Po šesti měsících strukturování s cílem založit vysoce dopadnou a diferencovanou společnost v segmentu firemního wellness zahajuje svou činnost fintech TudoNoBolso, která nabízí zaměstnancům partnerských společností vzdělávání, úvěrová řešení a benefity na jednom místě. Cílem je stát se prodlouženou větví personálního oddělení.
TudoNoBolso poskytuje 100 % zaměstnanců svých členských společností přístup k soukromým půjčkám na mzdy a dalším úvěrovým linkám s finančním poradenstvím. To vše navíc ke slevám v lékárnách a dalších zařízeních, partnerstvím s univerzitami a dalším iniciativám. „Více než jen k poskytování půjček se zaměřujeme na poskytování blahobytu těmto profesionálům. Chceme jim pomáhat ve všech fázích jejich finančního života a osobního rozvoje. Proto budeme pracovat s dynamickým modelem benefitů, v jehož rámci budou do portfolia často přidávány nové slevy a partnerství,“ říká Marcelo Ciccone, zakládající partner a generální ředitel TudoNoBolso.
Aby partnerské společnosti mohly nabízet produkty fintechu, nevznikají žádné náklady a nástroj je snadno dostupný a použitelný a lze jej dokonce přizpůsobit potřebám zákazníků. Pro uživatele probíhá vše přímo prostřednictvím mobilní aplikace nebo webových stránek, bez byrokracie. Podle Cicconeho se pozornost zaměřuje na brazilského pracovníka. Může se jednat o někoho s dluhy, ale také o někoho, kdo potřebuje pomoc s placením vysoké školy, výměnného programu svého dítěte nebo s nákupem domácího spotřebiče.
Zaměstnancům jsou k dispozici specializovaní finanční a úvěroví poradci, kteří zodpoví jejich dotazy a získají poradenství přizpůsobené jejich specifickým potřebám. „Například několik jednoduchých úprav jejich účtů jim může zabránit v nutnosti brát si půjčku. Rozhodnutí je na nich, ale my je můžeme nasměrovat správným směrem. Věříme v zodpovědné poskytování úvěrů a doufáme, že se zaměstnanci našich partnerských společností budeme mít vztah, který se nepodobá ničemu, co na trhu viděli,“ dodává Ciccone.
Manažer také hovoří o vztahu mezi penězi a blahobytem. „Obtížná finanční situace má přímý dopad na sebevědomí profesionála a v důsledku toho i na jeho výkon. Přístup k nástroji, který mu pomáhá vyrovnat finance, mu pomáhá znovu získat sebevědomí.“
Brazilský zákon umožňuje, aby půjčky srážené ze mzdy dosahovaly maximálně 35 % platu zaměstnance. Ve fintech společnosti odpovídá úvěrový limit každého uživatele až sedminásobku jeho pro-labore (platu majitele), za předpokladu, že splátka zůstane v tomto procentu. Společnost umožní uhradit první splátku až do dvou měsíců, což zaměstnanci dává pět let na splacení celé půjčky, která je strhána přímo z jeho výplaty. V tomto modelu mohou mít prospěch i ti, kteří mají úvěrová omezení.
Dalším rozlišujícím faktorem jsou úrokové sazby, které jsou mnohem dostupnější než u jiných úvěrových možností. Květnová zpráva Brazilské centrální banky uvádí, že průměrná úroková sazba u osobní půjčky je 7,83 % měsíčně, zatímco sazba u soukromé půjčky ze mzdy je 3,23 % měsíčně. Rozdíl je ještě větší, pokud vezmeme v úvahu průměrné sazby u revolvingových kreditních karet, které činí 35,21 % měsíčně, a u kontokorentů, které činí 10,7 % měsíčně.
Stejná zpráva uvádí portfolio osobních úvěrů ve výši 293 milionů realů, zatímco soukromé úvěry ze mzdy činí něco málo přes 40,5 milionu realů. „Brazilští pracovníci promeškávají příležitost vyměnit dražší dluhy za dluhy s nižšími úrokovými sazbami, čímž si zlevňují dosažení finanční a emocionální rovnováhy. Čísla ukazují, že na tomto trhu je stále velký prostor pro růst,“ komentuje Ciccone.
Díky financování z fondu PJM investovala tato fintech společnost značné prostředky do technologií, které mají tomuto procesu pomoci. V první fázi se TudoNoBolso zaměřuje na střední a velké společnosti v celé Brazílii. Klíčovým rozlišovacím prvkem pro ně je integrace, kterou nováček na trhu nabídne: personální oddělení bude moci prostřednictvím platformy řídit a mít o svých zaměstnancích kompletní přehled. „Chceme nabídnout alternativy, aby lidé mohli dosáhnout finančního zdraví a soustředit se na to, na čem skutečně záleží: práci, rodinu, přátele… Chceme spojit síly s personálním oddělením a nabídnout firmám ty nejlepší benefity, aby mohly mít ty nejlepší zaměstnance,“ uzavírá.
