ब्राझीलमधील पेमेंटच्या भविष्याबद्दल तुम्हाला काय माहित असणे आवश्यक आहे?

१. बाजारात PIX चा वरचष्मा आहे. 

ब्राझिलियन इन्स्टंट पेमेंट सिस्टम ही लोकसंख्येसाठी पसंतीची पद्धत बनली आहे. सर्वेक्षणानुसार , सुमारे ७३% ब्राझिलियन लोक म्हणतात की PIX ही त्यांच्या दैनंदिन जीवनात सर्वात जास्त वापरली जाणारी पेमेंट पद्धत आहे. अभ्यासातून असे दिसून आले आहे की ६३% ब्राझिलियन लोक महिन्यातून किमान एकदा PIX वापरतात.

२०२५ च्या पहिल्या तिमाहीत, प्रणालीने एकाच दिवसात (६ एप्रिल) २५०.५ दशलक्ष व्यवहारांची नोंदणी केली होती, जे एकूण १२४.४ अब्ज R$ होते - ही संख्या काही महिन्यांनंतर, सप्टेंबरमध्ये २९० दशलक्ष दैनिक व्यवहारांच्या नवीन विक्रमासह ओलांडली जाईल.

२. क्रिप्टोकरन्सी स्वीकारण्यात ब्राझील जगातील पहिल्या ५ देशांमध्ये आहे. 

अहवालातील माहितीनुसार , ब्राझील ही लॅटिन अमेरिकेतील सर्वात मोठी क्रिप्टो अर्थव्यवस्था आहे, जिथे जुलै २०२४ ते जून २०२५ पर्यंत ३१८.८ अब्ज अमेरिकन डॉलर्सच्या क्रिप्टो व्यवहारांची नोंद झाली आहे. हा आकडा, जो १००% पेक्षा जास्त वार्षिक वाढ दर्शवितो, क्रिप्टोकरन्सीची वाढती प्रासंगिकता आणि ब्राझिलियन अर्थव्यवस्था आणि त्याच्या नागरिकांसाठी त्यांची क्षमता अधोरेखित करतो.

एक्सचेंजवर व्यापार झालेल्या व्हॉल्यूमपैकी ७०% संस्थात्मक क्लायंट होते . डेटावरून स्टेबलकॉइन्सच्या वापरामुळे झाली , जे ७०% व्यवहारांचे प्रतिनिधित्व करतात.

३. ओपन फायनान्स ही आर्थिक समावेशनाची पुढची सीमा बनते.

२०२१ मध्ये सेंट्रल बँकेने अंमलात आणलेले, ओपन फायनान्स २०२६ पर्यंत ब्राझीलमध्ये आर्थिक नवोपक्रमाचा मध्यवर्ती अक्ष म्हणून स्वतःला एकत्रित करेल अशी अपेक्षा आहे. ब्राझिलियन फेडरेशन ऑफ बँक्स (फेब्राबान) , या प्रणालीने आधीच ६२ दशलक्ष सक्रिय संमती ओलांडल्या आहेत, एका वर्षात ४४% वाढ, जरी ५५% ब्राझिलियन लोकांना अजूनही त्याचे फायदे माहित नाहीत.

PIX च्या उत्क्रांतीपेक्षाही अधिक, ओपन फायनान्स स्वस्त आणि अधिक वैयक्तिकृत क्रेडिट, रिअल-टाइम उत्पादन तुलना, संस्थांमधील जलद स्थलांतर आणि डेटा शेअरिंगमध्ये अधिक सुरक्षितता प्रदान करते. पुढील टप्प्यात विमा, पेन्शन योजना आणि गुंतवणूकींसह एकात्मता, वित्तीय सेवांचा समावेश आणि वैयक्तिकरण वाढवणे समाविष्ट आहे.

४. प्रोजेक्ट नेक्ससमध्ये त्वरित पेमेंटचे जागतिक एकत्रीकरण करण्याची कल्पना आहे.

बँक फॉर इंटरनॅशनल सेटलमेंट्स (BIS) नेक्सस प्लॅटफॉर्म , ज्यामध्ये ब्राझीलच्या PIX सह 60 देशांमधील त्वरित पेमेंट सिस्टम एकत्रित करण्याची अपेक्षा आहे. हा प्रकल्प सध्या मलेशिया, सिंगापूर आणि युरोझोनमध्ये चाचणी टप्प्यात आहे.

५. डिजिटल वॉलेटच्या वापरात ब्राझील आधीच जागतिक आघाडीवर आहे.

ग्लोबल पेमेंट्स रिपोर्ट २०२५ नुसार , ८४% ब्राझिलियन लोक आधीच पिकपे, मर्काडो पागो, अ‍ॅपल पे आणि गुगल पे सारख्या डिजिटल वॉलेटचा वापर करतात, जे जगातील सर्वात जास्त दरांपैकी एक आहेत. काही ई-कॉमर्स सेगमेंटमध्ये, वॉलेटने आधीच पसंतीची पेमेंट पद्धत म्हणून क्रेडिट कार्डला मागे टाकले आहे.

 ६. २०३० पर्यंत ई-कॉमर्समध्ये डिजिटल पेमेंटचा वाटा ८०% असेल अशी अपेक्षा आहे.

