Den consecutive stigning i Selic-renten, at nu er i 13,25% om året – med en forventning om at nå 15% ifølge Centralbankens Focus-rapport – afslører et nysgerrigt fænomen: det repræsenterer en udfordring og også en mulighed for detailhandlen. Det er fordi, med den stigende grundrente, det er naturligt, at kreditten bliver dyrere og, derfor, mere restriktet til kun en del af befolkningen; samtidig, denne situation giver detailhandlen muligheden for at komme foran ved at være den, der tilbyder gode kreditgrænse muligheder til dem, der ikke er omfattet af de traditionelle linjer. Alligevel, uanset renteudgifternes størrelse, af inflationen eller den stigende dollar, folk vil fortsætte med at have behov, der skal opfyldes, uanset om de er de mest grundlæggende eller ej
Nogle faktorer bekræfter denne fremtrædende rolle for detailhandlen: ifølge Febraban, væksten i kreditbeholdningen for dette år forventes at være lavere end i 2024, liggende omkring 9%. Derudover, Forbrugerens tillidsindeks nåede det laveste niveau siden februar 2023, nå 86,2 point, ifølge FGV IBRE. Og, i et økonomisk scenarie som det vi lever i nu, som jeg eksemplificerede ovenfor, det er almindeligt, at varer der ikke er af første nødvendighed, som som og fodtøj, bliv i baggrunden, og prioriteten for udgifterne skal være til mad, medicin og brændstof, for eksempel
Så, hvis forbrugeren går ind i en tøjbutik, han kan få brug for en kreditlinje, der ikke påvirker grænsen for det kreditkort, han har med banken, for at købe et stykke, for denne beløb er grænsen reserveret til køb af essentielle varer, som som nævnt tidligere. I dette scenarie, der opstår behov for at yde et nyt lån, uanset om det er for kunden at købe tøj eller endda et tv eller et køleskab, som også er nødvendige i henhold til hver kontekst
Naturligvis, denne kunde vil bruge den kreditlinje, der tilbydes af detailhandlere, som har denne ressource. På denne måde, der skabes et meget vigtigt bånd af tillid mellem forbrugeren og detailhandlen, styrket af et forhold, der tidligere er etableret gennem tilbud om andre detailtjenester, hvordan Private Label-kortene og CDC fungerer. I denne sammenhæng, muligheden er ret store, fordi detailhandlen bliver en af de vigtigste kanaler for kreditgivning til slutforbrugeren, da institutioner finansielle ikke har forbrugsvarer til salg eller en skranke til relationer, karakteristika ved detailhandel
Detailhandel kan endda have udfordringen med at håndtere forbrugernes betalingsmisligholdelse, men han skal stadig holde sine salg i vækst. Så, han foretrækker at tage denne risiko og lave salget til kunden, øger købsbillet, endda muligheden. Samtidig, detailhandleren ved, at de ikke må begå fejl, når de vælger de kunder, der er berettigede til at have en kreditlinje eller ej, derfor bør det have gode CRM-værktøjer, af management af kredit og inddrivelse for at tage sig af hele kundens livscyklus, vurderer hvilken type forbrug han har; hvilken værdi, i gennemsnit, han plejer at bruge; hvad er profilen på den forbruger osv – disse oplysninger vil hjælpe detailhandleren både med godkendelsen og med at øge grænsen, så disse kunder kan handle i deres butikker. Og dette er en af de store muligheder i mødet med den udfordring, som sektoren vil stå overfor i 2025
Derudover, detailhandel har en meget vigtig forskel sammenlignet med finansielle institutioner: i tilfælde af betalingsmisligholdelse, aftalerne er meget mere venlige, da sektoren bekymrer sig om at fortrylle kunden og få dem tilbage til butikken, så de kan købe mere, fordi hun ikke vil miste ham. Allerforholdet mellem forbrugeren og bankerne, mange gange, det er kun økonomisk. Denne udveksling er en del af detailhandlens DNA, for selv i modgangssituationer, kundeloyalitet er nødvendig. I midten af denne mulighed, detailhandel skal være meget effektiv, hurtig, intelligent og forsigtig
Um modelo de pagamento bastante eficiente que o varejista pode oferecer como alternativa ao cartão de crédito é o CDC Digital/BNPL (Buy Now, Betal senere, som kan bruges meget godt til erhvervelse af varige varer, for det fungerer som det gamle hæfte. Der er en grænse for, hvor mange gange kunden kan købe tilbageholdende, som de ønsker, men samtidig giver det mulighed for godkendelse af en kreditgrænse pr. køb, på en specifik måde
I dag, hvordan betalingsmetoderne er forenklet, dette er et produkt, der kommer godt til pas, da det har gennemgået en digital transformation: transaktionerne er tokeniseret og via ansigtsbiometri, det er muligt at betale afdragene med online billet inden for appen eller Pix osv. Disse kreditformer, som jeg nævnte tidligere, mere end blot værktøjer til adgang til kredit, fungerer som vigtige produkter, der kan fremme målrettede kampagner og sikre tilbud af produkter, der er specielt rettet mod hver kundes profil
Derudover, de er ret strategiske værktøjer til at aktivere kunder, der allerede er i detailhandlerens base, men de har ikke foretaget køb, det vil sige, er inaktive. Så, det er nødvendigt at genaktivere basen af gamle brugere og forbrugere med målrettede tilbud, baseret på nye oplevelser og en gnidningsfri rejse for kunden i alle faser, fra den aktivering af ham til betaling af regningerne
En anden tendens som, baseret på min ekspertise, det vil skille sig ud i år er tokenisering, inklusive betaling med offline token, uden for den loggede ind i applikationen. Med de nødvendige sikkerhedsautentifikationer, jeg kan se, at denne type transaktion også vil være med til at mindske friktionen ved køb i detailhandlen. Jeg fremhæver også konsolideringen af Pix, der nåede 63,51 milliarder transaktioner i 2024, ifølge BACEN, men men er en vigtig betalingsplan for detailhandleren og den endelige kunde, fordi det bringer fordele til begge parter
Til detailhandlen, pengene går ind på kontoen med det samme og sidder ikke fast i finansielle institutioner eller kreditformidlere. Til slutkunden, som der har brug for kredit for at købe igen, det er muligt at få fordelene ved butikkortet, rabat på produkter, men at betale fakturaen via Pix, enten enten appen eller på virksomhedens kiosk, og således få grænsen genoprettet på en brøkdel af et sekund. For begge sider, rejsen er lettet. På denne måde, jeg kan se, at detailhandlen tager føringen i scenariet for kreditgivning og i forholdet til kunden. Sådan, han bliver ansvarlig for at være frontfigur i de digitale transformationer, der finder sted i betalingssektoren, købsrejse og kundeoplevelse
