Després de sis mesos d'estructuració per llançar una empresa d'alt impacte i diferenciada dins del segment del benestar corporatiu, la fintech TudoNoBolso comença les seves operacions, oferint formació, solucions de crèdit i beneficis, tot en un sol lloc, als empleats de les empreses associades. L'objectiu és convertir-se en una extensió del departament de recursos humans.
TudoNoBolso proporciona accés a préstecs privats per a nòmines i altres línies de crèdit amb orientació financera al 100% dels empleats de les seves empreses membres. Això s'afegeix a descomptes en farmàcies i altres establiments, col·laboracions amb universitats i altres iniciatives. "Més que només concedir préstecs, ens centrem en proporcionar benestar a aquests professionals. Volem ajudar-los en totes les etapes de la seva vida financera i del seu desenvolupament personal. Per tant, treballarem amb un model dinàmic de beneficis, en què s'afegiran freqüentment nous descomptes i col·laboracions a la cartera", afirma Marcelo Ciccone, soci fundador i CEO de TudoNoBolso.
Per oferir els productes de les fintech, les empreses associades no incorren en costos, i l'eina és fàcil d'accedir i utilitzar, i fins i tot es pot adaptar per satisfer les necessitats dels clients. Per als usuaris, tot es fa directament a través de l'aplicació mòbil o del lloc web, sense burocràcia. Segons Ciccone, el focus és en el treballador brasiler. Pot ser algú endeutat, però també algú que necessita ajuda per pagar la universitat, el programa d'intercanvi del seu fill o la compra d'un electrodomèstic.
Els empleats disposen d'assessors financers i de crèdit especialitzats per respondre a les seves preguntes i rebre orientació adaptada a les seves necessitats específiques. «Uns ajustos senzills als seus comptes poden evitar que hagin de demanar un préstec, per exemple. La decisió és seva, però nosaltres els podem orientar en la direcció correcta. Creiem en els préstecs responsables i esperem tenir una relació amb els empleats de les nostres empreses associades que no s'assembla a res que hagin vist al mercat», afegeix Ciccone.
L'executiu també parla de la relació entre els diners i el benestar. «Una situació financera difícil afecta directament l'autoestima d'un professional i, en conseqüència, el seu rendiment. Tenir accés a una eina que l'ajudi a equilibrar les seves finances l'ajuda a recuperar la confiança en si mateix».
La llei brasilera permet que els préstecs amb deducció de nòmina comprometin un màxim del 35% del salari d'un empleat. A l'empresa fintech, el límit de crèdit de cada usuari correspon a fins a set vegades el seu pro-labore (salari del propietari), sempre que la quota es mantingui dins d'aquest percentatge. L'empresa permetrà que la primera quota es pagui en un màxim de dos mesos, donant a l'empleat cinc anys per retornar la totalitat del préstec, que es carrega directament a la seva nòmina. En aquest model, fins i tot aquells amb restriccions de crèdit se'n poden beneficiar.
Un altre factor diferenciador gira al voltant dels tipus d'interès, que són molt més accessibles que els d'altres opcions de crèdit. L'informe de maig del Banc Central del Brasil indica que el tipus mitjà d'un préstec personal és del 7,83% mensual, mentre que el tipus d'un préstec privat per a nòmines és del 3,23% mensual. La discrepància és encara més gran si es consideren els tipus mitjans de les targetes de crèdit revolving, del 35,21% mensual, i els de les línies de crèdit descobert, del 10,7% mensual.
El mateix informe indica una cartera de préstecs personals de 293 milions de reals, mentre que els préstecs privats per a nòmines sumen poc més de 40,5 milions de reals. «Els treballadors brasilers estan perdent l'oportunitat d'intercanviar deutes més cars per aquells amb tipus d'interès més baixos, cosa que fa que sigui més barat aconseguir l'equilibri financer i emocional. Les xifres mostren que encara hi ha molt marge de creixement en aquest mercat», comenta Ciccone.
Amb finançament del fons PJM, l'empresa fintech va invertir molt en tecnologia per ajudar en aquest procés. En la seva primera fase, TudoNoBolso es dirigeix a empreses mitjanes i grans de tot el Brasil. El diferenciador clau per a elles és la integració que oferirà el nouvingut al mercat: RRHH podrà gestionar i tenir una visió completa dels seus empleats a través de la plataforma. "Volem oferir alternatives perquè la gent pugui aconseguir salut financera i centrar-se en el que realment importa: feina, família, amics... Volem unir forces amb RRHH, oferint a les empreses els millors beneficis perquè puguin tenir els millors empleats", conclou.
