Auch wenn es sehr nützlich ist, damit die Bevölkerung Zugang zu grundlegenden Produkten und Dienstleistungen für ihr Überleben hat, Kredite sind hier in Brasilien ein großes Tabu.Daten des Brasilianischen Instituts für Forschung und Datenanalyse (Ibpad) zeigen, dass etwa 73% der Brasilianer sich finanziell ausgeschlossen fühlen, weil sie keinen Zugang zu dieser Möglichkeit haben. Teilweise, Das Problem liegt an den traditionellen Bewertungsmodellen, die nicht in der Lage sind, das Finanzverhalten von Personen zu erfassen, die außerhalb der formalen Bankstrukturen agieren
Damit, Die Nutzung alternativer Daten könnte das große Trumpf der Finanzinstitute sein, die sich immer noch auf sehr veraltete Informationen von Kreditbüros stützen, wenn sie potenzielle Kunden bewerten. Um eine Vorstellung zu bekommen, Die Erhebung der Weltbank (Global Findex-Datenbank) zeigt, dass 45% der Brasilianer unterbanked sind, hauptsächlich auf Bargeldtransaktionen oder alternative Finanzdienstleistungen zurückgreifend.
Andererseits, Der Pix hatte eine explosive Akzeptanz, wird regelmäßig von mehr als 70% der erwachsenen Bevölkerung genutzt,laut der Zentralbank. Das Wachstum der digitalen Zahlungen bietet eine enorme Gelegenheit, die Kreditbewertung neu zu definieren, aber die Finanzinstitute passen sich noch daran an
Laut Igor Castroviejo, Country Manager von 1datapipe, KI-gestützte Anbieter von Consumer Insights-Lösungen, Der größte Fehler der Institutionen bei der Kreditbewertung besteht darin, Personen ohne Bankhistorie als Träger einer schlechten Bonität zu betrachten. Das ist einfach nicht wahr. Aktuell, wir haben Technologien, um tatsächliches finanzielles Verhalten über veraltete Kreditmodelle hinaus zu bewerten, punktet den Geschäftsführer
KI und alternative Daten: Kredite freischalten
Als die Technologie des Augenblicks angesehen, Künstliche Intelligenz hat sich im Bereich der Kreditbewertung als sehr nützlich erwiesen. Durch die kombinierte Nutzung mit Datenanalyse, sie ist in der Lage, Einblicke zu liefern, die weit über traditionelle Kontoauszüge hinausgehen. Bei der Analyse realer finanzieller Verhaltensweisen, Modelle, die auf dieser Technologie basieren, können eine klarere und inklusivere Sicht auf die Kreditwürdigkeit bieten
So wahr ist das, dass eine Studie von Cinnecta zeigt, dass etwa 50% der Finanzinstitute bereits KI in ihren Kreditprozessen einsetzen, mit 70% der Teams, die die Priorität hoch einschätzen, neue Technologien zu installieren, um die Bewertungen immer weiter zu verbessern
Jedoch, was wären die Hauptquellen dieser alternativen Daten? Nachfolgend einige Beispiele
Handynutzung Ladefrequenz, Zahlung von Rechnungen und Konsumgewohnheiten deuten auf finanzielle Stabilität hin
Zahlungen von Rechnungen und Miete Pünktliche Zahlungen für essentielle Dienstleistungen sind starke Indikatoren für finanzielle Verantwortung
E-Commerce und digitale Transaktionen Kauf- und Zahlungsgewohnheiten bei BNPL-Diensten (Jetzt kaufen, Zahl später) zeigen die Zuverlässigkeit des Verbrauchers
Soziale und Verhaltensdaten– Digitale Fußabdrücke, als Beschäftigungshistorie, Bildung und berufliche Netzwerke, offenbaren Kreditpotenzial
Diese KI-basierten Erkenntnisse ermöglichen es Kreditgebern, veraltete Modelle zu überwinden und den finanziellen Zugang für Millionen von Menschen zu erweitern, erklärt Igor Castroviejo
Die Rolle von Pix bei der finanziellen Inklusion
Der Pix wird schnell zum mächtigsten Werkzeug für finanzielle Inklusion in Brasilien, ermöglicht es Millionen, eine Transaktionshistorie ohne die Notwendigkeit einer traditionellen Bank aufzubauen. Mit über 26 Billionen R$ im letzten Jahr über die Plattform transaktiert,laut der Zentralbank, Die Finanzinstitute verfügen über eine Goldmine an Daten. Das, jedoch, seit sie Strategien auf der Grundlage von KI übernehmen
Laut Igor Castroviejo, Die Explosion der digitalen Zahlungen in Brasilien ist ein grundlegender Spielwechsel, der von den Behörden berücksichtigt werden sollte. „Finanzinstitute, die diese Art von Informationen nicht einbeziehen, werden die Zukunft des Kredits ignorieren“, bescheinigen
Warum KI essenziell ist
Gläubiger klassifizieren Kunden ohne Kreditgeschichte oft als hochriskant, nur weil sie keine konventionellen finanziellen Aufzeichnungen haben. Die KI stellt diese Sichtweise in Frage, fokussierend auf Echtzeit-Verhaltensinsights, statt nur auf der bisherigen Kreditwürdigkeit
Eine Studie von Juniper Research prognostiziert, dass KI-basierte Kreditbewertungen bis 2028 zu einem Anstieg von 67% bei den Kreditmöglichkeiten in Schwellenländern führen werden. Finanzinstitute, die diese Änderung übernehmen, können ihre Kundenbasis erweitern, die Ausfallraten senken und ein gerechteres Kreditsystem schaffen, Punkte Igor Castroviejo
Damit, anstatt nur auf veraltete Methoden zu setzen, Die Finanzinstitute müssen dynamische und Echtzeit-Modelle übernehmen, die das moderne Verhalten des Verbrauchers widerspiegeln. „Die Kreditindustrie steht an einem Scheideweg“. Oder wir entwickeln uns weiter und schließen mehr Menschen ein, oder wir setzen die Ausschluss von Millionen auf der Grundlage veralteter Muster fort, Punkte Igor Castroviejo
Jetzt ist es an der Zeit zu handeln
Die Finanzinstitute, die KI-gestützte Kreditmodelle einführen, werden die nächste Welle der finanziellen Inklusion anführen. Wie die Technologie bereits existiert, jetzt ist die Frage, wer sie als Erster strategisch nutzen wird
Während Brasilien auf eine finanziell inklusivere Zukunft zusteuert, Die wahre Frage ist nicht, ob KI diese Lücke im Kreditmarkt füllen kann, sondern vielmehr „wer“ der Pionier in dieser Bewegung sein wird. Das wird nur die Schaffung von Produkten fördern, die auf den tatsächlichen Bedürfnissen der Menschen basieren. Außerdem, die Maßnahme verringert Ungleichheiten, indem sie den Zugang zu Krediten erweitert, elektronische Zahlungsmethoden und einfachere, kostengünstigere Bankprodukte, beendet Igor
