En ny undersøgelse udført af Serasa Experian, første og største datatech i Brasilien, viste at det er muligt for detailhandlere at udvide sikkert, gennem intelligent forvaltning og periodisk analyse af porteføljen, dit tilbud om kredit på op til 200 millioner R$ til kunder i din base, der har kreditkort. Studiet blev gennemført på baggrund af en tilpasset analyse af porteføljen af fire detailspillere, forener data fra unikke og markedet med den analytiske intelligens fra Serasa Experian
I finansielle termer, undersøgelsen viste, at kreditgrænserne for kunderne i de analyserede tegnebøger har potentiale til at vokse med 60%, en en udvidelse af kredittilbuddet, der svarer til R$ 200 millioner
Forstå profilen, købspotentialet og risikoen for hver kunde er grundlæggende for en tilpasset porteføljestyring og en justering af kreditkortgrænsen for hvert CPR-nummer. Dette muliggør en mere præcis risikovurdering ved at opdele kunderne i tre grupper: dem der skal have nedsat kreditgrænsen, da de de betalingsrisiko, de, der kan få kreditten forhøjet, for det har købspotentiale med lav risiko, og dem der har den passende grænse. Med dette, det er muligt at øge indtægterne ved at arbejde med kunder, der allerede er inden for dørene – hvad der er meget billigere, mindre komplekst og mere attraktivt end at søge efter nye kunder på markedet. Samtidig, der er synlighed over for de CPF'er, der har den største risiko og har brug for tilpasning af tilbuddet eller en strategi for tættere opfølgning for ikke at blive betalingsudygtige, forklarer direktøren for Decisioning og Advanced Analytics hos Serasa Experian, Pedro Braga
Studiet identificerede også den del af kundebasen med grænser, der medfører potentielle risici for misligholdelse. For denne gruppe, analysen antyder en reduktion på 25% af grænsen, hvad der ville reducere den samlede bevilling fra R$ 235 millioner til R$ 175 millioner, med en samlet reduktion på R$ 60 millioner
Typer af kort i detailhandlen
Segmentet tilbyder normalt to typer kreditkort: mærkekort og private label kort. Den første type er et almindeligt kreditkort, accepter i alle etableringer, der opererer med det udstedende kort og udstedt, normalt, gennem et partnerskab mellem butikken og mærket. Private label er en model, der kun kan bruges i detailhandelsbutikkerne fra den udstedende forhandler. Og for begge er den periodiske risikostyring af porteføljen ikke kun anvendelig, som også anbefalelsesværdig
Til den første gruppe, af kort med mærker, dataene viser, at det er muligt at øge kreditten med 63%, går fra R$ 179 millioner til R$ 292 millioner, en stigning på 113 millioner R$. Den samme ræsonnering gælder for risikoen for misligholdelse. For denne gruppe, reduktionen af grænserne ville være omkring 25%, det svarer til R$ 16 millioner. Med dette, den nye grænse, der blev givet, ville falde fra R$ 65 millioner til R$ 49 millioner, omtrent
For detailhandlere, der sælger private label-kortet, stigningen i værdien ville være på R$ 73 millioner, eller 46%, hæve grænserne fra R$ 159 millioner til R$ 232 millioner. Bland kunder med risiko for mislighold, reduktionen af grænserne ville være 25%, eller R$ 43 millioner, fører det samlede beløb fra R$ 170 millioner til R$ 126 millioner
Definere en robust politik ikke kun i tildelingen, men også i opretholdelsen af kredit, anvendt på porteføljeprofilen og baseret på sammensmeltningen af kundens historik med butikken, med markedsdata om det CPR-nummer, det er et af de vigtigste punkter i rejsen for virksomheder, der tilbyder kort. Dette er endnu mere afgørende for detailhandlen, da historik og finansiel adfærd hos forbrugerne ikke er centraliseret hos dem. Vores mål er at støtte vores kunder med analytisk intelligens og end-to-end automatisering af analyseprocesser for at reducere deres risici, udvide dine muligheder og bringe smidighed og effektivitet til forretningsbeslutningerne. Og, det er stadig muligt for eksempel, udføre skræddersyede tilbud til nye salg og krydssalg til forbrugere, der allerede er en del af kundebasen, reducere driftsomkostningerne for virksomhederne, afslutter Pedro
Metode
Tallene er resultatet af en undersøgelse foretaget på baggrund af resultater opnået med den integrerede løsning Kundeledelse, der bruger som udgangspunkt cases fra fire virksomheder i detailhandelen, der anvender løsningen
Analysen udføres gennem en strategisk og individualiseret vurdering af den givne base, forener unikke data og markedsdata med evnen til analytisk intelligens, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. I løsningen er det muligt at identificere det publikum med det største potentiale for berettigelse til kreditprodukter, både i risikoperspektiv og i tilbøjelighed, og et grænsebeløb angives i henhold til kundens finansielle adfærd på markedet. Andre segmenter som banker og forsikringsselskaber, for eksempel, de er også tilhængere af løsningen Kundeledelse.
