Nakon šest mjeseci strukturiranja za pokretanje visoko utjecajne i diferencirane kompanije u segmentu korporativnog wellnessa, fintech TudoNoBolso počinje s radom, nudeći edukaciju, kreditna rješenja i beneficije, sve na jednom mjestu zaposlenicima partnerskih kompanija. Cilj je postati produžetak HR odjela.
TudoNoBolso omogućava pristup privatnim kreditima za isplatu plata i drugim kreditnim linijama s finansijskim savjetovanjem za 100% zaposlenika svojih kompanija članica. Ovo je pored popusta u apotekama i drugim ustanovama, partnerstava sa univerzitetima i drugih inicijativa. „Više od pukog odobravanja kredita, fokusirani smo na pružanje dobrobiti ovim profesionalcima. Želimo im pomoći u svim fazama njihovog finansijskog života i ličnog razvoja. Stoga ćemo raditi s dinamičnim modelom beneficija, u kojem će se novi popusti i partnerstva često dodavati u portfolio“, kaže Marcelo Ciccone, osnivački partner i izvršni direktor TudoNoBolso-a.
Da bi ponudile proizvode fintech kompanije, partnerske kompanije ne snose nikakve troškove, a alat je jednostavan za pristup i korištenje, te se čak može prilagoditi potrebama kupaca. Za korisnike, sve se obavlja direktno putem mobilne aplikacije ili web stranice, bez birokratije. Prema Cicconeu, fokus je na brazilskom radniku. To može biti neko u dugovima, ali i neko kome je potrebna pomoć u plaćanju fakulteta, programa razmjene njihovog djeteta ili kupovine kućanskog aparata.
Specijalizovani finansijski i kreditni konsultanti su dostupni zaposlenima kako bi odgovorili na njihova pitanja i dobili smjernice prilagođene njihovim specifičnim potrebama. „Neke jednostavne prilagodbe njihovih računa mogu ih, na primjer, spriječiti da moraju uzimati kredit. Odluka je njihova, ali mi ih možemo usmjeriti u pravom smjeru. Vjerujemo u odgovorno kreditiranje i nadamo se da ćemo sa zaposlenima naših partnerskih kompanija imati odnos kakav nikada nisu vidjeli na tržištu“, dodaje Ciccone.
Direktor također govori o odnosu između novca i blagostanja. „Teška finansijska situacija direktno utiče na samopoštovanje profesionalca i, posljedično, na njegov učinak. Pristup alatu koji mu pomaže da uravnoteži svoje finansije pomaže mu da povrati samopouzdanje.“
Brazilski zakon dozvoljava da krediti s odbitkom od plate mogu ugroziti maksimalno 35% plate zaposlenika. U ovoj fintech kompaniji, kreditni limit svakog korisnika odgovara do sedam puta većem iznosu njihove pro-labore (plate vlasnika), pod uslovom da rata ostane unutar tog procenta. Kompanija će dozvoliti da se prva rata plati u roku od do dva mjeseca, dajući zaposleniku pet godina da otplati cijeli kredit, koji se direktno tereti s njihove plate. U ovom modelu, čak i oni s kreditnim ograničenjima mogu imati koristi.
Još jedan faktor koji razlikuje ove aspekte odnose se na kamatne stope, koje su mnogo pristupačnije od kamatnih stopa za druge kreditne opcije. Majski izvještaj Centralne banke Brazila pokazuje da je prosječna kamatna stopa za lični kredit 7,83% mjesečno, dok je kamatna stopa za privatni kredit za isplatu plate 3,23% mjesečno. Razlika je još veća kada se uzmu u obzir prosječne kamatne stope za revolving kreditne kartice, koje iznose 35,21% mjesečno, i prekoračenja po tekućem računu, koja iznose 10,7% mjesečno.
Isti izvještaj ukazuje na portfolio ličnih kredita od 293 miliona reala, dok privatni krediti za isplatu plata iznose nešto više od 40,5 miliona reala. „Brazilski radnici propuštaju priliku da zamijene skuplje dugove za one s nižim kamatnim stopama, čime im je jeftinije postići finansijsku i emocionalnu ravnotežu. Brojke pokazuju da na ovom tržištu još uvijek ima mnogo prostora za rast“, komentariše Ciccone.
Uz finansiranje iz PJM fonda, fintech kompanija je uložila značajna sredstva u tehnologiju kako bi pomogla u ovom procesu. U svojoj prvoj fazi, TudoNoBolso cilja na srednje i velike kompanije širom Brazila. Ključna razlika za njih je integracija koju će novajlija na tržištu ponuditi: HR će moći upravljati i imati potpuni pregled svojih zaposlenika putem platforme. „Želimo ponuditi alternative kako bi ljudi mogli postići finansijsko zdravlje i fokusirati se na ono što je zaista važno: posao, porodicu, prijatelje... Želimo udružiti snage s HR-om, nudeći kompanijama najbolje pogodnosti kako bi mogle imati najbolje zaposlenike“, zaključuje on.
