Fintechs gewinnen im brasilianischen Finanzmarkt an Bedeutung und verringern die Vertrauenslücke gegenüber traditionellen Banken. Laut der RADAR-Studie der Febraban, veröffentlicht im März 2023 von der Föderation Brasilianischer Banken (Febraban) in Zusammenarbeit mit dem Institut für Sozial-, Politik- und Wirtschaftsforschung (IPESPE), haben die Fintechs bereits das Vertrauen von 57 % der Brasilianer gewonnen – ein deutliches Wachstum gegenüber 2021, als dieser Wert nur 49 % betrug. Darüber hinaus bleibt der Anteil der Skepsis gegenüber Fintechs und traditionellen Banken gleich, wobei 32 % der Befragten Unsicherheiten hinsichtlich der angebotenen Dienstleistungen äußern.
Dieser allmähliche Vertrauensaufbau wird durch die steigenden Investitionen der Fintechs in Spitzentechnologien zur Stärkung der digitalen Sicherheit vorangetrieben. „Die Fintechs fordern das traditionelle Bankmodell heraus, indem sie proaktiv in digitale Sicherheit und Transparenz investieren und gleichzeitig den Brasilianern den Zugang zu differenzierten Kreditkarten ermöglichen“, erklärt Leonardo Aguiar, Head of Sales bei EmCash, einer Fintech As A Service, die in Brasilien die Demokratisierung des Kredits vorantreibt. „Die digitalen Banken zeigen dem Finanzmarkt, dass es möglich ist, Innovation und Sicherheit zu kombinieren und den Kunden eine dynamischere und sicherere Erfahrung zu bieten."
Aguiar kommentiert, dass die Rolle der Technologie bei der Erstellung differenzierter Kreditportfolios, insbesondere im P2P-Modell (Peer-to-Peer), ein Wettbewerbsvorteil ist, da sie direkte Kredite zwischen natürlichen und juristischen Personen ohne traditionelle Zwischenhändler ermöglicht. „Dieser innovative Ansatz garantiert nicht nur eine hohe Rendite und ein geringeres Risiko für die Anleger, sondern fördert auch das Vertrauen der Kreditnehmer, sodass mehr Menschen Zugang zu differenzierten Konditionen erhalten, die die Einschränkungen traditioneller Banken übertreffen. Die intelligente Nutzung von Daten, die Einbindung in Open Finance und die KI liefern Inputs für die Erstellung robuster Finanzmodellierungen. Die Nutzung alternativer Daten hilft uns, die Rückzahlungsfähigkeit der Kreditnehmer kurz-, mittel- und langfristig zu verstehen und damit Überverschuldung und folglich Zahlungsausfälle zu vermeiden. Wenn wir uns vom Offensichtlichen lösen und auf neue Technologien zugreifen, können wir disruptive Kreditrichtlinien erstellen, die mehr Sicherheit und Transparenz bieten, was grundlegend ist, um das Vertrauen der Brasilianer in unser Finanzmodell zu festigen“, erklärt Aguiar.
Mit diesen Innovationen sind Fintechs besser gerüstet, um Sicherheits- und Zahlungsausfallrisiken zu erkennen und zu mindern. Die Einführung von künstlicher Intelligenz und Automatisierung unterstützt die prädiktive Analyse und ermöglicht eine schnellere Reaktion auf potenzielle Risiken und eine sicherere Benutzererfahrung. Die regulatorische Unterstützung durch die LGPD in Brasilien und die DSGVO in Europa stärkt den Sektor zusätzlich, indem Fintechs Innovation und Konformität sowie Datenschutz verbinden.
Durch die Kombination aus Sicherheit, Transparenz und Innovation erweitern brasilianische Fintechs ihren Platz im Finanzsektor weiter und fördern Vertrauen und Schutz für die Nutzer in einem zunehmend digitalen Umfeld.
Bei EmCash spüren wir die wachsende Vertrauenswürdigkeit großer Partner wie MRV in unserer Fähigkeit, Geschäfte anzukurbeln und den Zugang zu Krediten für Endkunden effizienter zu gestalten. Diese Partnerschaft ermöglicht es mehr Menschen, den Traum vom Immobilienerwerb zu verwirklichen, da unsere personalisierte Kreditslösung den Kaufprozess zugänglicher macht. Mit MRV arbeiten wir daran, finanzielle Hürden zu verringern, was nicht nur einen direkten Einfluss auf das Verkaufsvolumen hat, sondern auch dazu beiträgt, die Immobilienkauf-Erfahrung in Brasilien zu verändern. Dies ist mehr als nur eine Geschäftsbeziehung; es ist ein Engagement für die Verwirklichung von Träumen und für die Stärkung der Immobilienbranche”, sagt Aguiar.
