I en stadig mere digital verden, o Open Finance, økosystem for datadeling mellem banker oprettet af Centralbanken, continuer med at bringe nye muligheder for brug, der gør forbrugerens hverdag lettere. I henhold til den brasilianske bankforening (Febraban), Antallet af aktive abonnementer steg fra 43 millioner i januar 2024 til 62 millioner i januar 2025, uma vækst på 44% på kun et år. Systemet registrerer også mere end 2,3 milliarder vellykkede kommunikationer om ugen, consolidere det som et af de vigtigste værktøjer til transformation af landets finanssektor
Selv om scenariet er positivt på flere områder, landet står over for betydelig modstand mod at adoptere dette nye system. Segundo pesquisas do Datafolha, 55% dos brasileiros nunca ouviram falar do Open Finance e outros 19% dizem estar “mal informados” e “não saberem quase nada”.
Og grundene til denne tøven kan være forankret i opfattelsen af værdi. Pix, for eksempel, hvad er en nylig innovation i det finansielle system, saa tangible fordele til forbrugerne, possibiliteter øjeblikkelige og gratis overførsler, hvad der tillod dens brede og vellykkede adoption.Open Finance, for sin del, ainda ikke formået at udnytte sine reelle fordele og virker mindre håndgribelig for den brede offentlighed.
Mange forbrugere, for eksempel, ainda não entendem que a partilha de dados entre instituições pode gerar vantagens diretas, como melhores taxas de crédito, personlige tilbud og centraliseret finansiel forvaltning. Uden at forstå fordelene, os clientes não aderem, se sentem inseguros, e esse cenário resulta na falta de adesão, hvad der ender med at begrænse systemets indvirkning
Derudover, den tillid og sikkerheden i dataene er et andet kritisk punkt. Embora o Open Finance seja regulamentado e operado sob rígidas normas de segurança e conformidade com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), Mange brasilianere forbliver skeptiske over for privatlivets fred og den etiske anvendelse af deres oplysninger.
Denne frygt er forstærket af en historie med digitale svindel, que coloca as instituições financeiras em constante alerta sobre a necessidade de reforçar medidas de proteção e comunicação. Derfor, det er vigtigt, at institutionerne viser, hvordan Open Finance er sikkert, og det involverer strategier, der kombinerer uddannelse, teknologi og kundeoplevelse. Gennemførelse af oplysningskampagner, for eksempel, dá exemplos práticos de como o sistema pode melhorar a vida financeira das pessoas
Já investeringen i intuitive brugerrejser tydeliggør værdien af tilslutningen, samtidig med at de styrker gennemsigtigheden og kundens kontrol over deres data. På teknologisk område, brugen af API'er, sikre applikationsprogrammeringsgrænseflader, multifaktorautentifikation og avanceret kryptering er essentielle praksisser
Outro ponto importante er udvikling af løsninger baseret på kunstig intelligens (AI) for at tilbyde personlige finansielle anbefalinger, styrkelse af systemets relevans for brugerens daglige liv, incluindo alertas til til genforhandling af gæld, forslag til de mest fordelagtige investeringer eller endda kreditforslag med forskellige betingelser
Samarbejde mellem digitale banker, fintechs og teknologiselskaber spiller også en central rolle i denne proces. Sammen, disse spillere kan fremme løsninger, der opfylder de specifikke behov hos forbrugerne, kombinerer robust sikkerhed med klare incitamenter, como cashback, recompenses og adgang til eksklusive finansielle produkter
Succesen af Open Finance i Brasil afhænger, overalt, evnen til virksomhedernes at blive relevante for forbrugeren. Ligesom Pix viste kraften i dets anvendelighed gennem enkelhed, det her system skal vise, i praksis, hvordan kan man ændre brasilianerens forhold til penge, skaber et mere inkluderende finansielt økosystem, transparant og innovativ.
