Angetrieben durch die steigende Nachfrage nach schnelleren und individuelleren Finanzlösungen befindet sich der Fintech-Markt in Brasilien und Lateinamerika in voller Expansion. Laut eineraktuelle ForschungTunBezirkDas lateinamerikanische Gebiet beherbergt etwa 2,7 Tausend innovative Unternehmen, die Finanzdienstleistungen anbieten, wobei Brasilien 58 % davon konzentriert, was etwa 1,6 Tausend Start-ups entspricht. In diesem Zusammenhang ist das transaktionale Geschäftsmodell das am stärksten vertretene, mit 35,91 % dieser Startups, während SaaS eine bedeutende Position mit 34,22 % einnimmt, was die Notwendigkeit skalierbarer und effizienter technologischer Lösungen widerspiegelt.
In einer sich schnell entwickelnden Umgebung hat dies die Entstehung innovativer Fintechs begünstigt, die Lösungen für komplexe Zahlungsherausforderungen wie Orchestrierung und Subadkierung anbieten. Besonders hat sich Brasilien als Zentrum für diese Innovationen etabliert, mit Startups, die Technologien entwickeln, die die operative Effizienz verbessern und Betrug reduzieren, wodurch die Integration mehrerer Dienste auf einer einzigen Plattform erleichtert wird.
Zu diesen Fintechs gehörenThunfischPagamentos, gegründet im Jahr 2020 von ehemaligen Führungskräften von Peixe Urbano und Groupon Latam, hat sich hervorgetan. Das Unternehmen bietet vielfältige Kombinationen von Zahlungsanbietern und Betrugsprävention an und passt seine Dienstleistungen an die Bedürfnisse jedes Kunden an. Fortschritte in diesem Bereich haben große Unternehmen aus dem Einzelhandel, E-Commerce und anderen Sektoren angezogen, die ihre Finanztransaktionen durch profitablere Zahlungslösungen optimieren möchten, sagt Alex Tabor, CEO von Tuna.
Die Perspektiven des Sektors für die Zukunft sind vielversprechend. Es wird erwartet, dass der Markt für Finanz-Startups in Lateinamerika weiter wächst, angetrieben durch die beschleunigte Digitalisierung und die Notwendigkeit von zugänglicheren und personalisierten Finanzdienstleistungen. Diese Unternehmen spielen eine entscheidende Rolle bei der Transformation des Finanzsektors, fördern die Inklusion und stärken die digitale Wirtschaft in der Region.
Neben ihrer wirtschaftlichen Wirkung spielen Fintechs eine bedeutende soziale Rolle. Im Jahr 2023 hat Brasilien über 1,2 Milliarden aktive Bankkonten überschritten, was einem Anstieg von 14,2 % im Vergleich zum Vorjahr entspricht und darauf hinweist, dass 89,8 % der Brasilianer eine Art von Bankverbindung haben, gemäß den Idwall Digital Experience Ranking, vom Index in Zusammenarbeit mit der Beratung Cadarn.
Diese Integration entwickelt sich auch mit Zahlungsmethoden, die von Startups verwaltet werden, die diese Transaktionen orchestrieren. Dieses Management macht die Einkäufe effizienter. Alternativen wie gestückelte PIX-Zahlungen und gestückelte Rechnungen ermöglichen es den Verbrauchern beispielsweise, sich finanziell besser zu organisieren und Schuldenansammlungen zu vermeiden.
Durch die Ausweitung von Diensten wie Multi-Acquiring und Zahlungsorchestrierung wird der Fintech-Markt in den kommenden Jahren noch relevanter und bietet Lösungen, die sowohl den Anforderungen von Unternehmen als auch denen von Endverbrauchern gerecht werden.
Die disruptive Eigenschaft dieser Unternehmen geht über die Vereinfachung des Geschäftsalltags hinaus. Als Alternativen zu traditionellen Banken spielen diese Start-ups eine entscheidende Rolle bei der Transformation des finanziellen und sozialen Umfelds. Neben der Einführung der notwendigen Wettbewerbsfähigkeit auf dem Markt erweitern Fintechs auch den Zugang zu Krediten, insbesondere durch die Vergabe von Mikrokrediten an kleine Unternehmer und Privatpersonen, die zuvor vom Bankensystem ausgeschlossen waren.
EinsRecherche von Leticia Ferrarini, die auf dem Ibero-Amerikanischen Kongress für Wirtschaftsrecht und Bürgerschaft vorgestellt wurde, stärkt diese Rolle der Inklusion, die von den Fintechs geführt wird. Die Studie hebt hervor, wie die Tendenz zur Umkehr der finanziellen Ausschließung und das zunehmende Engagement von Menschen aus weniger privilegierten sozialen Schichten im Finanzsystem zur Entwicklung der brasilianischen Wirtschaft beitragen und somit die Lebensqualität verbessern.