ग्लोबल पेमेंट्स रिपोर्ट २०२५ नुसार , २०३० पर्यंत ब्राझीलमध्ये ई-कॉमर्स खर्चाच्या ८०% पेक्षा जास्त डिजिटल पेमेंट्सचा वाटा असण्याची अपेक्षा आहे. ८४% ब्राझिलियन लोक आधीच वापरत असलेले डिजिटल वॉलेट्स दशकाच्या अखेरीस जागतिक स्तरावर २८ ट्रिलियन अमेरिकन डॉलर्सपेक्षा जास्त होण्याची शक्यता आहे.

७. फसवणूक रोखण्यासाठी सेंट्रल बँक सुरक्षेमध्ये गुंतवणूक करत राहते.

व्यापक प्रमाणात स्वीकारले जात असूनही, PIX अजूनही सुरक्षेबाबत समायोजनांमधून जात आहे. माहिती प्रवेश कायद्याद्वारे मिळवलेल्या सेंट्रल बँकेच्या डेटावरून असे दिसून येते की २०२४ मध्ये फसवणुकीमुळे होणारे नुकसान ७०% वाढून ४.९ अब्ज डॉलर्सवर पोहोचले आहे.

या समस्येचा सामना करण्यासाठी, मध्यवर्ती बँकेने विशेष परतावा यंत्रणा (MED) लागू केली आणि बँका कृत्रिम बुद्धिमत्ता आणि रिअल-टाइम देखरेखीमध्ये गुंतवणूक वाढवत आहेत.

ब्राझील डिजिटल आणि विकेंद्रित अर्थव्यवस्थेत नेतृत्वाकडे वाटचाल करत आहे.

सादर केलेल्या आकडेवारीवरून निःसंशयपणे कळते: ब्राझील डिजिटल पेमेंट क्रांतीमध्ये आघाडीवर आहे आणि पुढच्या वर्षीही ते असेच राहील. अत्यंत कार्यक्षम सार्वजनिक त्वरित पेमेंट प्रणाली (PIX) आणि विकेंद्रित तंत्रज्ञानाचा (क्रिप्टोकरन्सी) वाढता अवलंब यांचे संयोजन जगात एक अद्वितीय परिसंस्था तयार करते, जी लहान व्यापाऱ्यांपासून मोठ्या बहुराष्ट्रीय कंपन्यांपर्यंत सर्वांना सेवा देण्यास सक्षम आहे.

PIX चे आंतरराष्ट्रीयीकरण आणि Nexus सिस्टीममध्ये ब्राझीलचा सहभाग यावरून असे दिसून येते की हा देश केवळ जागतिक ट्रेंडचे अनुसरण करत नाही तर त्यांचे नेतृत्व करतो. ६३% लोकसंख्या आधीच नियमितपणे त्वरित पेमेंट वापरत असल्याने आणि ब्राझिलियन लोकांपैकी एक महत्त्वपूर्ण भाग क्रिप्टो मालमत्ता बाळगत असल्याने, राष्ट्रीय बाजारपेठ जागतिक वित्तीय व्यवस्थेसाठी एक नाविन्यपूर्ण प्रयोगशाळा म्हणून स्वतःला एकत्रित करत आहे.

"कंपन्या आणि उद्योजकांनी पेमेंटचे डिजिटलायझेशन त्यांच्या धोरणाचा मध्यवर्ती भाग म्हणून पाहिले पाहिजे. PIX पासून क्रिप्टोकरन्सीपर्यंत, डिजिटल वॉलेट्स आणि आंतरराष्ट्रीय उपायांसह - विविध पद्धतींचे संयोजन स्पर्धात्मकतेसाठी महत्त्वपूर्ण ठरेल. ही चळवळ आधीच सुरू आहे, ब्राझील डिजिटल पेमेंट क्रांतीमध्ये अग्रगण्य स्थानावर आहे," असे  अझीफायचे सीआरओ अधोरेखित करतात.

२०२४ मध्ये ४.९ अब्ज डॉलर्सचे नुकसान झालेल्या फसवणुकीसारख्या सुरक्षा आव्हानांमुळे हे दिसून येते की तंत्रज्ञानाच्या प्रगतीसोबत संरक्षण आणि डिजिटल शिक्षणात मजबूत गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे. सेंट्रल बँक परतावा यंत्रणा आणि कठोर नियमांसह सक्रियपणे कार्य करत आहे, परंतु जबाबदारी वित्तीय संस्था, कंपन्या आणि वापरकर्त्यांमध्ये सामायिक केली जाते.

"नवीन PIX पद्धतींचे आगमन, ओपन फायनान्सचा विस्तार आणि कायदेशीर मालमत्ता वर्ग म्हणून क्रिप्टोकरन्सीचे एकत्रीकरण यामुळे, ब्राझील त्याच्या वित्तीय व्यवस्थेत परिवर्तनाच्या एका नवीन दशकात प्रवेश करत आहे. आता आव्हान म्हणजे या बदलाचा वेग समजून घेणे आणि कंपन्या आणि ग्राहक वाढत्या डिजिटल आणि विकेंद्रित परिस्थितीशी कसे जुळवून घेतील, एक अशी चळवळ ज्यामध्ये देश आधीच एक अग्रगण्य जागतिक भूमिका बजावत आहे, असे अझीफाय तज्ञ निष्कर्ष काढतात.