expandieren, ohne die aktuelle Kreditpolitik zu ändern“, erklärt Fernando Galbiatti.
Die Zahlen sind das Ergebnis einer Studie, die mit der integrierten Lösung Repesagem de Negados durchgeführt wurde und bei der Fintech-Fälle als Ausgangspunkt dienten.
Die Analyse erfolgt durch eine strategische und individualisierte Bewertung der bereitgestellten Basis, die exklusive und Marktdaten mit analytischer Intelligenz verbindet und eine umfassende Sicht auf das Potenzial Ihrer Kunden nach CPF und/oder CNPJ ermöglicht. In der Lösung ist es möglich, die Zielgruppe mit dem größten Potenzial für eine Rückgewinnung zu identifizieren, ohne das Risiko der Fintech zu erhöhen. Die Studie wurde auch in anderen Segmenten durchgeführt, wie Banken und Finanzunternehmen, wo ein bedeutender Anstieg der endgültigen Genehmigungsrate beobachtet wurde.
