Die Erfolgsgeschichte der Fintechs in Lateinamerika befindet sich in einer neuen Phase. Nach fünf Jahren explosiven Wachstums hat sich das Ökosystem in den letzten sechs Jahren um über 340 % ausgeweitet, so die Interamerikanische Entwicklungsbank – ein neuer Faktor könnte nun das Spiel ausgleichen und nicht nur weiteres Wachstum, sondern auch mehr Chancen für Startups fördern. KI-Agenten verändern die Art und Weise, wie Finanzdienstleistungs-Startups mit Kunden in Kontakt treten, die Inklusion erweitern und Kosten senken. Diese Agenten bieten Startups die Möglichkeit, schneller und intelligenter zu skalieren als ihre Vorgänger. Sehen Sie, wie sie die Zukunft des Fintech-Sektors in Lateinamerika neu gestalten.
Steigerung des Kundenengagements durch KI-Agenten
KI-Agenten revolutionieren die Kundeninteraktionen bei Finanz-Startups, indem sie die Frontline des 24/7-Kundendienstes übernehmen und komplexere Aufgaben wie Finanzberatung bewältigen. Laut Finextra verzeichneten Finanzinstitute, die personalisierte Agenten einsetzen, eine Verbesserung der Kundenzufriedenheit um 30 % und eine Steigerung der Conversion-Raten um 20 %.
Einige der größten Akteure der Region ernten bereits die Früchte. MercadoLivre hat beispielsweise KI und maschinelles Lernen integriert, um personalisierte Finanzdienstleistungen anzubieten – eine Maßnahme, die laut Reuters seinen Marktwert auf über 100 Milliarden Dollar steigen ließ.
Jetzt, mit dem Aufstieg des Cloud-Computings in Lateinamerika (mit einer jährlichen Wachstumsrate von 15%) und den sinkenden Verarbeitungskosten, wird das, was früher den Tech-Giganten vorbehalten war, für eine neue Generation von Startups zugänglich. Diese Veränderung im Angebot ermöglicht es wachsenden Unternehmen, interne KI-Lösungen zu entwickeln oder das KI-as-a-Service (AIaaS)-Modell zu nutzen, um ihre Abläufe zu optimieren. Kürzlich nutzte ein großer mexikanischer Einzelhändler IAaaS, um seinen Kreditgenehmigungsprozess für Verbraucher zu digitalisieren – wodurch die Wartezeit von einer Woche auf nur 15 bis 20 Minuten reduziert wurde, was die Kundenerfahrung erheblich verbessert.
Fortschritte bei der finanziellen Inklusion
Mit dem Wachstum des Fintech-Ökosystems in Lateinamerika hat sich auch die finanzielle Inklusion vorangetrieben – wenn auch auf ungleichmäßige und begrenzte Weise. Laut einer Studie von Mastercard aus dem Jahr 2023 bleiben 21 % der Lateinamerikaner außerhalb des formellen Finanzsystems. Und obwohl 79 % eine Debitkarte und/oder ein Bankkonto haben, haben nur drei von zehn Zugang zu fortgeschrittenen Dienstleistungen wie Krediten, Darlehen und Versicherungen.
KI-Agenten werden zu einem unverzichtbaren Werkzeug, um den Fortschritt der finanziellen Inklusion zu beschleunigen, indem sie Finanz-Startups ermöglichen, eine zentrale Rolle bei dieser Expansion zu spielen. Der Weltwirtschaftsforum behauptet, dass der Einsatz von KI-Agenten einen „technologischen Sprung durch KI“ in Entwicklungsländern wie Lateinamerika auslösen könnte, wodurch Finanzdienstleistungen direkt an unversorgte Bevölkerungsgruppen gelangen, ohne auf traditionelle Infrastruktur angewiesen zu sein.
Der CGAP berichtet, dass KI-Agenten zur Inklusion beitragen, indem sie komplexe Transaktionen und Operationen verarbeiten und gleichzeitig die Kundeninteraktionen einfach halten. Zum Beispiel kann ein KI-Agent verschiedene Datensätze analysieren, um personalisierte Finanzprodukte zu erstellen, alle Transaktionsschritte über WhatsApp kommunizieren, Kunden-Sprachbefehle verstehen oder vereinfachte Entscheidungsprozesse anbieten — was die Inklusion selbst in ländlichen Gebieten mit geringem Bildungsstand erleichtert.
Darüber hinaus sind KI-Agenten in der Lage, durch intelligente Verarbeitung vielfältigerer Datensätze gerechtere Kreditkosten zu berechnen und die Genehmigungsraten für Personen mit wenig oder keinen finanziellen Hintergrund zu erhöhen. Ein brasilianisches Finanzdienstleistungsunternehmen, das KI zur Analyse alternativer Kreditdaten für unterbankte Kunden einsetzte, verzeichnete eine Steigerung der Kreditgenehmigungen um 25 %, bei gleichzeitig niedrigen Ausfallraten.
Optimierung von Abläufen und Kostensenkung
Die Vorteile von KI-Agenten beschränken sich nicht nur auf die Kundenerfahrung und finanzielle Inklusion – Start-ups, die ihre Betriebskosten niedrig halten wollen, erzielen ebenfalls Effizienzgewinne. Das Fintech Galileo berichtete, dass sein KI-Agent die Anrufe beim Backoffice um 70 % reduziert hat.
Bei Gupshup wurde beobachtet, dass Finanzinstitute, die KI-Agenten implementiert haben, eine Reduzierung der Betriebskosten im Zusammenhang mit Kundenservice und Kreditverarbeitung um 40 % bis 50 % verzeichneten. Diese Effizienzgewinne resultieren aus der Automatisierung bei der Dokumentenverarbeitung, der Reduzierung manueller Eingriffe bei Routineaufgaben und der optimierten Steuerung von Arbeitsabläufen.
Angesichts dieser drei Faktoren – verbesserte Kundenbindung, erweiterte Inklusion und Kostensenkung – werden KI-Modelle zu einem unverzichtbaren Werkzeug für die nächste Generation von Finanzdienstleistungs-Startups. Mehr als das: Verschiedene Risikokapitalfonds in Lateinamerika bereiten sich bereits darauf vor, ihre Investitionen in Startups zu erhöhen, die Produkte im Bereich Kredit und künstliche Intelligenz anbieten. Das bedeutet, dass Fintechs, die KI-Agenten einsetzen, noch attraktivere Anlageoptionen werden.
Kurz gesagt, KI-Agenten sind nicht nur die Zukunft der Finanzdienstleistungen in Lateinamerika – sie sind bereits die klügste Investition der Gegenwart.
