La societat i el sector financer estan experimentant una revolució impulsada pels avenços tecnològics, amb la intel·ligència artificial (IA) i l'aprenentatge automàtic com a clau . Aplicacions i eines que abans es consideraven futuristes i de ciència-ficció s'estan convertint cada cop més en part de la nostra vida quotidiana, redefinint l'experiència del client, la gestió d'actius, la prevenció del frau i altres aspectes crucials del camp.
La creixent demanda d'automatització i anàlisi predictiva en finances és una de les transformacions més urgents. Processos que abans trigaven dies i requerien innombrables persones ara es poden completar en segons. Un exemple molt senzill és obrir un compte bancari personal. És inimaginable que els joves d'avui pensin que abans calia esperar hores de cua al banc, esperar que el gerent ompli nombrosos documents, presentar fotos de ¾ de polzada i després haver de tornar a la sucursal 15 dies després per saber si el procés havia estat aprovat.
En la mateixa línia, millorar l'experiència del client és un dels casos d'ús que més ens preocupen diàriament quan pensem en integrar la IA amb l'aprenentatge automàtic , ja sigui al front-end , amb l'automatització de processos, substituint tasques manuals, millorant el servei al client i implementant chatbots eficients, o al back-end , accelerant anàlisis com ara la concessió i l'aprovació de préstecs.
Un altre aspecte destacat és l'aplicació de l'aprenentatge profund a l'avaluació i la gestió del risc de crèdit, com es veu en la col·laboració entre Citi i Feedzai. L'ús del Big Data i l'aprenentatge automàtic per predir la rotació de clients i analitzar actius també destaca la versatilitat d'aquestes tecnologies. Sense aquestes eines, els models de negoci com els pagaments en línia serien impossibles, ja que les transaccions amb targeta es confirmen en segons, amb les dades que viatgen globalment en una xarxa interconnectada impulsada per IA i aprenentatge automàtic per verificar que el titular de la targeta està realitzant una transacció determinada.
La transformació de la IA i l'aprenentatge automàtic també és evident en la previsió del mercat de valors, amb l'ús de xarxes neuronals artificials i algoritmes per estimar fluctuacions i discrepàncies. La implementació d'aquestes tecnologies en la qualificació creditícia, exemplificada per Equifax als Estats Units, posa de manifest l'abast d'aquest problema.
Per tant, la intel·ligència artificial i l'aprenentatge automàtic són catalitzadors fonamentals en tot aquest escenari, proporcionant eficiència, seguretat i informació per al sector financer.
Al Brasil, el Banc Central encara està preparant el camí per a una revolució amb l'agenda BC#, que inclou Pix, Drex i Open Finance. Dins d'aquesta iniciativa, l'ús de la IA i l'aprenentatge automàtic serà transformador per al país. La lògica del mercat s'invertirà, amb els ciutadans deixant de ser "clients" i convertint-se en "usuaris", augmentant la competència entre empreses i proveïdors de serveis alhora que diversifica les oportunitats per als consumidors.
