Unternehmen aus verschiedenen Sektoren setzen fortschrittliche Datenanalysetechnologien mit Open Finance und künstlicher Intelligenz ein, um das Kreditangebot zu erhöhen, ohne die Ausfallraten zu steigern. Diese Innovationen ermöglichen genauere und personalisierte Kreditbewertungen, Verbraucher dabei unterstützen, ihre Finanzen effizient zu verwalten und ihre Kreditlimits zu erhöhen. Laut Daten der Bacen, Die Vergabe von Krediten zum Kauf von Vermögenswerten durch Privatpersonen ist in den 12 Monaten bis Februar 2024 um 18% gestiegen, der größte Anstieg der letzten fünf Jahre.
Die Strategien zur Risikominderung umfassen die Diversifizierung des Kreditportfolios und die Marktsegmentierung, grundlegend im Umgang mit der zunehmenden Zahlungsunfähigkeit, die 72 erreicht hat,54 Millionen Brasilianer im Mai 2024, laut Serasa. Eine Umfrage des Instituts Locomotiva und MFM Tecnologia hat ergeben, dass 8 von 10 brasilianischen Familien verschuldet sind, mit der Kreditkarte, die für 60% der überfälligen Schulden verantwortlich ist. Experten betonen, dass die Wirksamkeit der Erhöhung der Kreditverfügbarkeit in der Komplexität der Risikobewertung liegt, durch KI-Tools ermöglicht, die bei der Automatisierung des Kreditentscheidungsprozesses helfen, Betrugserkennung, Personalisierung von Angeboten und korrekte Segmentierung von Kunden, ermöglicht eine genauere Vorhersage von Zahlungsausfällen und die Überwachung von Profilen.
Das erklärt Bruno Moura, Geschäfts- und Marketingleiter von Klavi – Unternehmen, das Lösungen auf der Grundlage von Open Finance und Open Data anbietet. Wir glauben, dass eine effektive Risikomanagementstrategie hauptsächlich auf einer Datenanalyse-Kultur basieren sollte, in denen neue Informationsquellen ständig bewertet und alte Quellen regelmäßig überwacht werden, da das Verhalten des Publikums sich häufig ändert, bewertet. Der Spezialist hebt hervor, noch, dass für eine sichere Kreditprüfung eine umfassende Sammlung von Informationen über den potenziellen Kunden eingeholt und analysiert werden muss, einschließlich der Geschichte, Einkommen, aktuelle finanzielle Kapazität, Zahlungsverhalten in der Vergangenheit und jegliche Art von Daten, die statistisch nachweislich relevant sein könnten.
Außerdem, er betont, dass es notwendig ist, eine gute Überwachung und kontinuierliche Verbesserung der verwendeten Technologien zu haben, Implementierung von Systemen zur kontinuierlichen Überwachung der Kreditwürdigkeit der Kunden, die Daten, die für die Analyse und ständige Neubewertung der Modelle verwendet werden, neben der Aktualisierung von Technologien, um die Agilität im Entscheidungsprozess konstant zu halten. An die beiden Punkte angehängt, es ist auch wichtig, robuste statistische Modelle wie KI für die Verhaltensanalyse zu verwenden.
Die ausschließliche Nutzung traditioneller Datenquellen (wie Kreditbüros) wird Ihre Sicht auf den Kunden nicht verbessern und, zur gleichen Zeit, wird dich nicht von deinen Wettbewerbern unterscheiden. Die Nutzung anderer Quellen, solange die Regeln und Gesetze zum Datenschutz eingehalten werden, ist entscheidend, um neue Verbesserungschancen zu finden, betont Moura.
Die Rolle der Finanzbildung bei der Reduzierung von Zahlungsausfällen
Die Verantwortung der Verbraucher im Umgang mit finanziellen Ressourcen ist ebenfalls ein entscheidender Aspekt auf dem Weg. In diesem Sinne, Bruno Moura erklärt, dass finanzielle Bildung eine grundlegende Rolle spielt, die intelligenteste Art zu beweisen, dass, wenn gut verwaltet, Der Kredit wird entscheidend für die Verwirklichung von Errungenschaften von Personen und Unternehmen sein.
