Brasilien hat sich zu einem weltweiten Vorreiter in Sachen Innovation im Finanzsystem entwickelt. Die Einführung von Pix im Jahr 2020 war bahnbrechend: Es ermöglichte sofortige, kostenlose Überweisungen rund um die Uhr und ersetzte alte Gewohnheiten wie Bargeld, Überweisungen oder Bankbelege. Mit der Einführung von Drex, der digitalen Version des brasilianischen Real, die von der Zentralbank ausgegeben wird, bereitet sich unser Land nun auf einen weiteren Wandel vor, der zwar etwas ruhiger verläuft, aber dennoch das Potenzial hat, unsere finanzielle Entwicklung maßgeblich zu beeinflussen.
Drex, die offizielle digitale Währung Brasiliens, ist nicht nur eine „virtuelle Version“ des brasilianischen Real, wie viele glauben. Es handelt sich um eine Infrastruktur auf Basis der Distributed-Ledger-Technologie (Blockchain), die Smart Contracts, mehr Sicherheit und neue Möglichkeiten zur Automatisierung von Finanztransaktionen ermöglicht. Im Gegensatz zu Pix, das lediglich Geld zwischen Bankkonten transferiert, ermöglicht Drex der Währung selbst programmierbare Regeln und eröffnet so Raum für Innovationen in Bereichen wie Kreditwesen, Versicherungen, bedingten Zahlungen und vielem mehr.
Mit der Weiterentwicklung des digitalen Währungssystems beabsichtigt die Zentralbank, die Sicherheits- und Datenschutzrichtlinien zu stärken. Diese Maßnahme ist dringend erforderlich, da Daten darauf hindeuten, dass Drex bis Dezember 2024 bereits Pilottransaktionen im Wert von 2 Milliarden Real abgewickelt hat, an denen zunächst 20 Finanzinstitute teilnahmen. Bis 2025 wird dieser Betrag voraussichtlich 50 Milliarden Real übersteigen, wobei mehr als 100 Banken und Fintechs beteiligt sein werden. Laut einer Umfrage von Swiss Capital können durch den Einsatz von Drex die Betriebskosten von Finanzinstituten um bis zu 40 % gesenkt werden, da keine Zwischenhändler mehr bei Transaktionen eingesetzt werden und Smart Contracts zum Einsatz kommen.
Auswirkungen im Alltag
Durch die Integration von Pix und Drex profitieren Verbraucher von einem noch reibungsloseren Finanzerlebnis. Stellen Sie sich vor, Sie zahlen Ihre monatliche Miete über einen Smart Contract, der den Betrag automatisch und pünktlich überweist, oder Sie erhalten einen Sofortkredit mit vorprogrammierten Sicherheiten über Drex. Bürokratie wird durch Automatisierung ersetzt, und Vertrauen hängt nicht mehr allein von zwischengeschalteten Institutionen ab.
Darüber hinaus glaube ich, dass digitale Währungen ein wichtiger Verbündeter für die finanzielle Inklusion sein können. Pix hat bereits erste Schritte in diese Richtung unternommen und Millionen Brasilianern ohne Bankkonto eine einfache Zahlungsmethode angeboten. Drex kann diesen Zugang weiter ausbauen, indem es Fintechs und anderen Institutionen ermöglicht, zugänglichere, personalisierte und sichere Produkte zu entwickeln und dabei das Potenzial von Smart Contracts und Dezentralisierung zu nutzen.
Natürlich ist nicht alles rosig. Die vollständige Digitalisierung des Geldes wirft wichtige Fragen zu Datenschutz, staatlicher Überwachung und Datensicherheit auf. Zudem besteht die Gefahr der digitalen Ausgrenzung, insbesondere für Bevölkerungsgruppen mit eingeschränktem Zugang zu Technologie oder Internet. Es wird entscheidend sein, sicherzustellen, dass Drex intuitiv und zugänglich ist und dass die Umsetzung durch staatliche Maßnahmen begleitet wird, die sich auf die finanzielle und digitale Bildung konzentrieren.
Brasilien steht an vorderster Front der Transformation des Finanzsystems. Mit Pix, das bereits etabliert ist, und Drex, das sich in der Entwicklung befindet, bewegen wir uns auf ein Ökosystem zu, in dem Geld intelligenter, effizienter und inklusiver wird. Der Erfolg dieser Reise hängt jedoch davon ab, ob Innovation und Verantwortung in Einklang gebracht werden und die Vorteile dieser neuen Ära allen zugutekommen.
Renan Basso ist Mitbegründer und Geschäftsführer von MB Labs, ein renommiertes Unternehmen, das auf Beratung und Entwicklung digitaler Anwendungen und Plattformen spezialisiert ist. Basso hat eine solide Karriere im Technologiesektor. Mit einem Abschluss in Computertechnik von der PUC Campinas und einem MBA von DeVry Educacional do Brasil ist er Technologiespezialist, Softwareentwickler und Systementwickler für große Unternehmen. Er ist spezialisiert auf die Entwicklung von Technologien für die Finanzbranche und Super-Apps. Er verfügt über umfangreiche Erfahrung im Technologie- und Finanzsektor mit dem Ziel, Innovationen voranzutreiben und Lösungen für Fintechs zu schaffen.
