Den eksponentielle vækst af transaktioner viaPIXi Brasilien har været ledsaget af en betydelig stigning i tilfælde aføkonomisk bedrageri. I henhold til en nylig undersøgelse fraACI Worldwide, virksomhed specialiseret i teknologi til betalingsmetoder, Brasilien kan nå mærket afR$11 milliarder i svindel via PIX inden 2028.
Hurtigheden og det praktiske vedPIX, der revolutionerede betalingssystemet i landet, vækker også interessen forsvindlere, der udforsker sårbarheder i det finansielle system for at udføre svindel, inklusive med brug afkunstig intelligens (AI).
I lyset af dette scenarie, det bliver essentielt at forstågrænserne for finansielle institutioners ansvarog denrettigheder for ofre for banksvig.
Centralbankbestemmelser og finansielle institutioners sikkerhedsforpligtelse
ENResolução nº 147/2021gørBrasiliens centralbank (BCB)fastlægger retningslinjer forforebyggelse og afhjælpning af svindel i PIX. Artikler39-B e 78-Fbestemmer at, ved at mistænke for svindel, de finansielle institutioner skalforeløbig spærre for de overførte beløb, enten enten egen initiativ eller på anmodning fra kunden
Derudover, oartikel 32, afsnit V, af samme opløsning, pålægger dePIX deltagereforpligtelsen tilholdes ansvarlig for svig som følge af fejl i dets risikostyringsmekanismer. Dette inkluderermanglende overholdelse af sikkerhedsforanstaltninger, som overvågning af mistænkelige transaktioner og hurtig respons på mulige svindelnumre
Det gør centralbankens retningslinjer klartFinansielle institutioner har pligt til løbende at overvåge de tjenester, de leverer, adopterendeforebyggende foranstaltningerfor at undgå forekomsten af svindel og bedrageri. Blandt disse foranstaltninger, fremhæves
- Øjeblikkelig blokering af mistænkelige transaktioner;
- Kontinuerlig overvågning af atypiske bevægelser;
- Vedtagelse af strenge sikkerheds- og autentificeringsprotokoller;
- Samarbejde mellem finansielle institutioner for at dele svindeldata.
Hvornår kan finansielle institutioner holdes ansvarlige
Finansielle institutioners ansvar kan konfigureresi følgende situationer:
- Uagtsomhed i at efterkomme blokeringsanmodningen: Når offer for en fiduskommunikere med det sammebanksvindel og anmoder omværdilås, men men ikke bliver betjent i tide, tillader at værdierne bliver flyttet af svindlerne
- Fejl i sikkerhedssystemet: Hvis identificeretinvasion af bankens interne system, demonstrere sårbarhed i beskyttelsesmekanismerne, institutionen kan holdes ansvarlig for de forårsagede skader
- Manglende overholdelse af centralbankens retningslinjer: Hvis institutionenoverhold ikke etablerede sikkerhedsprotokoller, hvordan fraværet af passende overvågning eller svigt i implementeringen af forebyggende foranstaltninger, kan blive dømt til at erstatte brugeren, der er blevet skadet, fuldt ud
Når det er bevistundladelse eller manglende levering af tjenesten, den finansielle institution kan blive forpligtet til atkompensere klienten for lidt økonomisk tab.
Forebyggende foranstaltninger for finansielle institutioner og brugere
For at minimere indvirkningen af svindel og sikre større sikkerhed for kunderne, de finansielle institutioner bør vedtage forebyggende strategier, som:
Indstil transaktionsgrænserfor at reducere indflydelsen af store værdibedragerier
Overvåg brugeradfærdsmønstrefor at opdage mistænkelige aktiviteter
Investering i teknologi og kunstig intelligensfor at styrke autentifikations- og sikkerhedsmekanismerne
Del oplysninger om svindelmellem banker og regulerende organer for at forbedre politikkerne mod finansielle svindelnumre
Essential Care for PIX-brugere
På den anden side, brugerne bør også tage skridt til at beskytte sig mod svindel, inklusive
Undgå at klikke på ukendte linkseller give bankoplysninger til tredjeparter
Vær på vagt over for mistænkelige beskederder anmoderede overførsler
Bekræft altid modtagerens ægthedfør du foretager nogen transaktion
Aktiver notifikationer om banktransaktionerfor at overvåge dine transaktioner i realtid
Hvad skal man gøre, hvis man er offer for svindel med PIX
Hvis du bliver offer for et svindelnummer via PIX, brugeren skal handle hurtigt for at forsøge at genvinde beløbene
1 – Kontakt straks pengeinstituttetog rapportere svindel
2 – Anmod om spærring af overførte beløbgennemSpecial Return Mechanism (SDM);
3 – Indgiv en politianmeldelseog samle beviser på svindel
4 – Hvis beløbet ikke returneres, søge juridisk bistand for at vurdere det finansielle institutions ansvar
DESpecial Return Mechanism (SDM)muliggør gendannelse af værdieri tilfælde, hvor svig eller svigt i banksystemet er bevist.
Hvis den finansielle institutionreturner ikke beløbeneog det er fundet, at der varmanglende overholdelse af centralbankens regler eller systemsikkerhedsfejl, offer the victim the opportunity to demandfuld erstatning for lidt materielle skader.
Vitor Henrique Mainardes – Especialista em Direito Civil e Empresarial pela PUC/PR e advogado no escritório Alceu Machado, Sperb & Bonat Cordeiro Advokatfirma.
