Das Buy Now Pay Later-Verfahren (BNPL ``` (This is unlikely a complete sentence or paragraph, so a translation needs context.) Possible translations, depending on context: * **Buy Now, Pay Later:** Dies ist die gängigste und wahrscheinlichste Übersetzung. * **Kauf auf Rechnung:** Eine etwas förmlichere Übersetzung, die ebenfalls verwendet werden kann. ```) gewinnt bei Verbrauchern und Einzelhändlern an Popularität und dürfte den traditionellen Banküberweisungsschein überholen und sich als die dritthäufigste Zahlungsmethode bei Online-Transaktionen positionieren. Das ergibt eine exklusive Studie im Auftrag von Pagaleve – einer Fintech, die Ratenzahlungen über Pix anbietet, einer Methode aus dem BNPL-Sektor – und durchgeführt von der Beratungsgesellschaft GMattos.
Die zunehmende Präferenz für Ratenzahlungsmöglichkeiten ohne Kreditkarte unterstreicht, wie traditionelle Zahlungsmethoden wie Kreditkarten, die bis vor kurzem als fast die einzige Ratenzahlungsmöglichkeit galten, einen erheblichen Teil der Bevölkerung nicht bedienen. Beispielsweise haben 38% der brasilianischen Bevölkerung keinen Zugang zu Kreditkarten.
Gemäß der Studie liegt das Buy-Now-Pay-Later-Verfahren, derzeit an vierter Stelle der Online-Akzeptanz, schnell an der dritten Position aufholend, dem Zahlungsmittel Überweisung. Im Juli 2022 betrug der Unterschied zwischen beiden Methoden über 60 Prozentpunkte. Im Mai 2024 sank dieser Unterschied auf 17,5 Prozentpunkte, was die zunehmende Annahme von BNPL-Methoden durch die Verbraucher verdeutlicht.
Darüber hinaus beobachten wir bei der allgemeinen Online-Akzeptanz von BNPL einen historischen Höchststand seit Beginn der Messungen, mit 42,41 TP3T im Mai 24.
Während BNPL im Markt an Bedeutung gewinnt, gibt es gleichzeitig eine allgemeine Verlangsamung des Online-Verkaufswachstums. Dies führt zu Instabilitäten für Einzelhändler, die sich neu erfinden und nach neuen Möglichkeiten suchen, ihren Umsatz zu steigern, um den Rückgang der Nachfrage auszugleichen.
Das durchschnittliche jährliche Online-Verkaufswachstum im Zeitraum 2019 bis 2022 lag über 201 TP3T, während es 2023 etwas über 131 TP3T erreichte, wobei für die kommenden Jahre ein nach unten gerichteter Trend vorhergesagt wird. Die Instabilität zwingt Händler dazu, nach Wegen zu suchen, um diese Hürde zu überwinden, beispielsweise durch die Überarbeitung der Kreditkarten-Ratenzahlungsmöglichkeiten, die Suche und Implementierung neuer Zahlungsmodalitäten wie BNPL.
Händler suchen auch nach Initiativen, die die Warenkorb-Konversion verbessern, darunter beispielsweise die Überprüfung des angewendeten Betrugsvermeidungsprozesses. Es ist üblich, dass Händler einen signifikanten Anteil an Kreditkartenkäufen aufgrund von Risikoprüfungen ablehnen müssen, was die Umsätze beeinträchtigt, da ein Teil dieser Ablehnungen legitime Transaktionen betreffen kann.
Die proprietäre Studie von Pagaleve schätzt, dass allein im Jahr 2023 der durch abgelehnte Transaktionen durch Anti-Fraud-Plattformen für Einkäufe mit Limit verloren gegangene Umsatz mehr als 200 Milliarden R$ betrug. Darüber hinaus hat die Zahlungsabwicklungskette in den letzten 5 Jahren mehr als 700 Milliarden R$ an Käufern mit ausreichend Limit für Transaktionen nicht freigegeben.
Henrique Weaver, CEO und Mitbegründer von Pagaleve, erklärt, dass Einzelhändler durch die Verbesserung des Zahlungsakzeptanzprozentsatzes und die Reduzierung der Hindernisse auf dem Kundenkaufweg eine stärkere Marktposition einnehmen und mehr verkaufen können. „Die konsequente Einführung von BNPL über Pix Parcelado ist unerlässlich. Dies zielt nicht nur auf Umsatzsteigerungen ab, sondern reduziert auch unberechtigte Ablehnungen und stärkt die Wettbewerbsfähigkeit in einem herausfordernden wirtschaftlichen Umfeld”, betont er.
