L'Institut Brasiler de Protecció al Consumidor (Idec) considera inacceptable la decisió del Banc Central de no regular les operacions de crèdit vinculades al Pix, conegut popularment com a "Pix Parcelado". L'opció d'abandonar la creació de normes i permetre que cada institució operi "com li plagui" crea un entorn de desordre regulador que tendeix a amplificar els abusos, confondre els consumidors i agreujar el sobreendeutament al país.
Tot i que el Banc Central va decidir vetar l'ús de la marca «Pix Parcelado», permetent a les entitats adoptar variacions com ara «parcel·les no Pix» o «crèdit via Pix», el canvi de nomenclatura no elimina el risc central: el consumidor continuarà exposat a productes de crèdit altament heterogenis, sense cap estàndard mínim de transparència, sense garanties obligatòries i sense previsibilitat pel que fa als tipus d'interès, les comissions, el subministrament d'informació o els procediments de cobrament.
En fer marxa enrere davant la complexitat reguladora, el Banc Central deixa clar que ha optat per no afrontar un problema que ja està en marxa. En lloc d'establir normes per protegir milions de brasilers, transfereix la responsabilitat al "lliure mercat", deixant les famílies desprotegides en un escenari on els bancs i les tecnologies financeres tenen total llibertat per definir condicions, formats i costos, inclosos els més abusius.
Aquesta elecció és especialment greu en un país on el sobreendeutament ja ha assolit nivells alarmants. El tipus de crèdit vinculat a Pix, precisament perquè és present en el moment del pagament i associat a la marca més fiable del sistema financer brasiler, crea riscos únics: contractació impulsiva, confusió entre pagament i crèdit, poca o cap comprensió dels càrrecs i les conseqüències de l'impagament. Sense estàndards ni supervisió, el risc de trampes financeres creix exponencialment.
L'Idec adverteix que el Brasil s'encamina cap a un escenari en què el mateix producte funcionarà de maneres completament diferents a cada banc, amb les seves pròpies normes, contractes diferents, formes de cobrament variades i nivells de protecció divergents. Aquesta fragmentació compromet la transparència, dificulta la comparació, impedeix el control social i fa que sigui gairebé impossible que el consumidor sàpiga, de fet, què està contractant.
És inacceptable que, davant d'un problema que afecta directament milions de persones, l'organisme regulador abdiqui de la seva responsabilitat. No n'hi ha prou amb "supervisar el desenvolupament de solucions"; cal regular-les, supervisar-les i garantir uns estàndards mínims de seguretat financera. Abandonar això és abandonar el consumidor.
Pix es va crear com una política pública per democratitzar els pagaments. Transformar-lo en una porta d'entrada per al crèdit no regulat, sense abordar els riscos i sense protegir aquells que més ho necessiten, posa en perill aquest assoliment. Idec continuarà treballant per exigir estandardització, seguretat i transparència.
