In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit ist Finanzbildung für diejenigen von entscheidender Bedeutung, die Schulden vermeiden und Träume wie den Kauf einer Immobilie oder langfristige Ziele wie die Sicherung eines angenehmen Ruhestands verwirklichen möchten.
Laut der Zentralbank und dem Kredit-Schutzdienst (SPC Brasil) erreichte die Verschuldung der brasilianischen Familien im Jahr 2023 ein Rekordniveau, wobei fast 80 % der Familien Schulden haben. Dies unterstreicht die Bedeutung eines bewussten Finanzmanagements, das auf Planung und Organisation basiert, um die ersehnte wirtschaftliche Stabilität zu erreichen.
ZweiteJenni Almeida, Gründer und CEO vonInvest4UFinanzbildung hat das Potenzial, Leben zu verändern, indem sie von der Erstellung eines persönlichen Budgets bis hin zu Anlagestrategien lehrt. Finanzberatungen, die sich auf dieses Thema konzentrieren, bieten maßgeschneiderte Strategien zum Schutz des Vermögens an. Eine Beratung sollte weit über das Angebot von Finanzprodukten hinausgehen; sie sollte die Menschen auf eine wohlhabende und sichere Zukunft vorbereiten. Indem wir eine auf die Bedürfnisse jedes Einzelnen zugeschnittene Planung anbieten, können wir eine solide Strategie entwickeln, die auf Ihre Lebensziele abgestimmt ist, erklärt er.
Veränderte Anlagementalität
Trotz der Herausforderungen haben die Brasilianer, die traditionell mehr auf Ersparnisse fokussiert sind, begonnen, andere rentablere Finanzinstrumente zu erkunden. Im Jahr 2023 verzeichnete das Land einen Anstieg von 10 % bei der Anzahl der Investoren in Staatsanleihen, mit über 2 Millionen Menschen, die in das Direkt-Depot investierten, laut Daten der Zentralbank. Dies spiegelt eine Veränderung in der finanziellen Denkweise wider, da immer mehr Menschen ihre Ressourcen strategisch schützen möchten, aber viele haben noch Zweifel daran, wie sie diese Investitionsmöglichkeiten weiterhin nutzen können, sagt Jenni.
Die SIM-Methode (Unterstützung, Investition und Multiplikation), die von Invest4U verwendet wird, hat das Ziel, einen Lebensplan zu bieten, der sowohl den Schutz als auch die Vermehrung des Vermögens der Kunden berücksichtigt. Finanzielle Bildung ist die Grundlage für jeden langfristigen Erfolg. Wenn die Menschen verstehen, wie sie ihre Ressourcen effizient verwalten, investieren sie sicherer und klarer, und das öffnet Türen zur Verwirklichung von Träumen, die zuvor unerreichbar schienen, erklärt die CEO.
Investitionen für eine erfolgreiche Zukunft
Für diejenigen, die nach dem Ende ihrer Karriere ein komfortables Einkommen wünschen, ist es wichtig, frühzeitig mit Investitionen zu beginnen und Optionen wie Festgeld, private Altersvorsorge und Staatsanleihen zu priorisieren, da sie Stabilität und Vorhersehbarkeit der Renditen bieten. „Der Tesouro IPCA+ ist zum Beispiel ein sehr gefragtes Wertpapier, da es die Inflationsentwicklung mit einem festen Zinssatz kombiniert und somit die Kaufkraft der Anleger im Laufe der Zeit schützt“, betont Jenni.
Die private Altersvorsorge, mit ihren Varianten PGBL und VGBL, ist ebenfalls ein interessantes Instrument, insbesondere für diejenigen, die eine Vermögensnachfolge anstreben, aufgrund des steuerlichen Vorteils, der Abzüge von bis zu 12 % des zu versteuernden Einkommens ermöglicht, wie im Fall des PGBL. Mit moderaten monatlichen Beiträgen können diese Produkte Erträge sichern, die in Zukunft ein passives Einkommen gewährleisten, ohne das angesparte Kapital zu gefährden, empfiehlt die Expertin.
