ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲ ਦੀ ਪਹਿਲੀ ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਡੇਟਾਟੈਕ ਕੰਪਨੀ, ਸੇਰਾਸਾ ਐਕਸਪੀਰੀਅਨ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਧਿਐਨ ਨੇ ਦਿਖਾਇਆ ਹੈ ਕਿ ਫਿਨਟੈੱਕ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਗਾਹਕਾਂ ਦੇ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੇ ਇੱਕ ਮਾਡਲ ਰਾਹੀਂ ਪ੍ਰਤੀ ਫਿਨਟੈੱਕ ਔਸਤਨ R$4 ਮਿਲੀਅਨ ਤੱਕ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗ੍ਰਾਂਟਿੰਗ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ ਪਰ ਇੱਕ ਪੂਰਕ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਨਾਲ ਯੋਗ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਅਧਿਐਨ ਫਿਨਟੈੱਕ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਸੀ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਦੂਜੇ ਪੱਧਰ ਦੇ ਪੂਰਕ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦੀ ਨਕਲ ਕਰਦਾ ਸੀ।
ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ, R$ 4 ਮਿਲੀਅਨ ਦੀ ਔਸਤ ਰਕਮ ਹਰੇਕ ਫਿਨਟੈਕ ਲਈ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀਆਂ ਵਿੱਚ 20% ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਜੋ ਇੱਕ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਦੇ ਅਧਾਰ ਤੇ ਹੈ ਜੋ ਉਧਾਰ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਬਾਰੇ ਮਾਪਦੰਡਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਗਿਆ ਸੀ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਪਰਿਵਰਤਨ ਵਿੱਚ ਰੁਝਾਨ, ਭੁਗਤਾਨ ਦੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪਾਬੰਦਤਾ ਇਤਿਹਾਸ, ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਗੰਭੀਰਤਾ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਸੇਰਾਸਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਡੇਟਾਬੇਸ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਹ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਆਬਾਦੀ ਦੇ 1/3 ਹਿੱਸੇ 'ਤੇ ਘੱਟ-ਗੰਭੀਰਤਾ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ੇ ਹਨ, ਇਹ ਵਧੇਰੇ ਸਹੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਹੋਰ ਵੀ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਲੈਣਦਾਰ ਇੱਕ ਘੱਟ-ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਗਾਹਕ ਨੂੰ ਰੱਦ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸੇਰਾਸਾ ਐਕਸਪੀਰੀਅਨ ਵਿਖੇ ਬੀ2ਬੀ ਆਫਰਿੰਗਜ਼ ਦੇ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਫਰਨਾਂਡੋ ਗਾਲਬਿਆਟੀ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਪਹਿਲਾਂ ਰੱਦ ਕੀਤੇ ਗਏ ਗਾਹਕਾਂ 'ਤੇ ਇਹ ਦੂਜੀ ਨਜ਼ਰ ਫਿਨਟੈਕਸ ਲਈ ਵਾਧੂ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਲਾਗਤਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਮਾਲੀਆ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ - ਕਿਉਂਕਿ ਗਾਹਕ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕੰਪਨੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਚੁੱਕਾ ਹੈ - ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਪੂਰਵ-ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਡਿਫਾਲਟ ਦਰ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। "ਰੱਦ ਕੀਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਕੇ, ਇੱਕ ਫਿਨਟੈੱਕ ਜੋ ਵਰਤਮਾਨ ਵਿੱਚ ਹਰ 100 ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਵਿੱਚੋਂ 25 ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਦੂਜੇ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਵਿੱਚ, ਲਗਭਗ 30 ਨੂੰ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇਹਨਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਿੱਚ ਜਾਣ ਤੋਂ ਰੋਕਦਾ ਹੈ।"
