Das exponentielle Wachstum der Transaktionen überPIXin Brasilien ging mit einem deutlichen Anstieg der Fälle vonFinanzbetrug. Laut einer aktuellen Studie vonACI weltweit, Unternehmen, das auf Technologie für Zahlungsmethoden spezialisiert ist, Brasilien kann die Marke vonBetrugsfälle über PIX im Wert von 11 Milliarden Real bis 2028.
Die Geschwindigkeit und Praktikabilität vonPIX, die das Zahlungssystem im Land revolutioniert haben, wecken auch das Interesse vonBetrüger, die Schwachstellen des Finanzsystems ausnutzen, um Betrügereien durchzuführen, einschließlich der Verwendung vonkünstliche Intelligenz (KI).
Angesichts dieses Szenarios, es wird wesentlich, zu verstehendie Grenzen der Haftung von Finanzinstitutenund dieRechte von Opfern von Bankbetrug.
Zentralbankvorschriften und Sicherheitspflicht der Finanzinstitute
AResolução nº 147/2021TunZentralbank von Brasilien (BCB)legt Leitlinien für dieBetrugsprävention und -minderung in PIX. Die Artikel39-B und 78-Fbestimmen dass, bei Verdacht auf Betrug, die Finanzinstitute müssendie überwiesenen Beträge vorläufig zu sperren, sei durch eigene Initiative oder auf Anfrage des Kunden
Außerdem, derArtikel 32, Absatz V, der gleichen Auflösung, auferlegt denPIX-Teilnehmerdie Verpflichtung,für Betrug haftbar gemacht werden, der auf Fehler in seinen Risikomanagementmechanismen zurückzuführen ist. Das gehört dazuNichtbeachtung von Sicherheitsmaßnahmen, wie die Überwachung von verdächtigen Transaktionen und die schnelle Reaktion auf mögliche Betrügereien
Die Richtlinien der Zentralbank machen deutlich, dassFinanzinstitute haben die Pflicht, die von ihnen erbrachten Dienstleistungen kontinuierlich zu überwachen, adoptierendVorbeugende Maßnahmenum Betrug und Betrügereien zu vermeiden. Unter diesen Maßnahmen, hervorheben:
- Sofortige Sperrung verdächtiger Transaktionen;
- Kontinuierliche Überwachung atypischer Bewegungen;
- Einführung strenger Sicherheits- und Authentifizierungsprotokolle;
- Zusammenarbeit zwischen Finanzinstituten zum Austausch von Betrugsdaten.
Wann Finanzinstitute zur Verantwortung gezogen werden können
Die Haftung von Finanzinstituten kann konfiguriert werdenin den folgenden Situationen:
- Fahrlässigkeit bei der Erfüllung der Sperraufforderung: Wenn das Opfer eines Betrugssofort kommunizierenden Bankbetrug und fordert dieWertsperre, aber nicht rechtzeitig bedient, ermöglicht es den Betrügern, die Werte zu bewegen
- Ausfälle des Sicherheitssystems: Falls identifiziertEindringen in das interne System der Bank, demonstrieren von Verwundbarkeit in den Schutzmechanismen, Die Institution kann für die verursachten Schäden verantwortlich gemacht werden
- Nichteinhaltung der Richtlinien der Zentralbank: Wenn die Institutiondie etablierten Sicherheitsprotokolle nicht beachten, wie das Fehlen einer angemessenen Überwachung oder das Versagen bei der Umsetzung von Präventionsmaßnahmen, kann verurteilt werden, den geschädigten Nutzer vollständig zu entschädigen
Sobald bewiesen ist,Unterlassung oder Nichterbringung der Dienstleistung, die Finanzinstitution könnte verpflichtet werden zuden Kunden für erlittene finanzielle Verluste zu entschädigen.
Präventionsmaßnahmen für Finanzinstitute und Nutzer
Um den Einfluss von Betrug zu minimieren und eine höhere Sicherheit für die Kunden zu gewährleisten, Die Finanzinstitute sollten präventive Strategien anwenden, wie
Legen Sie Transaktionslimits festum den Einfluss von Hochwertbetrug zu verringern
Überwachen Sie Benutzerverhaltensmusterum verdächtige Aktivitäten zu erkennen
Investitionen in Technologie und künstliche Intelligenzum die Authentifizierungs- und Sicherheitsmechanismen zu verstärken
Informationen über Betrug weitergebenzwischen Banken und Regulierungsbehörden zur Verbesserung der Politiken zur Bekämpfung von Finanzbetrug
Grundlegende Pflege für PIX-Benutzer
Andererseits, Die Benutzer sollten ebenfalls Maßnahmen ergreifen, um sich vor Betrug zu schützen, einschließlich
Vermeiden Sie das Klicken auf unbekannte Linksoder Bankdaten an Dritte weitergeben
Seien Sie vorsichtig bei verdächtigen Nachrichtendie dringende Überweisungen anfordern
Überprüfen Sie immer die Authentizität des Empfängersbevor Sie eine Transaktion durchführen
Aktivieren Sie Benachrichtigungen zu Banktransaktionenum Ihre Transaktionen in Echtzeit zu überwachen
Was tun, wenn man Opfer von Betrug beim PIX wird
Falls Sie Opfer eines Betrugs über PIX werden, der Benutzer muss schnell handeln, um zu versuchen, die Beträge zurückzuerhalten
1 – Kontaktieren Sie umgehend das Finanzinstitutund den Betrug melden
2 – Beantragen Sie die Sperrung überwiesener Beträgedurch dieBesonderer Rückgabemechanismus (SDM);
3 – Eine Anzeige bei der Polizei erstattenund Beweise für den Betrug sammeln
4 – Wenn der Betrag nicht zurückerstattet wird, rechtliche Unterstützung suchen, um die Verantwortung der Finanzinstitution zu bewerten
DERBesonderer Rückgabemechanismus (SDM)ermöglicht die Wiederherstellung von Wertenin Fällen, in denen Betrug oder Versagen im Bankensystem nachgewiesen wird.
Wenn das Finanzinstitutdie Beträge nicht zurückgebenund es wurde festgestellt, dass esNichteinhaltung der Vorschriften der Zentralbank oder Systemsicherheitsfehler, das Opfer kann verlangenvollständigen Ersatz des erlittenen materiellen Schadens.
Vitor Henrique Mainardes – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Rechtsanwälte.
