Mewn byd lle gall pob tap ar ffôn clyfar drosi'n drafodiad ariannol, nid yw'r galw am wasanaethau personol a diogel erioed wedi bod yn uwch. Mae cwmnïau'n buddsoddi fwyfwy mewn deallusrwydd artiffisial a dysgu peirianyddol i gynnig profiad ariannol sy'n mynd y tu hwnt i'r pethau sylfaenol: mae'n ymwneud â rhagweld beth mae cwsmeriaid ei eisiau cyn iddynt hyd yn oed ei wybod. Y nod yw, pan fyddwch chi'n mynd i mewn i'ch banc neu'n agor eich ap ariannol, eich bod chi'n teimlo fel pe bai popeth wedi'i gynllunio'n ofalus ar eich cyfer chi—o argymhellion buddsoddi wedi'u teilwra i rybuddion personol sy'n olrhain eich trafodion.
Er bod personoli sy'n cael ei yrru gan AI yn trawsnewid y ffordd y mae sefydliadau ariannol yn rhyngweithio â'u cwsmeriaid, mae dysgu peirianyddol yn dadansoddi patrymau ymddygiad, gan gynnig cipolwg ar ddewisiadau, arferion gwario ac anghenion y dyfodol. O gynigion credyd wedi'u personoli i argymhellion buddsoddi wedi'u teilwra i broffil risg pob unigolyn, mae'r nod yn glir: darparu profiad unigryw a greddfol.
I Marcell Rosa, Rheolwr Cyffredinol ac Is-lywydd Gwerthiannau LATAM yn CleverTap , platfform marchnata digidol sy'n arbenigo mewn cadw ac ymgysylltu defnyddwyr, "Rydym mewn oes lle mae cwsmeriaid yn disgwyl mwy na gwasanaeth da yn unig. Maen nhw eisiau teimlo bod y brand yn eu hadnabod. A dyna beth mae AI yn ei gynnig: y gallu i drawsnewid data yn berthnasoedd. Pan gaiff ei gymhwyso'n dda, nid dim ond gwahaniaethwr cystadleuol yw personoli; dyma'r safon farchnad newydd."
Enghraifft ymarferol yw systemau sy'n anfon hysbysiadau rhagweithiol am derfynau gwariant neu'n awgrymu addasiadau cyllidebol cyn i broblemau ariannol godi. Mae gan y rhyngweithiadau hyn, a all ymddangos yn fach, y potensial i wella rheolaeth ariannol miloedd o bobl yn sylweddol.
Atal Twyll: Deallusrwydd Artiffisial a'r Frwydr Anweledig
Er bod personoli yn ennill tir yn y sector ariannol, nid yw diogelwch yn ddi-hid. Er bod systemau deallusrwydd artiffisial yn gwneud bywyd yn haws i gwsmeriaid, maent hefyd yn warcheidwaid tawel sy'n monitro ac yn canfod gweithgaredd amheus mewn amser real. Mae'r dechnoleg yn dadansoddi symiau enfawr o ddata, gan nodi ymddygiad anarferol a rhybuddio am dwyll posibl mewn eiliadau.
"Un o fanteision mwyaf dysgu peirianyddol yw ei allu i ddysgu ac addasu'n barhaus. Mae hyn yn golygu, er bod twyllwyr yn rhoi cynnig ar ddulliau newydd, fod y systemau bob amser un cam ar y blaen, gan amddiffyn defnyddwyr bron yn anweledig," meddai Marcell Rosa.
Y tu ôl i'r llenni, mae algorithmau'n canfod patrymau afreolaidd—megis trafodion mewn lleoliadau anarferol neu bryniannau o symiau anarferol—a gallant atal y gweithredoedd hyn cyn iddynt achosi niwed. Ar ben hynny, mae deallusrwydd artiffisial yn helpu i wahaniaethu rhwng gweithgaredd cyfreithlon a thwyll a geisir, gan leihau canlyniadau positif ffug a chaniatáu i gwsmeriaid gynnal eu trafodion heb ymyrraeth ddiangen.
Dyneiddio technoleg ariannol
Drwy integreiddio deallusrwydd artiffisial a dysgu peirianyddol, gall y sector ariannol nid yn unig gynnig mwy o ddiogelwch ond hefyd ddyneiddio gwasanaeth, gan ei wneud yn fwy perthnasol i fywyd pob cwsmer. Gyda phersonoli yn fwyfwy cyd-fynd â disgwyliadau unigol ac atal twyll yn dod yn fwy effeithiol ac yn llai ymwthiol, mae perthnasoedd â sefydliadau ariannol yn cael eu hailddiffinio.
"Rydym yn gweld newid patrwm," meddai Marcell Rosa. "Mae gan sefydliadau ariannol sy'n gallu defnyddio deallusrwydd artiffisial i greu profiadau mwy hylifol, diogel a phersonol fantais glir. Yn y pen draw, dim ond pan fydd technoleg yn gwella bywydau pobl y mae'n gwneud synnwyr."
Mae cymhwyso'r arloesiadau hyn ym mywyd beunyddiol eisoes yn trawsnewid y ffordd rydym yn rhyngweithio ag arian, gan greu taith ariannol fwy diogel a mwy effeithlon, lle mae gan gwsmeriaid y rheolaeth a'r diogelwch sy'n angenrheidiol i gyflawni eu trafodion yn hyderus.
Dyfodol y sector ariannol
Mae'r defnydd o AI a dysgu peirianyddol yn dal i ehangu, ac mae'r sector ariannol ond yn crafu wyneb yr hyn y gall y technolegau hyn ei gynnig. Y duedd yw, yn y blynyddoedd i ddod, y bydd personoli yn dod yn fwy mireinio fyth, tra bydd offer atal twyll yn dod yn fwyfwy cadarn a soffistigedig.
Nid yw'r cwestiwn yn parhau a fydd deallusrwydd artiffisial yn trawsnewid y sector ariannol, ond pa mor bell y gall y trawsnewidiad hwn fynd. Boed yn bersonoli gwasanaeth neu'n atal twyll gyda chywirdeb llawfeddygol, mae deallusrwydd artiffisial yn gwneud y byd ariannol yn fwy effeithlon, yn fwy diogel, ac, yn anad dim, yn fwy dynol.
Yn y dyfodol agos, efallai na fyddwch chi hyd yn oed yn sylweddoli hynny, ond bydd eich banc eisoes yn gwybod beth yw'r cam nesaf cyn i chi hyd yn oed feddwl amdano. Ac nid yw hyn, fel y dywedodd Marcell Rosa yn briodol, "yn ymwneud â thechnoleg yn unig; mae'n ymwneud â chreu cysylltiadau ystyrlon mewn byd digidol."