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਦਾ ਇਹ ਵਿਸਥਾਰ ਡਿਫਾਲਟ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਹਰੇਕ ਫਿਨਟੈਕ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਅਸਵੀਕਾਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਦੀ ਮੁੜ-ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਕਾਰਜ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਮੁਨਾਫ਼ੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਦੂਜਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਅਪਣਾਉਣ ਨਾਲ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਲਾਭ ਵੀ ਮਿਲਦੇ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ। ਵਧੇਰੇ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕੀਤੇ ਜਾਣ ਅਤੇ ਇਸ ਤਰ੍ਹਾਂ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਮਿਲਣ ਨਾਲ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਹੋਰ ਰਿਣਦਾਤਾਵਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰਨ ਜਾਂ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਹੈ।
"ਉਪਭੋਗਤਾਵਾਂ 'ਤੇ ਜ਼ੂਮ ਇਨ ਕਰਕੇ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਰਿਣਦਾਤਾ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀ ਦੁਆਰਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੇਣ ਤੋਂ ਇਨਕਾਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਅਸੀਂ ਪੂਰਕ ਜਾਣਕਾਰੀ ਤੋਂ ਖੁਫੀਆ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਦੁਬਾਰਾ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਾਂ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਡਿਫਾਲਟ ਦਰਾਂ ਨੂੰ ਵਧਾਏ ਬਿਨਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਹੈ। ਇੱਕ ਖਪਤਕਾਰ, ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ, ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਪੇਸ਼ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦਾ ਜੋ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ CPF (ਬ੍ਰਾਜ਼ੀਲੀਅਨ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਟੈਕਸਦਾਤਾ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਨੰਬਰ) ਇੱਕ MEI (ਮਾਈਕਰੋ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਉੱਦਮੀ) ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿਸਦੇ ਉਹ ਇੱਕ ਸਾਥੀ ਹਨ ਅਤੇ ਆਵਰਤੀ ਮਾਲੀਆ ਪੈਦਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਹੈ ਜੋ ਉਦੋਂ ਖੋਜੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਅਸੀਂ ਰੱਦ ਕੀਤੇ CPF ਦਾ ਮੁੜ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਦੇ ਹਾਂ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਬਹੁਤ ਦਿਲਚਸਪ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਫਿਨਟੈੱਕ ਲਈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਮਾਨਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨ, ਮੌਸਮੀਤਾ ਦੇ ਕਾਰਨ ਵਧੇਰੇ ਹਮਲਾਵਰ ਰਣਨੀਤੀ ਅਪਣਾਉਣ, ਜਾਂ ਮੌਜੂਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਨੀਤੀ ਨੂੰ ਬਦਲੇ ਬਿਨਾਂ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਫੈਲਾਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ," ਫਰਨਾਂਡੋ ਗਾਲਬੀਆਟੀ ਦੱਸਦੇ ਹਨ।
ਇਹ ਅੰਕੜੇ ਫਿਨਟੈਕ ਕੇਸ ਸਟੱਡੀਜ਼ ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਵਜੋਂ ਵਰਤਦੇ ਹੋਏ, ਇਨਕਾਰ ਕੀਤੇ ਐਪਲੀਕੇਸ਼ਨਾਂ ਦੇ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ ਰੀ-ਵੇਇੰਗ ਹੱਲ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਇੱਕ ਅਧਿਐਨ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਹਨ।
ਇਹ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕੀਤੇ ਗਏ ਡੇਟਾਬੇਸ ਦੇ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਅਤੇ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਡੇਟਾ ਨੂੰ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣਾਤਮਕ ਖੁਫੀਆ ਸਮਰੱਥਾਵਾਂ ਨਾਲ ਜੋੜਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਅਤੇ/ਜਾਂ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਟੈਕਸ ID (CPF ਅਤੇ CNPJ) ਦੁਆਰਾ ਤੁਹਾਡੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਦਾ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਸੰਭਵ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਹੱਲ ਫਿਨਟੈਕ ਦੇ ਜੋਖਮ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਨੂੰ ਵਧਾਏ ਬਿਨਾਂ ਦੁਹਰਾਉਣ ਵਾਲੀਆਂ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਵਾਲੇ ਦਰਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਅਧਿਐਨ ਹੋਰ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ, ਜਿੱਥੇ ਅੰਤਿਮ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀ ਦਰ ਵਿੱਚ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਗਿਆ ਸੀ।
