Ar ôl chwe mis o strwythuro i lansio cwmni gwahaniaethol ac effaith uchel o fewn y segment lles corfforaethol, mae'r cwmni technoleg ariannol TudoNoBolso yn dechrau ei weithrediadau, gan gynnig addysg, atebion credyd, a buddion i gyd mewn un lle i weithwyr cwmnïau partner. Y nod yw dod yn estyniad o'r adran Adnoddau Dynol.
Mae TudoNoBolso yn darparu mynediad at fenthyciadau cyflog preifat a llinellau credyd eraill gyda chanllawiau ariannol i 100% o weithwyr ei gwmnïau aelod. Mae hyn yn ogystal â gostyngiadau mewn fferyllfeydd a sefydliadau eraill, partneriaethau â phrifysgolion, a mentrau eraill. “Yn fwy na dim ond rhoi benthyciadau, rydym yn canolbwyntio ar ddarparu lles i’r gweithwyr proffesiynol hyn. Rydym am eu helpu ym mhob cam o’u bywydau ariannol a’u datblygiad personol. Felly, byddwn yn gweithio gyda model buddion deinamig, lle bydd gostyngiadau a phartneriaethau newydd yn cael eu hychwanegu’n aml at y portffolio,” meddai Marcelo Ciccone, partner sefydlu a Phrif Swyddog Gweithredol TudoNoBolso.
Er mwyn cynnig cynhyrchion y fintech, nid oes unrhyw gostau i gwmnïau partner, ac mae'r offeryn yn hawdd ei gyrchu a'i ddefnyddio, a gellir hyd yn oed ei addasu i ddiwallu anghenion cwsmeriaid. I ddefnyddwyr, mae popeth yn cael ei wneud yn uniongyrchol trwy'r ap symudol neu'r wefan, heb fiwrocratiaeth. Yn ôl Ciccone, y ffocws yw ar y gweithiwr o Frasil. Gallai hyn fod yn rhywun mewn dyled, ond hefyd yn rhywun sydd angen help i dalu am goleg, rhaglen gyfnewid eu plentyn, neu brynu offer cartref.
Mae ymgynghorwyr ariannol a chredyd arbenigol ar gael i weithwyr i ateb eu cwestiynau a derbyn canllawiau wedi'u teilwra i'w hanghenion penodol. “Gall rhai addasiadau syml i'w cyfrifon eu hatal rhag gorfod cymryd benthyciad, er enghraifft. Y penderfyniad nhw yw hi, ond gallwn ni eu cyfeirio i'r cyfeiriad cywir. Rydym yn credu mewn benthyca cyfrifol ac yn gobeithio cael perthynas â gweithwyr ein cwmnïau partner sy'n wahanol i unrhyw beth maen nhw wedi'i weld yn y farchnad,” ychwanega Ciccone.
Mae'r swyddog gweithredol hefyd yn sôn am y berthynas rhwng arian a lles. “Mae sefyllfa ariannol anodd yn effeithio'n uniongyrchol ar hunan-barch gweithiwr proffesiynol ac, o ganlyniad, ar eu perfformiad. Mae cael mynediad at offeryn sy'n eu helpu i gydbwyso eu harian yn eu helpu i adennill eu hunanhyder.”
Mae cyfraith Brasil yn caniatáu i fenthyciadau a ddidynnir o'r gyflogres gyfaddawdu hyd at 35% o gyflog gweithiwr. Yn y cwmni fintech, mae terfyn credyd pob defnyddiwr yn cyfateb i hyd at saith gwaith eu pro-labore (cyflog y perchennog), ar yr amod bod y rhandaliad yn aros o fewn y ganran honno. Bydd y cwmni'n caniatáu i'r rhandaliad cyntaf gael ei dalu mewn hyd at ddau fis, gan roi pum mlynedd i'r gweithiwr ad-dalu'r benthyciad cyfan, sy'n cael ei ddebydu'n uniongyrchol o'u cyflog. Yn y model hwn, gall hyd yn oed y rhai sydd â chyfyngiadau credyd elwa.
Mae ffactor gwahaniaethol arall yn ymwneud â'r cyfraddau, sy'n llawer mwy hygyrch na chyfraddau opsiynau credyd eraill. Mae adroddiad Banc Canolog Brasil ym mis Mai yn nodi mai'r gyfradd gyfartalog ar gyfer benthyciad personol yw 7.83% y mis, tra bod y gyfradd ar gyfer benthyciad cyflog preifat yn 3.23% y mis. Mae'r anghysondeb hyd yn oed yn fwy wrth ystyried y cyfraddau cyfartalog ar gyfer cardiau credyd cylchdroi, sef 35.21% y mis, a chyfleusterau gorddrafft, sef 10.7% y mis.
Mae'r un adroddiad yn nodi portffolio benthyciadau personol o R$ 293 miliwn, tra bod cyfanswm benthyciadau cyflog preifat ychydig dros R$ 40.5 miliwn. “Mae gweithwyr Brasil yn colli'r cyfle i gyfnewid dyledion drutach am y rhai â chyfraddau llog is, gan ei gwneud hi'n rhatach cyflawni cydbwysedd ariannol ac emosiynol. Mae'r niferoedd yn dangos bod llawer o le i dyfu yn y farchnad hon o hyd,” meddai Ciccone.
Gyda chyllid o gronfa PJM, buddsoddodd y cwmni fintech yn helaeth mewn technoleg i gynorthwyo yn y broses hon. Yn ei gam cyntaf, mae TudoNoBolso yn targedu cwmnïau canolig a mawr ledled Brasil. Y gwahaniaethwr allweddol iddyn nhw yw'r integreiddio y bydd y newydd-ddyfodiad i'r farchnad yn ei gynnig: bydd AD yn gallu rheoli a chael golwg gyflawn ar ei weithwyr trwy'r platfform. “Rydym am gynnig dewisiadau amgen fel y gall pobl gyflawni iechyd ariannol a chanolbwyntio ar yr hyn sy'n wirioneddol bwysig: gwaith, teulu, ffrindiau… Rydym am ymuno ag AD, gan gynnig y manteision gorau i gwmnïau fel y gallant gael y gweithwyr gorau,” mae'n dod i'r casgliad.
