Mit jeder Nachricht über einen Kryptowährungsbetrug oder einen neuen Skandal um Prominente, die mit Sportwettenunternehmen, den beliebten Bets, in Verbindung stehen, entsteht das Gefühl, dass die kriminelle Unterwelt der zivilisierten Welt in ihren Strategien zur Umwandlung illegal erworbener Ressourcen in scheinbar legitime Vermögenswerte, die sogenannte Geldwäsche, um viele Schritte voraus ist.
Angesichts des Drängens der Geschäftswelt auf Innovationen, die zur Entstehung und Verbreitung von Mechanismen wie Kryptowährungen führen, und des allgemeinen Wunsches, das Nützliche (Geldverdienen) mit dem Angenehmen (auf sein Lieblingsteam setzen) beim Wetten zu verbinden, wie können wir letztendlich das Auftreten von Tausenden von Transaktionen pro Minute überwachen, um zu verhindern, dass all dieser gute Wille beispielsweise zur Finanzierung krimineller Aktivitäten und Terrorismus missbraucht wird?
In Brasilien bildet das Gesetz Nr. 9.613 von 1998, das sogenannte Geldwäschegesetz, die rechtliche Grundlage für die Definition des Verbrechens und die Festlegung strenger Strafen für die Beteiligten. Darüber hinaus wurde der Rat zur Kontrolle von Finanzaktivitäten (COAF) geschaffen, der für die Entgegennahme von Meldungen über verdächtige Transaktionen und die Erstellung von Finanzinformationen zur Bekämpfung dieser Art von Verbrechen zuständig ist.
Die Zentralbank agiert ihrerseits direkt im brasilianischen System zur Verhinderung und Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (PLD/FT). Sie regelt die Bestimmungen für Finanzinstitute zur Umsetzung der PLD/FT-Richtlinien, überwacht deren Einhaltung und verhängt gegebenenfalls administrative Sanktionen. Darüber hinaus führt die Zentralbank das nationale Kundenregister des Finanzsystems (CCS) und meldet verdächtige Aktivitäten an den COAF (Rat für die Kontrolle von Finanzaktivitäten) und die Staatsanwaltschaft.
In der Praxis spielt Technologie jedoch eine Schlüsselrolle bei der Bekämpfung von Geldwäsche. Fortschrittliche Datenanalysetools ermöglichen es Finanzinstituten, verdächtige Aktivitätsmuster zu erkennen und potenzielle Fälle zu identifizieren. Die Implementierung und Integration spezialisierter Software wird empfohlen, um die Erkennungseffizienz zu steigern und Compliance- sowie interne Prüfungsprozesse zu stärken.
Eine der grundlegenden Voraussetzungen hierfür ist, dass Finanzinstitute ihre Kunden genau kennen. Dies beinhaltet die vollständige Identifizierung aller an Finanztransaktionen beteiligten Parteien, sowohl natürlicher als auch juristischer Personen. Der KYC-Prozess beschränkt sich nicht nur auf die Dokumentensammlung; er umfasst auch die Überprüfung der Herkunft von Geldern und die kontinuierliche Analyse von Transaktionen, um verdächtige Aktivitäten aufzudecken.
Besorgt über dieses Problem veranstaltet Febraban vom 15. bis 16. Oktober in São Paulo den 14. Kongress zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (PLDFT), der als größte Veranstaltung zu diesem Thema in Brasilien gilt. Wenig überraschend lautet das diesjährige Schwerpunktthema „Integrierter Ansatz zwischen den Kontrollbereichen“.
Das Programm ermöglicht eine Reflexion über sensible und strategische Themen, nicht nur für Banken, sondern für die gesamte Gesellschaft, die durch diese Praxis letztendlich auf die eine oder andere Weise bedroht wird.
Zu den bereits definierten Themen gehören unter anderem: „Herausforderungen bei der Interaktion von Financial Intelligence Units“, „Strategische Maßnahmen zur Bekämpfung und Verhinderung illegaler Aktivitäten“, „Einsatz von künstlicher Intelligenz bei der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung“, „Sportwetten und ihre Auswirkungen“ und „Sozioökologische Verbrechen – Sklavenarbeit, Geldwäsche und Korruption“.
Wie wir an der Bandbreite der Diskussionen sehen können, ist es völlig utopisch anzunehmen, dass ein neues Gesetz oder eine neue technologische Lösung allein dieser Herausforderung gerecht werden kann.
In diesem Szenario ist der Austausch von Informationen und integrierten Technologien der einzige Weg, den Kampf gegen Finanzkriminalität zu stärken und die mit Geldwäsche verbundenen Risiken zu mindern, um die Einhaltung der geltenden Vorschriften zu gewährleisten.