Künstliche Intelligenz-Tools, die Daten aus Open Finance nutzen, sind dafür entscheidend und können einen Unterschied machen, indem die Person entsprechend ihrem Konsum- und Lebensprofil richtig beraten wird, die Möglichkeit finanzieller Missverständnisse zu verringern und gleichzeitig, demonstrieren, dass der Verbraucher, wenn er eine gesunde finanzielle Lebensweise hat, „Das gesamte Ökosystem wird profitieren“, erklärt Moura.
Laut Daten von Open Finance Brasil, Im Dezember 2023 hatten mehr als 42 Millionen Brasilianer bereits aktive Einwilligungen zum Datenaustausch zwischen Banken und Finanzinstituten. Außerdem, Im Jahr 2023 wurden 15 neue APIs veröffentlicht, insgesamt mehr als 30 Produkte mit APIs in Produktion, Ankurbeln von Milliarden von Anrufen pro Woche in Phase 2 des Open Finance.
An die finanzielle Bildung gebunden, Die Rolle der Unternehmen besteht darin, Kreditrichtlinien einzuführen, um die Gewährung mit der Aufrechterhaltung niedriger Ausfallraten in Einklang zu bringen. Zu den wichtigsten Politiken gehören
(1) Zielgruppendifferenzierung:verschiedene Menschen haben unterschiedliche Verhaltensweisen, also, Die Kreditpolitik muss für jede Zielgruppe angepasst werden, Produkt und Dienstleistung.
(2) Bewertung und Überwachung der Variablen:angesichts der zahlreichen Datenvariablen, die in den Politiken vorhanden sind, wir müssen die Qualität im Laufe der Zeit im Auge behalten, einschließlich zur Bewertung, ob es eine Verhaltensänderung gegeben hat und ob es Auswirkungen auf die erwarteten Ergebnisse gibt. Ein Beispiel war die Pandemie: neue Verhaltensweisen wurden geschaffen und Daten, die zuvor Zahlungsausfälle vorhersagten, mussten durch neue ersetzt werden und wer das so schnell wie möglich überwachen konnte, hat geringeren Einfluss.
Gemeinsame Arbeit mit Betrugsbereichen, Kundenservice und AbrechnungKredit ist ein Ökosystem, das erfordert, dass alle Beteiligten konsistent und vereint für eine Strategie arbeiten, wenn etwas nicht korrekt ist, der Einfluss wird die gesamte Kette betreffen.
Ein Beispiel dafür, wie ein Unternehmen die Kreditverfügbarkeit erheblich erhöhen kann, ohne die Ausfallquote zu steigern, ist die Personalisierung von Angeboten, korrekte Verwaltung von Grenzen und Begleitung der Kunden über den gesamten Zyklus.
Stell dir vor, wie viele Selbstständige es heute im Land gibt, die keine relevante Kreditgeschichte haben, aber wer eine konsistente Einkommensquelle hat und über verfügbares Kredit verfügt, hätte die Möglichkeit, sein Geschäft auszubauen, Investition in Werkzeuge und Ausrüstungen, die Ihnen helfen können, noch weiter zu wachsen? Mit Open Finance, es ist möglich, dieser Person eine angemessene Grenze zu setzen, die Verfügbarkeit von Krediten erhöhen, ohne die Ausfallquote zu steigern, schließlich wissen Sie genau über die finanzielle Kapazität der Person Bescheid und nicht nur über ihre Kreditgeschichte, die oft gerade erst beginnt, erklärt Bruno Moura.
Mit diesen Ansätzen, Die Unternehmen erwarten, den Zugang zu Krediten verantwortungsbewusst zu erweitern, Förderung eines nachhaltigen Wachstums und Kontrolle der Zahlungsunfähigkeit.
