Co vás může naučit vysoce hodnotný digitální obchod o prevenci podvodů

Digitální podvody již nejsou příležitostnou událostí, ale staly se součástí každodenní rutiny elektronického obchodování. Údaje Nethone ukazují, že podezření na pokusy o podvod zůstalo v lednu a únoru nad 400 miliony, což naznačuje, že podvodníci se nadále zaměřují na uživatele, i když objem vracení, vracení peněz a stížností je na vrcholu, takže odhalení je ještě náročnější.

Hlavním zaměřením těchto akcí je vysoce hodnotný digitální obchod, jako jsou elektronické obchody, které prodávají drahé produkty a společnosti v odvětví letenek. Tyto podniky, protože jsou atraktivnější pro zločince, jsou nuceny inovovat rychleji než ostatní a stávají se laboratořemi pro nejnovější technologie odhalování podvodů.

Co dělá transakci vysoce rizikovou (tzv. „dovysoce rizikovou obchodní záležitostí), je spojení s operacemi vysoké hodnoty, okamžitou likviditou nebo velkým objemem. Hovoříme o:

Platformy elektronického obchodu pro drahé položky, jako je elektronika a tržiště prémiových značek, které zpracovávají produkty snadno prodávané na neformálním trhu;

Online hry a sázení, které umožňují rychlý pohyb a násobení zdrojů;

Cestovní ruch a letenky s vysokými průměrnými transakčními hodnotami a okamžitým potenciálem dalšího prodeje;

Kryptoměny a digitální aktiva, které umožňují transakce poznamenané anonymitou, likviditou a absencí hranic;

Fintech služby, kde je otevírání účtů a interakce se zákazníky zranitelné vůči sociálnímu inženýrství a podvodům s převzetím účtů.

Společnosti s tímto profilem denně čelí sofistikovaným hrozbám, což je nutí zvyšovat své bezpečnostní standardy a neustále inovovat Ti mimo tuto skupinu by měli věnovat velkou pozornost, protože rizika, kterým dnes tyto podniky čelí, mají tendenci se v krátké době rozšířit po celém trhu.

Problémy tradičních preventivních přístupů

Klasickou reakcí na podvody je blokování na základě registračních údajů a transakční historie Jedná se o statický model, s jasnými omezeními, jako je nadměrné blokování, které zvyšuje počet falešně pozitivních výsledků a vede ke ztrátě legitimních zákazníků, Tradiční model navíc nedrží krok s dynamikou útoků a sofistikovaní podvodníci již vědí, jak manipulovat se statickými daty, jako jsou čísla dokumentů, adresy a klonované karty.

Nakonec blokování příliš mnoho stojí prodej; blokování příliš málo generuje finanční ztráty Proto je tak důležité zahrnout do rovnice další prvky, jako je behaviorální analýza To je již učení vysoce rizikových sektorů, které již neomezují svá hodnocení na to, co uživatel hlásí, ale také analyzují, jak se chová online.

Některé metriky chování, které byly úspěšně aplikovány, zahrnují:

Rychlost a typový vzor;

Geolokace a nesrovnalosti s fakturační adresou;

Používání VPN nebo emulátorů zařízení;

Navigační tok (čas na stránkách, opakované pokusy, kliknutí na cesty).

Podvodníci mohou získat katastrální data, ale je mnohem těžší důsledně replikovat legitimní vzorec chování.

Umělá inteligence v první linii

Hlavní lekcí, kterou může digitální obchod s vysokou hodnotou o prevenci podvodů naučit, je, že nikdy není statický: je to pokračující proces, který vyžaduje neustálé aktualizace v reakci na vyvíjející se kriminální techniky.

Každý elektronický obchod, dokonce i to nejnižší riziko, by se měl inspirovat tímto dynamickým ekosystémem a zaujmout proaktivní postoj, protože pověst, peněžní tok a vztahy se zákazníky závisí na schopnosti detekovat a blokovat hrozby.

Masivní využívání technologií, jako je umělá inteligence (AI), umožňuje detekci anomálií v reálném čase, což je něco zásadního v odvětvích, kde je třeba činit rozhodnutí okamžitě. Kromě toho mají tyto systémy schopnosti neustálého učení a MODELY se zlepšují, když identifikují nové útoky. vektory, poskytující rychlejší a efektivnější reakce na vznikající chování.

AI ještě zcela nenahradila lidskou analytiku, ale pohání týmy pro boj proti podvodům automatizací masivních objemů pokusů, čímž vytváří kombinaci, díky níž je obrana mnohem robustnější.

Čemu musí všechna odvětví rozumět (a rychle)

Investice a bezpečnostní strategie vysoce rizikových sektorů by měly být považovány za referenci pro celý trh. Koneckonců, technologický vývoj se děje na obou stranách & podvodníci & IDF a to, co je dnes testováno ve vysoce cílených sektorech, se může velmi brzy rozšířit na další.

Jak data ukazují, podvody jsou stále dynamičtější, již se neomezují na klíčová data v obchodním kalendáři a je chybou považovat je za problém týmu ITIT IT.

V praxi to znamená, že posílení obrany právě v listopadu, před Černým pátkem, nestačí. I pro středně rizikové sektory je cestou upřednostnění investic do behaviorální technologie a AI.

Ti, kteří pozorně sledují, jak se vysoce riziková odvětví vypořádávají s podvody, jsou lépe připraveni na výzvy, které již klepou na dveře trhu jako celku „Prevence podvodů WHEEL je obchodní strategie, nejen obranné opatření.

Thiago Bertacchini, vedoucí prodeje ve společnosti Nethone