Weaver erklärt außerdem, dass der Hauptfaktor für die Reduzierung der durchschnittlichen Conversion-Rate bei der Verwendung von Kreditkarten für Online-Käufe die übermäßige Ablehnung ist. Die durchschnittliche Conversion-Rate bei Präsenzkäufen liegt bei 95% im Vergleich zu 70% bei virtuellen Käufen. Die Präventions-Plattformen haben die wesentliche Aufgabe, den durch Chargebacks verursachten Schaden zu reduzieren. Bei dieser Prävention werden jedoch einige Transaktionen aus Risikogrunden abgelehnt, gelegentlich aber zu Unrecht, was zu einem Rückgang der Warenkorbabwicklung führt. Für diejenigen, die hohe Kosten durch Chargebacks vermeiden oder potenzielle Verkäufe durch Anti-Betrugsysteme abgelehnt sehen wollen, ist die Implementierung von Zahlungsmethoden, die keine Chargebacks verursachen und Händler nicht für Betrug haften lassen, eine hervorragende Lösung.Das verstärkt Weaver.
Beispielsweise schätzt GMattos, dass ein E-Commerce mit einem EBITDA (ein Finanzindikator zur Bewertung eines Unternehmens und zur Verständnis des Cashflows) von 5%, die Verbesserung der Warenkorbkonvertierung um 5 Prozentpunkte, zu einem EBITDA-Anstieg auf 7,5%, d.h. einem Wachstum von 50%, führen würde.
Die Instabilität der Kreditkarte begünstigt das Angebot von Zahlungszielen.
Obwohl die Warenkorb-Konversionsmanagement stets priorisiert wurde, wurde sie nie so geschätzt wie heute, da Geschäfte nach Wegen suchen, die Einnahmeverluste durch die Verlangsamung des E-Commerce-Einzelhandels zu verringern.
Um Ansatz zur Optimierung der durchschnittlichen Checkout-Konversion ist die Förderung von Zahlungsmethoden, die für ihre Effizienz bekannt sind. In diesem Zusammenhang hebt sich Pix hervor, mit einer durchschnittlichen Warenkorbkonversion von 90% oder mehr und ist die Zahlungsmethode mit der besten Erfolgsquote bei der Genehmigung.
Kreditkarten belegen zwar den zweiten Platz im Ranking, verfügen aber über restriktivere Ratenzahlungsmöglichkeiten. Die Pagaleve-Studie zeigt, dass im Mai dieses Jahres eine Schwankung bei den zinslosen Ratenzahlungsplänen mit Karte zu verzeichnen war. Die Angebote für Ratenzahlungen in 10 Teilbeträgen haben sich beispielsweise deutlich reduziert, während die Pläne für 3 und 6 Teilbeträge zugenommen haben. Die Praxis, einen Rabatt für Barzahlungen mit Karte anzubieten, blieb bei 8,51 TP3T der Geschäfte stabil, derselbe Wert wie bei der vorherigen Messung. Andererseits boten 291 TP3T der Geschäfte nun die Möglichkeit, mit Zinsen im Ratenkauf mit Karte zu bezahlen, ein Anstieg gegenüber den 241 TP3T im März 2024 und den 151 TP3T im September des Vorjahres. **Explanation of Choices and Potential Alternatives:** * **"TP3T"**: The meaning of this abbreviation is unclear from the provided context. A translation like "Geschäfte" was chosen, which is a general term to represent a store, but depending on the specific meaning of "TP3T," it might need a more accurate translation. If "TP3T" refers to a specific percentage or number related to stores, the actual figure and the context would have to be analyzed further. * **Flexibility for "parcelamento":** The Portuguese word "parcelamento" conveys the concept of installments. "Ratenzahlung," "Ratenkauf," or even "Finanzierung" could be appropriate alternatives, depending on the precise nuance intended. The choice of "Ratenzahlungsmöglichkeiten" and "Ratenzahlungen" reflects a focus on multiple installments. * **"Oscilação":** Translated as "Schwankung" for a broad fluctuation. "Änderungen" might also be suitable, but "Schwankung" (or "Variation") better captures the sense of fluctuation from the context of fluctuating rates. * **"Condições de parcelamento":** The term conveys the conditions of installment plans. By choosing "Ratenzahlungsmöglichkeiten" or similar phrases which emphasize the variety of the rates, a clearer emphasis is placed on the variety of payment options. Without knowing the exact meaning of the ambiguous abbreviation "TP3T", it is impossible to create a perfect translation. Provide additional details for a more tailored rendering.
Henrique Weaver erläutert, dass dieser Trend erwartet wird, angetrieben durch technologische Veränderungen im Zahlungsverkehr und dem Ziel des Einzelhandels, Kosten im Zusammenhang mit Zahlungsausfällen und Betrug zu senken. Diese belasten die Einnahmen der Einzelhändler um etwa 2%, wie [Quelle folgt]. Erste Studie von PagaleveDie Reduzierung der zinslosen Ratenzahlungsmöglichkeiten mit kürzeren Fristen könnte eine Strategie zur Steuerung des Zahlungsflusses seitens der Geschäfte signalisieren, um die Betriebskosten mit der Wettbewerbsfähigkeit in Einklang zu bringen. Andererseits könnte der Anstieg an Ratenzahlungsmöglichkeiten mit Zinsen durch die Notwendigkeit motiviert sein, die Gewinnmargen angesichts der herausfordernden Wirtschaftslage zu sichern.
