Fintech TudoNoBolso når markedet med fokus på den brasilianske arbejders velbefindende

Efter seks måneders strukturering til at lancere en virkningsfuld og differentieret virksomhed i corporate wellness segmentet, fintech TudoNoBolso begynder sine aktiviteter, der tilbyder uddannelse, kredit løsninger og fordele på ét sted til medarbejdere i de tilknyttede virksomheder. 

TudoNoBolso giver adgang til private lønningsliste lån og andre kreditlinjer med finansiel vejledning til 100% af ansatte i associerede virksomheder. Dette ud over rabatter i apoteker og andre virksomheder, partnerskaber med universiteter, blandt andre initiativer. “Mere end at yde lån, er vi fokuseret på at give trivsel til disse fagfolk. Vi ønsker at hjælpe dem på alle stadier af deres finansielle liv og deres personlige udvikling. Derfor vil vi arbejde med en levende model af fordele, hvor nye rabatter og partnerskaber ofte vil blive tilføjet til” porteføljen, siger Marcelo Ciccone, grundlægger og generaldirektør for Everything NoBolso. 

For at tilbyde fintech produkter, partnervirksomheder har ingen omkostninger og værktøjet er let at få adgang til og anvendelighed, og kan også tilpasses efter kundernes krav. For brugerne, alt gøres direkte af ansøgningen på mobiltelefonen eller på webstedet, uden bureaukrati. Fokus, ifølge Ciccone, er den brasilianske worker.It kan være den forgældede, men også den, der har brug for hjælp til at gøre et kollegium, betale for barnets udveksling eller købe et apparat.

Konsulenter specialiseret i økonomi og kredit er tilgængelige for medarbejderne, så de kan stille deres spørgsmål og modtage vejledning, der passer til deres virkelighed.“Nogle enkle justeringer i disse menneskers regnskaber kan forhindre dem i at skulle ty til et lån, for eksempel. Beslutningen er op til dem, men vi kan påpege måder. Vi tror på ansvarlig kredit og håber at have et forhold til medarbejderne i partnervirksomheder, der ikke ligner noget, de har set på” markedet, tilføjer Ciccone. 

Direktionen taler stadig om forholdet mellem penge og velvære. “En kompliceret økonomisk tilstand påvirker direkte den professionelles selvværd og følgelig hans indkomst. At have adgang til et værktøj, der hjælper ham med at balancere sine konti, er at hjælpe ham med at redde sin selvtillid”. 

Brasiliansk lov tillader lønningsliste lån til at forpligte sig maksimalt 35% af medarbejderens løn. I fintech, kreditgrænsen for hver bruger svarer til op til syv gange værdien af deres pro-labore, forudsat at den del er inden for denne procentdel. Virksomheden vil tillade den første rate, der skal betales i op til to måneder, med medarbejderen fem år til at tilbagebetale hele lånet, som debiteres direkte på lønningslisten. I denne model, selv dem, der har kredit begrænsning kan drage fordel. 

En anden forskel drejer sig om satserne, meget mere overkommelige end dem af andre kredit modaliteter. Maj rapporten fra Central Bank of Brazil påpeger, at den gennemsnitlige sats for en personlig kredit operation er 7.83% am, mens den for en privat lønningsliste lån operation er 3.23% am Uoverensstemmelsen er endnu større i lyset af de gennemsnitlige satser for Revolving kreditkort, 35.21% am, og overtrækket, 10.7% am.

Den samme rapport rapporterer at have R$ 293 millioner personlig kredit portefølje, mens den private lønningsliste har lidt over R$ 40,5 millioner.“Den brasilianske arbejder mister muligheden for at udveksle dyrere gæld for dem med lavere satser og dermed billigere at finde en finansiel og følelsesmæssig balance. Tallene viser, at der er meget plads stadig til vækst på dette marked”, kommenterer Ciccone.

Med bidraget fra PJM-fonden har fintech investeret kraftigt i teknologi for at hjælpe i denne proces. I første fase er TudoNoBolso målrettet mod mellemstore og store virksomheder i hele Brasilien. Differentialet for dem er den integration, som nytilkomne på markedet vil tilbyde: HR kan styre og have et komplet overblik over sin medarbejder ved platformen. “Vi ønsker at tilbyde alternativer, så folk kan have økonomisk sundhed og kan fokusere på det, der virkelig betyder noget: arbejde, familie, venner. Vi ønsker at tilføje en indsats til HR, der tilbyder virksomheder de bedste fordele, så de har de bedste MEDARBEJDERE, konkluderer”.