Mit dem Beginn des Jahres 2025 suchen viele Brasilianer nach Möglichkeiten, das Jahr mit finanzieller Ruhe zu beginnen, aber wie kann man eine effiziente Organisation schaffen, die das ganze Jahr über anhält? Die Finanzplanungsexpertin von Me Poupe! Marina Farias teilt wertvolle Ratschläge zur Budgetplanung und zum Erreichen finanzieller Stabilität.
Der erste Tipp ist, die Ausgaben des Vorjahres zu überprüfen, um Konsumgewohnheiten und Einsparmöglichkeiten zu erkennen. Bevor Sie an die Zukunft denken, ist es wichtig zu verstehen, wie Sie in der Vergangenheit ausgegeben haben. Wissen, wohin das Geld fließt, Ihre finanziellen Gewohnheiten kennen und den Gesamtbetrag der Ein- und Ausgänge im Alltag kennen, tragen zu einer besseren Kontrolle im Laufe des Jahres bei. Werkzeuge wie Tabellen und Apps können dabei helfen, diese Muster zu erkennen, rät er.
Klare finanzielle Ziele festzulegen ist ein weiterer wesentlicher Schritt. Marina schlägt die Verwendung der SMART-Methode vor, einer Technik, die bei der Zielsetzung hilft, damit diese leicht sichtbar sind und somit leichter erreicht werden können. „Die SMART-Methode hilft dabei, die Ziele zu identifizieren und was notwendig ist, um sie zu erreichen. Dieses englische Wort gilt auch im Portugiesischen, bedeutet Ziele zu setzen: Spezifisch, Messbar, Erreichbar, Relevant und Zeitgebunden, also mit einem festen Zeitrahmen“, erklärt sie.
Der Aufbau eines Reservats, das manche als „Notfallreserve“ bezeichnen, aber auch als „Ruhereserve“ bezeichnet werden kann, ist ebenfalls entscheidend, um unvorhergesehene finanzielle Ereignisse zu bewältigen. Marina empfiehlt, mindestens das Äquivalent von sechs Monaten der monatlichen Ausgaben zu sparen und diesen Betrag in täglich liquiditätsnahe Anlagen zu investieren. „Mit ihr ist es möglich, sich auf unerwartete Situationen vorzubereiten, wie z.B. Zeiten mit geringem Kundenaufkommen. Auf diese Weise kann die Person ruhiger Entscheidungen treffen“, sagt sie.
Ein wichtiger Punkt bei einer solchen Planung ist die Vermeidung von Verschuldung, und dafür ist es unerlässlich, die Nutzung der Kreditkarte zu kontrollieren. Marina schlägt vor, immer an die Zahl drei zu denken. „Setzen Sie eine persönliche Grenze, die nicht das Dreifache Ihres monatlichen Einkommens übersteigt, teilen Sie diese höchstens in drei Raten auf und überwachen Sie die Ausgaben in Echtzeit. Schützen Sie sich selbst, indem Sie eine persönliche Grenze festlegen. Außerdem, wenn der Kauf nicht in Ihr Budget passt, wenn er in höchstens drei Raten aufgeteilt wird, ist er wahrscheinlich zu hoch, und es ist am besten, sorgfältig zu planen, in wie vielen Raten Sie ihn aufteilen, um sicherzustellen, dass er nicht zu schwer wiegt“, rät er.
Abschließend betont Marina die Bedeutung, weiterhin über Finanzen zu lernen, um informiertere und effektivere Entscheidungen zu treffen. Wer aufhört, neues Wissen zu erwerben, bleibt im Zeitgeist stehen. Bildung ist der große Treiber Ihres finanziellen Lebens, schließt er.
