Die Bank BV, eine der größten Privatbanken des Landes, investiert kontinuierlich in Technologie zur Verbesserung und Modernisierung ihrer operativen Abläufe und Kundenbetreuung. Um den Innovationsprozess im Kreditwesen, dem wichtigsten Säule der Institution, zu beschleunigen, hat BV im Jahr 2022 das Nexo – Zentrum für Optimierte Experimente – gegründet, das 150 Millionen R$ an Geschäften durch die Entwicklung und Anwendung integrierter Lösungen in Zusammenarbeit mit Partnerunternehmen generierte.
Das Ergebnis ist das Ergebnis eines ständigen Fokus auf Initiativen, die Open Finance fördern, strategische Partnerschaften eingehen und intelligente, unkonventionelle Nutzung von Daten. Seit seiner Einführung konzentriert sich Nexo auf die Maximierung des Kerngeschäfts der Bank und die Diversifizierung des Portfolios, um die Kundenbeziehung durch das Angebot von Produkten und Dienstleistungen zu stärken, die auf ihre Bedürfnisse abgestimmt sind.
Nexo, ein Protagonist der Innovationsreise von Banco BV, hat in Partnerschaft mit dem Fintech-Unternehmen Innovative Assessments die Psychometrie – eine Reihe von Methoden, die dabei helfen, Merkmale, Profile und Verhaltensvariablen mithilfe von Technologie zu bewerten – als zusätzlichen Teil des Prozesses zur Analyse von Benutzern implementiert, die über die üblichen Kanäle einen bürokratischeren Kreditweg hätten.
Mit der Innovation wurde die BV eine der ersten Banken, die diese Technologie nutzte, um das Risikoprofil dieser Kunden neu zu bewerten. Die Psychometrie, angewendet zur Optimierung bereits bestehender Produkte und Dienstleistungen, war verantwortlich für 32 Millionen R$ der Geschäfte, die mit dem Nexo von Januar bis Juni dieses Jahres generiert wurden.
„Die Technologie, die uns dabei unterstützt, wählt auf Basis des Nutzerprofils relevante Fragen aus, sodass die Bank die Gewohnheiten des Antragstellers besser verstehen und eine fundierte Entscheidung über die Kreditvergabe treffen kann. Der Algorithmus analysiert die Antworten und zeigt das Ausfallrisiko an. „Mit diesen zusätzlichen Informationen können wir Risiken minimieren und unsere Beziehung zum Kunden stärken und ihm oft dabei helfen, seinen Traum vom eigenen Auto zu verwirklichen“, erklärt Roberto Jabali, Executive Director of Credit and Collections bei Banco BV.
Nexo prüft bereits andere Möglichkeiten, die Methodik zur verantwortungsvollen Kreditvergabe in anderen Bereichen der Bank einzuführen und berücksichtigt dabei Trends wie Gig Economy und Open Finance, die das wirtschaftliche Szenario und die Bedürfnisse der Brasilianer neu gestaltet haben.
